深圳新聞網(wǎng)訊 所謂“人在江湖飄，哪有不挨刀”，養(yǎng)老難題、醫(yī)療費(fèi)用短板、意外事故打擊、子女教育金缺口……針對(duì)人生中可能不期而遇的種種困境，除了常規(guī)的理賠和滿期給付，應(yīng)對(duì)千變?nèi)f化的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司更是賦予保單諸多功能，以便你在與某些特定風(fēng)險(xiǎn)遭遇時(shí)，使出絕殺，化險(xiǎn)為夷。太平人壽官方微信特別企劃，授你機(jī)宜，讓你懷揣保單，笑傲江湖。

絕招一:“借花獻(xiàn)佛”之“保單貸款”

招式詳解：保單貸款是指以保單作抵押，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，到期歸還本息。在保單貸款過(guò)程中只要您的保單始終有效，那么保險(xiǎn)保障將不受影響。?如今具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種越來(lái)越多出現(xiàn)在大眾的視線中。這類險(xiǎn)種只要投保人交費(fèi)超過(guò)二年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值。有價(jià)值就成資產(chǎn)，有資產(chǎn)就能貸款，因此保單成為了可以用于抵押貸款的憑證。? 保單貸款這一招，貴在修煉神速，見(jiàn)效快，在簡(jiǎn)單遞交幾樣材料后，無(wú)需長(zhǎng)時(shí)間等待審批，借保單現(xiàn)金價(jià)值之花解燃眉之急，這招借花獻(xiàn)佛實(shí)乃理財(cái)利器！?

???見(jiàn)招出招：???深圳的太平人壽客戶王女士曾購(gòu)買(mǎi)“太平恒贏”兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品，躉交保費(fèi)104萬(wàn)余元。沒(méi)想到才買(mǎi)了保險(xiǎn)不到兩周，朱女士就因房地產(chǎn)項(xiàng)目投資急需用錢(qián)，但她手頭可用資金卻一時(shí)間捉襟見(jiàn)肘。萬(wàn)般焦急之際，朱女士想到了“太平恒贏”具有的保單貸款功能，便撥打太平人壽咨詢電話95589了解貸款申請(qǐng)事宜。接到朱女士咨詢后，太平人壽工作人員迅速協(xié)助其準(zhǔn)備申請(qǐng)材料。在朱女士向太平人壽正式提交了完整的貸款資料后，第二天以保單作抵押的83萬(wàn)元貸款就到賬了，“太平恒贏”的快速貸款功能有效緩解了朱女士的資金周轉(zhuǎn)難題。?

?????修煉須知：借來(lái)的花，總是要還的?????。

用保單貸出的款適用于短期資金周轉(zhuǎn)，并不適合用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，而且保險(xiǎn)公司保單抵押貸款時(shí)間一般不超過(guò)6個(gè)月，一旦借款人逾期不還，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。? 同時(shí)，在貸款期間如果保單有退保、生存金給付、理賠等各種退費(fèi)時(shí)，退費(fèi)金額需要優(yōu)先償還貸款，有余額才能給付。

絕招二：“金蟬脫殼”之“減額交清”

招式詳解：減額就是減少保額的額度，交清就是一次性交清保費(fèi)，簡(jiǎn)而言之就是用保單的現(xiàn)金價(jià)值作為一次性的保費(fèi)來(lái)購(gòu)買(mǎi)一份保額。減額交清后，就不再需要為這張保單交費(fèi)，但保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)內(nèi)容不變，不過(guò)一旦出險(xiǎn)，保額會(huì)比最初合同上的數(shù)字有所減少。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后卻意外長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法交費(fèi)的客戶，這招如金蟬脫去經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)之殼。而對(duì)于通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)目蛻?，這招又能助其擺脫低收益保單，把余下的保費(fèi)尋找更高收益的投資渠道。無(wú)論金蟬脫殼為哪般，善用這一招，都比退保更能避免損失。?

???見(jiàn)招出招：???太平人壽客戶馬女士及其丈夫2013年在公司為家人購(gòu)買(mǎi)了“無(wú)憂終身、金色前程、金悅?cè)松钡犬a(chǎn)品，合計(jì)每年交納4萬(wàn)元左右的保費(fèi)，交費(fèi)期限為10年，已交納2年保費(fèi)。2015年，馬女士因家庭出現(xiàn)變故，感覺(jué)心力交瘁，同時(shí)保費(fèi)較高，也讓她壓力很大，因此產(chǎn)生了退保的念頭。當(dāng)代理人了解到馬女士的情況后，及時(shí)與馬女士聯(lián)系，并向她著重介紹了保單中減額交清這項(xiàng)功能。了解到自己的保單有這一功能后，馬女士如釋重負(fù)，打消了退保的念頭，并和丈夫商定，如果日后家里的經(jīng)濟(jì)條件無(wú)法承擔(dān)保費(fèi)，就辦理減額交清。??????修煉須知：金蟬有殼方能脫?????。

減額交清一般需要投保人交足2年保費(fèi)且保單生效滿2年后才可申請(qǐng)。

絕招三：“龜息閉氣功”之“保單復(fù)效”

招式詳解：在壽險(xiǎn)保單長(zhǎng)達(dá)一二十年漫長(zhǎng)的交費(fèi)期內(nèi)，有些保戶很可能會(huì)因?yàn)榉N種原因不能及時(shí)交費(fèi)，若是在寬限期滿還未交費(fèi)，保單將會(huì)停效，停效后保單責(zé)任效力中止，若停效兩年內(nèi)還未交費(fèi)，保單就將徹底“死亡”，保險(xiǎn)公司僅向保戶退還現(xiàn)金價(jià)值，這樣保戶不僅前期投入保費(fèi)受損，還要承擔(dān)保障“真空”期間的各種風(fēng)險(xiǎn)。為了應(yīng)對(duì)這樣的險(xiǎn)情，你必須了解保單復(fù)效這招龜息閉氣功！? 保單復(fù)效其實(shí)是保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)條款，雖然保單會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同中止而停效，但停效并非死亡，保單更像是進(jìn)入了一種龜息閉氣的假死狀態(tài)，只要在停效之日起兩年內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，就能妙手回春，成功喚醒保單效力，延續(xù)保障。?

?見(jiàn)招出招：太平人壽客戶陳先生是個(gè)生意人，常年外奔于天南海北，深感風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，因此為自己購(gòu)買(mǎi)了健康險(xiǎn)。但也正因?yàn)樽约撼Ｄ暝谕庾錾?，所?gòu)保險(xiǎn)的保費(fèi)沒(méi)能及時(shí)交納，保單都已經(jīng)過(guò)了60天的交費(fèi)寬限期，導(dǎo)致保單停效。在失效保單盤(pán)點(diǎn)中，太平人壽的續(xù)收專員發(fā)現(xiàn)了這張被人遺忘的保單，專員及時(shí)聯(lián)系了陳先生。其實(shí)在保單停效的這段時(shí)間，陳先生雖然忙到分身乏術(shù)，但心底對(duì)于健康、未來(lái)、風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂從未散去，因此當(dāng)?shù)弥倪@張保單可以向公司申請(qǐng)復(fù)效后，他果斷的在續(xù)收專員的幫助下，“復(fù)活”了這張保單。?

?修煉須知：龜息閉氣傷元?dú)狻?

對(duì)投保人而言，保單復(fù)效雖然比退保、重新購(gòu)保更有利，但復(fù)效后不僅要補(bǔ)交所欠保費(fèi)，還需交納復(fù)效利息，被保人若是健康狀況有變，會(huì)有保費(fèi)增加的可能。因此定期整理保單，按時(shí)交納保費(fèi)才是提升保單功力的修煉正道。

絕招四：“金鐘罩”之“保費(fèi)豁免”

招式詳解：保費(fèi)豁免是指投保人發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，以致喪失續(xù)保能力時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)公司核準(zhǔn)后，可以不用繼續(xù)交納保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同依然有效，繼續(xù)享受保障。此招一出，猶如一金鑄之鐘牢牢覆罩住保單所帶來(lái)的保障，即便投保人因?yàn)橐馔舛鴨适Чぷ髂芰?，無(wú)法繼續(xù)交納保費(fèi)，金鐘罩內(nèi)的保障也不會(huì)受到一絲一毫損傷，被保險(xiǎn)人更無(wú)須承受經(jīng)濟(jì)壓力，便能坐享穩(wěn)如泰山的保障。?

?見(jiàn)招出招：太平人壽保戶王先生作為家中的經(jīng)濟(jì)支柱，有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為自己和家人上足了保險(xiǎn)，并在代理人的建議下，先后為兒子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并附加豁免險(xiǎn)，為妻子投保具有豁免功能的保險(xiǎn)。2014年初王先生在駕車(chē)回家途中遭遇車(chē)禍身故，太平人壽在迅速確認(rèn)其事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)后，向受益人支付了162萬(wàn)元身故理賠金。對(duì)于王先生妻兒的兩張保單，雖然僅僅交費(fèi)4年和3年，但根據(jù)保費(fèi)豁免協(xié)議，依然做出豁免余下16年共計(jì)30萬(wàn)保費(fèi)的決定，與此同時(shí)，王先生的妻兒依然能夠享受這兩份保險(xiǎn)帶來(lái)的保障。王先生身前的細(xì)心之舉，如同一頂金鐘罩，在他為家人投保的保單上又添一層保護(hù)，即便自己不在家人身邊，但殷切心意始終護(hù)妻兒周全。?

?修煉須知：金鐘罩，欲煉需金?。

保費(fèi)豁免作為保險(xiǎn)的“保險(xiǎn)”，投保人同樣要為這一額外保障支付保險(xiǎn)費(fèi)用，雖然費(fèi)用相對(duì)低廉，但投保時(shí)依然需要進(jìn)行了解，做到心中有數(shù)。（潘晶）