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廣發(fā)銀行汽車金融因需而變 致力產(chǎn)品及服務(wù)模式創(chuàng)新

廣發(fā)銀行汽車金融因需而變 致力產(chǎn)品及服務(wù)模式創(chuàng)新

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汽車金融的市場環(huán)境日趨成熟,市場需求日益旺盛。面對當(dāng)前的市場環(huán)境,廣發(fā)銀行汽車金融業(yè)務(wù)緊跟汽車行業(yè)發(fā)展步伐,在產(chǎn)品及服務(wù)模式上不斷創(chuàng)新,以滿足不同客戶在不同階段的金融需求。

深圳新聞網(wǎng)訊 汽車金融的市場環(huán)境日趨成熟,市場需求日益旺盛。面對當(dāng)前的市場環(huán)境,廣發(fā)銀行汽車金融業(yè)務(wù)緊跟汽車行業(yè)發(fā)展步伐,在產(chǎn)品及服務(wù)模式上始終堅持因需而變、不斷創(chuàng)新,以滿足不同客戶在不同階段的金融需求。廣發(fā)銀行重視汽車金融的在電子化建設(shè),即將投產(chǎn)的在線供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可實現(xiàn)對授信客戶的“秒級”出賬。

架構(gòu)重置 效率倍增

近年來,汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的重要支柱之一。為搶占汽車金融這一巨大的市場,目前各家銀行在架構(gòu)設(shè)置上可謂煞費心機。事業(yè)部、類事業(yè)部、汽融中心,各種形式層出不窮。記者從廣發(fā)銀行深圳分行了解到,廣發(fā)目前在架構(gòu)上采取的是總行組建跨部門專業(yè)汽車金融團隊加區(qū)域性汽車金融中心相結(jié)合的模式?!霸诳傂袑用?,公司銀行部是客戶關(guān)系部門,相當(dāng)于前鋒;而我們GTS是產(chǎn)品部門,負責(zé)提供產(chǎn)品和解決方案,相當(dāng)于中場”。廣發(fā)銀行GTS相關(guān)人士向記者介紹。

GTS,即環(huán)球交易服務(wù)部,是廣發(fā)銀行在整合國內(nèi)貿(mào)易融資、國際結(jié)算及貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理的基礎(chǔ)上形成的全新部門。該部門涵蓋了國內(nèi)及國際貿(mào)易融資、離在岸金融、現(xiàn)金管理和對公電子渠道,是國內(nèi)首創(chuàng)、真正意義上的產(chǎn)品部門。“這樣做的好處在于,能夠做到對公產(chǎn)品全覆蓋。以往一個總行級客戶的營銷團隊通常要包括公司銀行部、貿(mào)易金融部、電子銀行部和現(xiàn)金管理部等眾多部門,而現(xiàn)在僅需由公司銀行部和GTS配合即可,大大提高工作效率”,廣發(fā)銀行GTS相關(guān)人士向記者介紹。

自2011年起,廣發(fā)銀行就提出成立總行級區(qū)域性汽車金融中心的構(gòu)想,以集中和整合總分支行的營銷資源,搭建統(tǒng)一的區(qū)域性汽車行業(yè)專業(yè)營銷平臺,與各類汽車金融客戶直接對接,致力于提供方便、快捷的金融服務(wù)。2012年2月,廣發(fā)銀行成立首家汽車金融中心(鄭州),目前該中心客戶覆蓋河南省內(nèi)各地市以及山西、山東、河北等省份,并逐步輻射其他地區(qū)。

“以上這些架構(gòu)的設(shè)置或者調(diào)整,其實目的只有一個,就是更加貼近市場,快速響應(yīng)的客戶的實際需求”,上述廣發(fā)銀行GTS人士告訴記者。


流程再造 細節(jié)凸顯卓越

目前,國內(nèi)銀行間產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢嚴重,業(yè)務(wù)模式也大體相同。在定價基本相同的情況下,產(chǎn)品競爭力主要體現(xiàn)在兩個方面:一是產(chǎn)品自身操作流程的簡便程度;二是業(yè)務(wù)操作的電子化水平。

據(jù)了解,從去年年初開始,廣發(fā)銀行就啟動了對各項產(chǎn)品全面的梳理工作,在這個過程中,廣發(fā)銀行對多家汽車經(jīng)銷商、廠商和第三方監(jiān)管企業(yè)進行了實地的調(diào)研,從市場上收集了很多有價值的一手信息,在此基礎(chǔ)上重新設(shè)置產(chǎn)品,并進行了的流程優(yōu)化。

“這里舉個例子,敘做預(yù)付款融資業(yè)務(wù)時,目前同業(yè)普遍要求經(jīng)銷商在一定時間內(nèi)完成贖貨且每筆贖貨須與預(yù)付款做到一一對應(yīng),這樣做的結(jié)果是有些車輛還沒賣出去,銀行就強行要求經(jīng)銷商贖貨,使得經(jīng)銷商資金壓力增大”,廣發(fā)銀行GTS人士向記者介紹,“在保持貿(mào)易融資自償性的前提下,其實一樣可以引進‘池’的概念,具體的做法是對每筆款項設(shè)定補充保證金的進度要求,但是所補充的保證金可以根據(jù)銷售贖出預(yù)付款融資項下任意的車輛,進一步提高企業(yè)資金利用率”。雖然這是一個很小的細節(jié),但其所帶來的便利性對客戶來說是不言而喻的?!爱?dāng)然,我們不會無節(jié)制的放開,對所有庫存車輛我們都要求設(shè)定一個在庫時間期限,以此來控制滯銷車輛積壓的風(fēng)險”,上述廣發(fā)銀行GTS人士補充。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮下,廣發(fā)銀行亦高度重視汽車金融的在電子化建設(shè),加大資源投入力度,使在線系統(tǒng)建設(shè)進度不斷提速。截至目前,廣發(fā)銀行動產(chǎn)、預(yù)付款及保理系統(tǒng)已相繼上線,預(yù)計到下個月內(nèi)將可以實現(xiàn)全部供應(yīng)鏈產(chǎn)品的完全線上化操作,功能將涵蓋從在線融資申請到貸后管理的全過程。“我們規(guī)劃的在線供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)具有起點高、平臺化的特點,這樣做的好處就是前期規(guī)劃與開發(fā)一步到位”,廣發(fā)GTS相關(guān)人士自信地告訴記者,“客戶申請開通在線流程簡便,對授信客戶最直接的感受就‘秒級’出賬,我們完全有理由相信我行的在線供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)已達到同業(yè)領(lǐng)先的水平,也將成為我行汽車金融的核心競爭力之一”。


堅持創(chuàng)新 進無止境

除了對現(xiàn)有產(chǎn)品流程優(yōu)化和提高線上化操作水平之外,廣發(fā)銀行正在開展一項更為重要的工作,就是對所有汽車客戶進行分類管理?!斑@本身就是一項極具創(chuàng)新意義的工作”,廣發(fā)銀行GTS相關(guān)人士向記者介紹,“我們的思路是,建立一個分類管理的分析模型,未來通過大數(shù)據(jù)平臺獲取交易數(shù)據(jù)后,可根據(jù)該模型的分析結(jié)果及銀企合作記錄對客戶進行分類管理,對部分優(yōu)質(zhì)客戶,我們可以提供差異化的服務(wù)。比如,可以只監(jiān)管合格證,免于對實物車輛的監(jiān)管,甚至連合格證都可以免于監(jiān)管,僅僅由企業(yè)定期上報庫存明細,銀行或者由銀行委托第三方機構(gòu)定期抽查即可”。

如此一來,授信風(fēng)險能否把控得???“這其實很簡單,主要基于三點,首先是合作時間長、資質(zhì)良好的客戶有這方面的需求;其次是我們汽車客戶的授信質(zhì)量足夠優(yōu)良;再者就是我們對汽車行業(yè)目前及未來幾年發(fā)展樂觀的預(yù)期?!睆V發(fā)銀行GTS相關(guān)人士解釋。

據(jù)了解,廣發(fā)銀行作為國內(nèi)最先開展汽車金融業(yè)務(wù)的銀行,截至目前授信規(guī)模超過300億元,授信客戶超過1000戶,但不良率始終保持為零。

“前面講的是我們的一個方向,這里面涉及很多歷史數(shù)據(jù)的分析,相對復(fù)雜,但這是我們與客戶共同發(fā)展必須要做的一項工作,也是我們堅持創(chuàng)新必走之路,完成以后將大大提高我們汽車金融業(yè)務(wù)的核心競爭力”。

面對不斷加大的同業(yè)競爭,創(chuàng)新將是永恒的主題?!爸挥匈N近客戶需求,因需而變,才能在競爭中立于不敗?!睆V發(fā)銀行GTS相關(guān)人士重申。(通訊員 蘭朝霞)

[責(zé)任編輯:朱琳]