廣發(fā)銀行于2013年推出股份制銀行首張銀聯(lián)單位結(jié)算卡——“捷算通卡”,至今兩年多時(shí)間,已擁有近10萬(wàn)個(gè)企業(yè)用戶。捷算通卡在市場(chǎng)上如此受歡迎,關(guān)鍵原因在于其為小企業(yè)客戶帶來(lái)前所未有的便捷金融服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)該行不斷加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品功能的持續(xù)創(chuàng)新和優(yōu)化,近日升級(jí)推出捷算通卡的融資功能——“企業(yè)通”,與捷算通卡原有的7×24小時(shí)跨行存取款、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金歸集、智能財(cái)資管理等功能協(xié)同,致力于為眾多小企業(yè)客戶打造集結(jié)算、融資、理財(cái)、現(xiàn)金管理等于一體的一站式綜合金融服務(wù)平臺(tái)。
創(chuàng)新破題:一張卡帶來(lái)的高效企業(yè)結(jié)算服務(wù)
一直以來(lái),支付結(jié)算是商業(yè)銀行聯(lián)結(jié)客戶的基礎(chǔ)紐帶,也是銀行高度重視的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域?!皩?duì)公賬戶”和“銀行卡”都早已不是新鮮事物,而把二者聯(lián)結(jié)在一起的“單位結(jié)算卡”,為企業(yè)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開辟了新通道,讓廣大企業(yè)客戶能夠像個(gè)人客戶使用銀行卡一樣享受到便利高效的金融服務(wù)。2013年8月,以小企業(yè)業(yè)務(wù)著稱的廣發(fā)銀行在股份制銀行中率先推出小企業(yè)單位結(jié)算卡——“捷算通卡”,在對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)的新藍(lán)海中拔得頭籌。
捷算通卡改變了以往對(duì)公客戶必須到開戶行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的限制,企業(yè)客戶持卡可在國(guó)內(nèi)任意銀聯(lián)渠道(包括銀聯(lián)ATM、POS機(jī)等)進(jìn)行對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)辦理,滿足對(duì)公客戶跨行現(xiàn)金存取、跨行轉(zhuǎn)賬匯兌、銀聯(lián)POS消費(fèi)、跨行賬戶查詢等功能需求,免去了以往到銀行網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)印、填支票、排隊(duì)等繁瑣程序,率先實(shí)現(xiàn)“就近辦理對(duì)公業(yè)務(wù)、7×24小時(shí)貼心服務(wù)”。
一位從事貿(mào)易行業(yè)的小企業(yè)主這樣評(píng)價(jià)捷算通卡:“我是做貿(mào)易的,有的上游批發(fā)商一般要求現(xiàn)款,不接受支票甚至轉(zhuǎn)賬,如果去銀行排隊(duì)辦理對(duì)公取現(xiàn)業(yè)務(wù),手續(xù)繁瑣,耽誤時(shí)間,遇到節(jié)假日則無(wú)法辦理?,F(xiàn)在難題徹底解決了。用廣發(fā)捷算通卡憑密碼就可以在ATM機(jī)實(shí)現(xiàn)公司賬戶取現(xiàn),為做生意帶來(lái)很大的方便?!?
“發(fā)行捷算通卡的初心,來(lái)自于我們想回歸銀行的本質(zhì),為客戶的基礎(chǔ)金融需求提供服務(wù)?!睆V發(fā)銀行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人表示,捷算通卡最初的發(fā)行來(lái)自于小企業(yè)一個(gè)非?;A(chǔ)的需求:周末結(jié)算。支付結(jié)算是捷算通卡的基礎(chǔ)功能,在此基礎(chǔ)上,廣發(fā)銀行還實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶的智能化現(xiàn)金管理、理財(cái)服務(wù),并基于捷算通卡的各類數(shù)據(jù)流水、及對(duì)接大數(shù)據(jù)平臺(tái),力求把捷算通卡打造成“小企業(yè)的信用卡”,身體力行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金“輸血”。
功能升級(jí):“企業(yè)通”主動(dòng)送貸上門
今年3月,廣發(fā)銀行對(duì)捷算通卡進(jìn)行了重磅升級(jí),推出融資功能——“企業(yè)通”?!捌髽I(yè)通”產(chǎn)品是配套“捷算通”卡推出的,以客戶在廣發(fā)銀行的交易結(jié)算數(shù)據(jù)作為授信額度核定的主要依據(jù),通過信用方式滿足優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶短期、小額、隨借隨還資金需求的主動(dòng)授信產(chǎn)品。“企業(yè)通”的推出也同時(shí)標(biāo)志著廣發(fā)銀行小企業(yè)金融“大數(shù)據(jù)營(yíng)銷”模式正式推向市場(chǎng)。該產(chǎn)品有幾大特色:
第一,重視企業(yè)信用,純粹信用貸款。只要企業(yè)具有成長(zhǎng)性、技術(shù)先進(jìn)性并有良好的信用記錄,在廣發(fā)銀行正常結(jié)算且有持續(xù)的結(jié)算現(xiàn)金流,就可以獲得純信用貸款支持。
第二,創(chuàng)新獲客方式,主動(dòng)送貸上門。廣發(fā)銀行對(duì)開通“捷算通”卡一年以上所有客戶的結(jié)算數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,通過大數(shù)據(jù)模型篩選出符合條件的客戶名單,主動(dòng)送貸,上門服務(wù),符合條件的企業(yè)可獲得最高200萬(wàn)元信用貸款。
第三,支持隨借隨還,省時(shí)省心省息。手機(jī)與網(wǎng)絡(luò)搞定一切,按日計(jì)算利息,線上隨借隨還。只需登陸廣發(fā)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行申請(qǐng)出賬,可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)貸款資金秒級(jí)到賬。大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率,節(jié)省了客戶的寶貴時(shí)間。
廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“企業(yè)通”產(chǎn)品是基于大數(shù)據(jù)工具應(yīng)用的精準(zhǔn)營(yíng)銷、主動(dòng)授信的展業(yè)模式。首批在廣東省內(nèi)的東莞、中山、廣州、佛山、深圳、江門、汕頭、惠州等8家分行進(jìn)行試點(diǎn),今后將會(huì)在全國(guó)范圍陸續(xù)推廣。
企業(yè)福音:有了“捷算通”,貸款好輕松
東莞有一家生產(chǎn)銷售家居清潔用品的公司,為全國(guó)各地超市和代理商供貨。每年第二、第三季度是生產(chǎn)銷售旺季,公司大部分原材料采購(gòu)、工人工資發(fā)放等都需要現(xiàn)金,故須持有較多的現(xiàn)金用于支付日常業(yè)務(wù)開支,季節(jié)性的資金短缺一直伴隨企業(yè)的發(fā)展。
公司的經(jīng)營(yíng)者李老板2014年在廣發(fā)銀行開立了捷算通卡,日常經(jīng)營(yíng)款項(xiàng)收付的九成通過廣發(fā)銀行的賬戶結(jié)算,資金周轉(zhuǎn)頻繁,資金回籠較快較多。自推出“企業(yè)通”后,廣發(fā)總行通過對(duì)使用捷算通卡一年以上所有客戶的結(jié)算數(shù)據(jù)分析,篩選出符合條件的名單,并發(fā)送各分行跟進(jìn)服務(wù),李老板的公司也在名單內(nèi)。廣發(fā)東莞分行的客戶經(jīng)理主動(dòng)上門,詳細(xì)介紹“企業(yè)通”產(chǎn)品要素和有關(guān)情況,李老板了解清楚后很感興趣,馬上申請(qǐng)辦理并順利通過審批,很快獲得200萬(wàn)元貸款額度。
今年3月份,該公司臨時(shí)需要大量入貨,急需資金周轉(zhuǎn)。好在李老板有已獲批的200萬(wàn)元貸款額度,通過網(wǎng)上銀行自助提款并劃到公司賬戶上使用,整個(gè)放款過程幾秒鐘就解決了資金問題,不提款無(wú)須付息。今年的5月初,下游資金回籠到賬戶上,李老板立即通過手機(jī)銀行自助償還了全額貸款,整個(gè)貸款資金用了2個(gè)多月,支付利息僅按照2個(gè)多月計(jì)算,精確到按天計(jì)息,對(duì)比傳統(tǒng)的貸款產(chǎn)品,省下不少利息,而且不用頻繁來(lái)回跑銀行,省時(shí)省心省錢。