30-50歲!
這是近期各家壽險(xiǎn)公司公布的2015年度重疾險(xiǎn)理賠報(bào)告中,最為相似,也是最驚人的一組數(shù)字!
《太平人壽2015年重疾理賠報(bào)告 》顯示,太平重疾案件中被保人出險(xiǎn)年齡區(qū)間段占比最高的是41-50周歲組別,占比為41.95%,其次為51-60 周歲、及31-40周歲兩個(gè)區(qū)間,占比分別為24.93%和20.87%。
信誠(chéng)人壽2015年保險(xiǎn)理賠報(bào)告出爐呈年輕化趨勢(shì),重疾發(fā)生年齡大部分集中在30至49歲年齡組。其中,30-39歲女性占所有女性重疾理賠案例的40%,40-49歲女性占所有女性重疾理賠案例的35%;30-39歲、40-49歲男性分列占所有男性重疾理賠案例的22%和37%。
中宏保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示,29-40歲人群的重疾賠付案件占比高達(dá)50%以上!
這真的是,人到中年,疾病找上門!
隨著環(huán)境的惡化、生活節(jié)奏的加快,以前容易在60歲以上老年人身上發(fā)生的所謂“大病”,近年來(lái)越來(lái)越趨向低齡化。20幾歲的年輕人、三四十歲的中年人,因?yàn)椴恍翌净即蟛《ナ?,或者因?yàn)楣ぷ鲏毫^(guò)大“過(guò)勞死”的案例,不再僅僅出現(xiàn)在新聞中,而不斷成為許多人周遭親朋好友切身的遭遇。
家庭支柱:優(yōu)先安排重疾保障
大家可能還依稀記得,2014年初,一篇《南都記者肝癌中晚期,家庭收入微薄,懇請(qǐng)?jiān)返奶釉诰W(wǎng)上成為關(guān)注焦點(diǎn)。原來(lái),過(guò)國(guó)亮是南方都市報(bào)珠海記者站的首席記者,當(dāng)年1月底因突發(fā)肝區(qū)疼痛,被診斷為原發(fā)性肝癌中晚期,總需費(fèi)用80萬(wàn)~90萬(wàn)元。過(guò)國(guó)亮與其妻汪雯均是報(bào)社采編一線員工,收入不高,孩子當(dāng)年3歲半。記者職業(yè)以稿件多少計(jì)酬,而他無(wú)法寫稿,汪雯又需要照顧丈夫和孩子,分身乏術(shù)這個(gè)曾經(jīng)還算中產(chǎn)的家庭,無(wú)力承擔(dān)這筆醫(yī)療費(fèi)用,一下子陷入困頓中。
過(guò)國(guó)亮家庭的遭遇是典型的因病致貧,而且是由于家庭支柱不幸罹患重病,而導(dǎo)致的全家危機(jī)。
追溯人壽保險(xiǎn)的發(fā)展歷程,我們發(fā)現(xiàn),在人壽保險(xiǎn)中,普通壽險(xiǎn)的承保事故是死亡,保障對(duì)象主要是維持家庭生計(jì)的人(一般稱為家庭支柱,Breadwinner),因?yàn)橐坏┘彝ブе馐芤馔饣蚣膊∩砉?,家庭主要收入?lái)源突然中斷,對(duì)于整個(gè)家庭的生活品質(zhì)影響是最大的,所以必須要優(yōu)先保障家庭支柱,這體現(xiàn)了保險(xiǎn)保障的最主要功能,也是人壽保險(xiǎn)產(chǎn)生的初衷。
同樣的道理,在為家庭成員投保重大疾病保險(xiǎn),為應(yīng)對(duì)重大疾病所帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),也應(yīng)當(dāng)優(yōu)先為家庭支柱投保,以便為整個(gè)家庭撐起基本的“安全屏障”。
無(wú)論是過(guò)國(guó)亮的案例,還是很多類似的新聞,都充分說(shuō)明了,家庭支柱如果因?yàn)轭净贾丶病暗瓜隆?,?duì)整個(gè)家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)都影響巨大。特別是對(duì)于30-50歲這一類“上有老、下有小”的中年夾心族而言,工作和家庭壓力難以言說(shuō),盡早給這類家庭支柱安排好足夠的重疾保障,已然成為了每個(gè)家庭的“剛需”。
女性“半邊天”:保障不可忽略
意識(shí)到為家庭支柱安排重大疾病保障的重要性后,還有一點(diǎn)需要提醒,就是千萬(wàn)別忽略30-50歲女性的重疾保障。
如今的社會(huì),不僅僅是男性壓力大,女性的壓力也很大。大多數(shù)女性,不僅要做個(gè)好媽媽,在職場(chǎng)也不能輸人半步。很多時(shí)候,中年女性的各方面壓力甚至比男性還要大。在家庭經(jīng)濟(jì)生活中,“家庭支柱”這個(gè)頭銜也不再是男人的專屬冠名,隨著自身收入的不斷提高,無(wú)論是房貸,還是家庭日常開支,女人真正撐起了一個(gè)家庭的“半邊天”。
從保險(xiǎn)的購(gòu)買能力角度來(lái)看,步入30歲門檻后,女性事業(yè)進(jìn)入上升期,同時(shí)事業(yè)與家庭已經(jīng)比較穩(wěn)定,收入支配能力更高,從家庭的穩(wěn)定來(lái)考慮,此時(shí)特別需要增加重大保障。到了不惑之年,女性一方面步入職業(yè)的高峰階段,一方面也不得不開始面對(duì)身體和精力逐漸下滑的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。太平人壽專家建議,女性在職業(yè)高峰期更應(yīng)及時(shí)安排足額的重大疾病保障,為職場(chǎng)打拼解除后顧之憂,為家庭平穩(wěn)遮風(fēng)避雨。
太平人壽保險(xiǎn)專家分享了一個(gè)客戶案例。上海的劉女士(化名),是世界500強(qiáng)企業(yè)上海分公司的CFO,年薪頗豐??紤]到劉女士工作繁忙,劉女士的先生十年前便放棄了自己的專長(zhǎng)工作,轉(zhuǎn)而從事了一份比較普通的文職工作,以便照顧家務(wù)和女兒的成長(zhǎng)。兩年前,劉女士不幸被查出罹患乳腺癌,情況比較嚴(yán)重,需要長(zhǎng)期住院治療甚至接受化療等。生病后的劉女士,暫時(shí)無(wú)法正常工作,收入銳減。家中當(dāng)時(shí)新買了一套別墅,本來(lái)完全不在話下的按揭貸款,瞬間也成了沉重的負(fù)擔(dān)。先生一邊悉心照料劉女士,一邊不得不考慮重新轉(zhuǎn)換一份收入高些的工作,但想要重拾老本行,競(jìng)爭(zhēng)力已然不足。雖然劉女士的家庭積蓄足夠應(yīng)付高額醫(yī)療費(fèi)用的開支,但還貸壓力、家人的精神壓力陡增,劉女士未來(lái)的職業(yè)發(fā)展和收入可能受到一定影響,整個(gè)家庭瞬間由財(cái)務(wù)較為自由狀態(tài)轉(zhuǎn)至緊張狀態(tài),女兒早就計(jì)劃好的留學(xué)計(jì)劃也暫時(shí)擱淺,對(duì)整個(gè)家庭影響著實(shí)重大。
另一方面,從理賠數(shù)據(jù)來(lái)看,重疾案件中被保人的職業(yè)分布較為分散,其中占比最多的為辦公室工作人員,占比為33.18%。據(jù)分析,長(zhǎng)期坐著并面對(duì)電腦辦公,使得內(nèi)勤人員中有大量的亞健康人群,也隨之帶來(lái)了很高的重疾出險(xiǎn)率,這里面也包括了大量的職業(yè)女性。甲狀腺癌、乳腺癌、子宮惡性腫瘤等是女性人群中最常發(fā)的重大疾病。
為此,身兼職場(chǎng)、家庭多重責(zé)任和壓力的“半邊天”,在柔肩擔(dān)道義的同時(shí),也千萬(wàn)不要忽略了自身的重大疾病保障。(通訊員? 潘晶)