深圳新聞網(wǎng)訊 對于重大疾病險，不少人存在這樣一個誤區(qū)：投保容易，理賠卻不易。的確，面對保單條款的專業(yè)術(shù)語，普通投保人不易完全理解。由于重疾險理賠具有多樣性和復(fù)雜性，需要依據(jù)被保險人罹患的病種及病況來判斷，不同病情，理賠時間也各異。其實，只要經(jīng)過一定的了解，我們就可以發(fā)現(xiàn)，重疾險理賠，其實一點都不難！

確診往往即可申請理賠

我們先來看兩則真實案例。第一例來自山東聊城客戶，于2009年投保太平人壽重大疾病保險。今年初，客戶因冠心病在定點醫(yī)院實施了心臟搭橋手術(shù)。術(shù)后，客戶向太平人壽報案，理賠人員第一時間前往醫(yī)院探視，并協(xié)助其準備理賠所需材料。在客戶正式提交理賠申請后6小時即理賠結(jié)案，全額支付理賠款。

無獨有偶，安徽蕪湖一位客戶也在近期申請了重大疾病理賠。該客戶因持續(xù)咳嗽且痰中帶血絲到醫(yī)院就診，檢查后確診為“肺癌”?？蛻艏覍僭谔饺藟鄯?wù)人員的協(xié)助下，提交了醫(yī)院出具的病理報告等必要材料，并向公司提出理賠申請。太平人壽受理審核后即全額支付了理賠款，理賠結(jié)案時，客戶仍在治療過程中。

兩則案例，一例是在術(shù)后提交申請并獲得賠付，而另一例則是確診后即申請理賠。那么重疾險理賠究竟是“術(shù)后”還是“確診”呢? 答案不能一概而論。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，“疾病”是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)。聊城客戶案例中，客戶實施的心臟搭橋手術(shù)雖然是因“冠心病”引發(fā)的，但并不是確診為“冠心病”即可理賠，必須實施了心臟搭橋手術(shù)才具備申請理賠的條件。而在蕪湖客戶案例中，保險條款只對惡性腫瘤這一重疾的病種和病況程度做出了具體說明，是否實施治療并不構(gòu)成理賠的必要條件。在這種情況下，確診即可理賠。

別忘重疾險常可“提前給付”

我們已經(jīng)知道，重疾險“確診即理賠”并不適用于所有種類的重大疾病。重疾險理賠的判斷標(biāo)準為被保險人在保險期間內(nèi)是否發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)，與被保險人發(fā)生的實際醫(yī)療費用無直接關(guān)系。具體的理賠范疇和相關(guān)標(biāo)準，在保險產(chǎn)品條款中均有明確說明。

還有不少人對于重疾險“提前給付”存在認識誤區(qū)，以為“提前給付”就是指在“在確診患病后、實施治療前”賠付。其實，作為附加險的重大疾病提前給付是相對于主險而言的——即將主險的“身故保險金”“提前”到附加險的“重大疾病保險金”來賠，與疾病的治療沒有關(guān)系。如太平“福利健康保障計劃”即是由主險——太平福利健康終身壽險（分紅型）及附加險——太平附加福利健康提前給付重大疾病保險組和構(gòu)成的。（通訊員 潘晶 曙陽）