深圳新聞網(wǎng)訊 8月6日,平安銀行宣布其全新的在線零售銀行業(yè)務(wù)和品牌——“橙子銀行”(cz.pingan.com)正式上市,這標志著平安以“科技引領(lǐng)金融 金融服務(wù)生活”為主張的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略結(jié)出新的“橙”果。
據(jù)悉,“橙子銀行”是平安直通銀行的品牌名稱,屬于平安銀行旗下子品牌。與傳統(tǒng)銀行不同,直通銀行意味著個人客戶可實現(xiàn)在線開立賬戶和在線投資、交易,各項金融服務(wù)主要通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲得。普通客戶最常接觸的銀行核心業(yè)務(wù),如:轉(zhuǎn)賬、理財產(chǎn)品和貨幣基金購買等均能在該平臺上輕松實現(xiàn);同時,還提供智能消費記賬、財務(wù)目標管理等創(chuàng)新功能。
定位于年輕人的網(wǎng)絡(luò)銀行
“從‘橙子銀行’這個活潑的名字和其清新的頁面與簡約的交互設(shè)計就可以看出,我們希望為目標的年輕客戶創(chuàng)造一種輕松、愉悅、與傳統(tǒng)銀行大相徑庭的體驗。”平安銀行零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部總裁鮑海潔稱,“在這樣一個‘客戶至上,體驗為王’的時代,我們希望能夠刷新公眾對銀行的印象?!?/p>
“橙子銀行”定位于“年輕人的銀行”,一方面是指目標客戶是25至45歲之間的年輕群體,特點是習(xí)慣于數(shù)字化的生活,高度關(guān)注體驗,崇尚簡單,追求高效,并且重視個性化和智能化;另一方面還代表著“輕”銀行,即:主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng),不再依賴于線下實體網(wǎng)點,并且所提供的產(chǎn)品和服務(wù)都利于客戶通過簡單、便捷的操作完成購買,屬于輕資產(chǎn)的金融服務(wù)平臺。
據(jù)了解,為籌建“橙子銀行”,平安銀行進行了上萬人的客戶調(diào)研與訪談,并對40余家全球領(lǐng)先的直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財平臺等進行分析和借鑒?;谀繕丝蛻艚鹑谛枨蠛拖M習(xí)慣變化的洞察,“橙子銀行”提出了“簡單”、“好玩”與“賺錢”的三大價值主張。
一分鐘開戶享受優(yōu)免
作為網(wǎng)絡(luò)銀行的新嘗試,“橙子銀行”的產(chǎn)品、服務(wù)和體驗均努力遵循“簡單”的理念??蛻魬{身份證號和常用手機號,通過三個步驟就可以完成賬戶的開立。在正常情況下,開戶僅需一分鐘便可完成,充分體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)銀行的高效和便捷。同時,橙子銀行賬戶進行分級式的安全層級設(shè)置,確保線上交易的賬戶與資金安全。
2014年內(nèi)新開戶的客戶將享受開戶后1年內(nèi)所有交易費用的減免,包括免轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、免賬戶管理費等優(yōu)惠服務(wù)。
“少而精”的主打產(chǎn)品
在產(chǎn)品選擇上“橙子銀行”采取了“少而精”的做法,基于大量的客戶調(diào)研和數(shù)據(jù)分析,為客戶精選了四款主打產(chǎn)品:
1、能當(dāng)活期用的定期存款產(chǎn)品——“定活通”:
客戶可享受最高5.225%的年化利率,可提前靈活支取,并根據(jù)本金的實際存期享受對應(yīng)的定期存款利率,各期存款利率均較基準利率上浮10%。兼具收益性和流動性。
2、1分起購、實時贖回到賬的貨幣基金產(chǎn)品——“平安盈”:
該產(chǎn)品對應(yīng)著兩支表現(xiàn)優(yōu)異的貨幣基金——南方增利和大華日增利貨幣基金,認購起點金額僅為1分錢(平安盈【南方】),實時贖回金額上限普遍高于同類產(chǎn)品,資金直接回到銀行賬戶。
3、精選收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品:
每周精選平安銀行同期發(fā)售的銀行理財產(chǎn)品,期限主要以3個月和6個月為主,讓銀行理財產(chǎn)品的選擇變得簡單、清晰。更有不定期發(fā)售的“橙子銀行”專屬理財產(chǎn)品為客戶帶來驚喜。
4、優(yōu)選特色投資理財產(chǎn)品:
主要為平安銀行推出的新型投資理財產(chǎn)品。例如“養(yǎng)老保障”資產(chǎn)管理計劃,僅需1萬元即可購買。
業(yè)界首推“精彩消費”與“夢想賬戶”功能
除了結(jié)算和理財服務(wù)外,“橙子銀行”還推出了貼近客戶生活并且好玩、有趣的特色功能,其中兩項功能為業(yè)界首推:一是信用卡的智能消費自動實時記賬功能,二是“夢想賬戶”功能。
“橙子銀行”客戶若持有平安信用卡,則在通過“身份認證”后,系統(tǒng)即會為客戶實現(xiàn)與信用卡賬戶的關(guān)聯(lián),并通過“橙子銀行”APP實時向客戶推送信用卡消費信息,自動為客戶實現(xiàn)消費記賬;同時提供有趣的智能賬單,并將消費記賬和分類的結(jié)果進行比較,讓客戶清楚掌控消費??蛻暨€可以通過“平安盈”產(chǎn)品直接進行信用卡還款,賺取資金在存放期間的收益。
客戶可通過設(shè)立“夢想賬戶”建立自己的理財目標,僅需2步即可設(shè)定財務(wù)目標和預(yù)計達成的時間,并轉(zhuǎn)入自有資金到夢想賬戶;同步也可為“夢想賬戶”匹配合適的產(chǎn)品助力更快地達成夢想。
互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略再下一城
“平安堅持傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融兩條腿走路?!逼桨层y行副行長蔡麗鳳稱,“‘橙子銀行’這一數(shù)字化、創(chuàng)新型金融服務(wù)平臺是平安銀行積極順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢與客戶金融需求和消費習(xí)慣變化所做出的嘗試和探索,是互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略結(jié)出的又一顆果實?!?/p>
近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融模式逐漸興盛,對傳統(tǒng)商業(yè)銀行既是挑戰(zhàn)更是變革的契機。蔡麗鳳表示,把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展脈搏,應(yīng)對同業(yè)和異業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的挑戰(zhàn),轉(zhuǎn)變思維是第一要務(wù)。平安銀行推出“橙子銀行”旨在以客戶體驗為中心,以互聯(lián)網(wǎng)思維降低銀行經(jīng)營門檻,并逐步做出線上經(jīng)營零售業(yè)務(wù)的新嘗試。
據(jù)悉,“橙子銀行”將堅持“簡單、好玩、賺錢”的原則,運用大數(shù)據(jù)、云計算、數(shù)據(jù)挖掘等新技術(shù)、新方法,為客戶提供定制化、個性化的產(chǎn)品與服務(wù),為客戶創(chuàng)造“真的不一樣”的新型銀行體驗。