12月30日,筆者從建行獲悉,該行已于12月13日在業(yè)內(nèi)推出首個全流程個人網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品——建行快速貸款(下稱“快貸”),貸款門檻低至千元,將目標群體鎖定于個人和小微群體,開啟了銀行面向消費和小微客戶提供互聯(lián)網(wǎng)融資服務的新時代。
業(yè)內(nèi)首創(chuàng)全流程線上自助貸款
建行相關(guān)人士介紹,快貸是建設(shè)銀行運用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),創(chuàng)新個人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列。
為了體驗全流程網(wǎng)上自助辦理貸款,記者登陸建行網(wǎng)銀,在個人貸款欄目選擇快貸產(chǎn)品之一“快e貸”,從在線申請、實時審批,在線簽約、自助支用與歸還四個流程,只需選擇常住城市、填寫貸款金額、確認賬戶信息三個手動錄入步驟,通過網(wǎng)銀簽約,三四分鐘內(nèi)即完成了網(wǎng)上全部貸款流程。
據(jù)介紹,所申請貸款可用于網(wǎng)上電商消費、POS機刷卡和轉(zhuǎn)賬支付。貸款使用后可隨時自助歸還,按照實際使用天數(shù)計息。
值得關(guān)注的是,與以往人工審批流程不同,快貸實現(xiàn)了“秒審”,即線上自動審批。
對此,建行住房金融與個人信貸部相關(guān)負責人表示,快貸產(chǎn)品應用大數(shù)據(jù)原理,對客戶在建行的資產(chǎn)、負債和信用等海量金融信息進行深度整合分析,數(shù)據(jù)模型自動生成授信額度。在貸款額度方面,申貸門檻最低可以是1000元,最高可以達到500萬元,客戶范圍既普惠至廣泛的大眾普通客戶,也將高資產(chǎn)凈值的客戶,以及有按揭貸款房屋抵押的客戶全覆蓋。
據(jù)了解,目前快貸產(chǎn)品系列包括“快e貸”、“融e貸”與“質(zhì)押貸”三種產(chǎn)品,貸款期限分別為12個月固定期限、最長10年期、最長12個月。
“快貸”作為互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)品,面向大部分個人客戶,以信用貸款、免抵押、免擔保為主流產(chǎn)品,可以實現(xiàn)客戶足不出戶、輕松點擊,在網(wǎng)上全流程快速辦理。針對有按揭貸款房屋抵押的客戶,還提供了大額抵押貸款等產(chǎn)品,同樣可以實現(xiàn)在線申請、在線審批,客戶只需要到線下一次辦理簽約、抵押登記等手續(xù)即可。針對在建行有定期存款、電子國債、理財產(chǎn)品等可以質(zhì)押的資產(chǎn)的客戶,也可在網(wǎng)上全流程自助辦理質(zhì)押貸款,從而盤活金融資產(chǎn),客戶也可以隨時還款、自己在網(wǎng)上解押等,也無需再到網(wǎng)點。
眾所周知,互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品更關(guān)注客戶體驗。建行透露,快貸產(chǎn)品在2014年9月13日已經(jīng)在8個城市上線試運營,此次上線產(chǎn)品是面向全國推出的優(yōu)化版本,秉承客戶體驗至上的理念,將貸款流程從16個頁面精簡為目前的9個頁面,并進一步提高了頁面操作的便捷度和頁面提示的友好性。
“把簡單留給客戶,把復雜留給自己?!苯ㄐ邢嚓P(guān)部門負責人表示,快貸產(chǎn)品背后融合了大數(shù)據(jù)應用、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算等創(chuàng)新技術(shù)原理。
大行零售轉(zhuǎn)身 發(fā)揮長尾效應
對于建行發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)品的意圖,相關(guān)負責人表示,我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級正從依靠投資出口拉動向消費拉動轉(zhuǎn)變,在促進消費和支持小微經(jīng)濟等服務實體經(jīng)濟方面,建行應擔負大行責任。同時,受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及利率市場化的挑戰(zhàn),銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺的運營成本更低,可以更好的服務廣大個人和小微企業(yè)客戶,。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺的出現(xiàn),使得銀行可以運用大數(shù)據(jù)的分析,更廣泛的挖掘個人和小微客戶群體的需求和價值,發(fā)揮長尾效應。建行相關(guān)部門負責人表示,快貸產(chǎn)品的上線正是作為國有大行應用“長尾效應”的體現(xiàn)。“1000元貸款做不做?通過模型分析,建行可以將大量客戶納入授信客戶群?!闭强吹叫☆~信貸存在海量客戶,建行主動創(chuàng)新尋求突破,最大限度挖掘客戶,提供豐富產(chǎn)品,以滿足客戶多元化需求。
對于未來市場空間,建行相關(guān)部門負責人表示 “消費信貸市場足夠大,不是你看到的那么大,而是比你想象的更大,為此,建行將千方百計推出新產(chǎn)品。”據(jù)悉,建行的快貸技術(shù)和原理,不僅可以應用于自身的數(shù)據(jù)和客戶,還可以與外部機構(gòu)和第三方電商平臺合作,在大數(shù)據(jù)的支持下,推向更廣泛的授信群體。
在互聯(lián)網(wǎng)金融和移動金融掀起的浪潮下,手機銀行和APP也成為銀行交戰(zhàn)的重要領(lǐng)地。據(jù)悉,目前建行已在研究快貸產(chǎn)品從PC平臺推廣至移動端。(張菲菲)