近日，2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇在北京舉行。作為此次銀行業(yè)年度盛會的重頭戲之一，歷時兩個月的“第四屆銀行綜合評選”各獎項也同時揭曉。經(jīng)過網(wǎng)友投票、專家評審，并綜合輿情指數(shù)和第三方機構(gòu)的調(diào)研數(shù)據(jù)，本屆評選共產(chǎn)生了38個獎項。其中，廣發(fā)信用卡憑借在“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”的創(chuàng)新表現(xiàn)，斬獲“創(chuàng)新信用卡”獎。

近年來，廣發(fā)信用卡持續(xù)推進“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新，提升客戶體驗，其創(chuàng)新成果已經(jīng)滲透進客戶服務(wù)、產(chǎn)品、市場營銷、風(fēng)控等各個層面，如業(yè)內(nèi)首批開通微信銀行，首批支持Apple Pay、Samsung pay，率先將大數(shù)據(jù)應(yīng)用貫穿風(fēng)險管理全流程。此次廣發(fā)信用卡獲得“創(chuàng)新信用卡”獎，體現(xiàn)了市場及客戶對于廣發(fā)信用卡在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下積極創(chuàng)新的認可。

服務(wù)創(chuàng)新 打造移動金融生態(tài)圈

今年7月，廣發(fā)信用卡推出專屬App“發(fā)現(xiàn)精彩”，圍繞智能交互和生活場景為上千萬持卡人打造安全、便捷、實惠的移動金融生態(tài)圈。隨著“發(fā)現(xiàn)精彩”App的誕生，廣發(fā)信用卡也從最初的支付工具，到后來參與大眾的衣食住行，再到如今緊密連接起消費者的移動生活場景。

從微信到App，見證了廣發(fā)對“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”創(chuàng)新的實踐。早在2012年，廣發(fā)信用卡就順應(yīng)客戶在移動端的需求首批推出微信銀行。通過微信銀行，廣發(fā)信用卡客戶可以在線上進行還款、賬單查詢、即時辦卡、積分查詢等多項業(yè)務(wù)操作。同時，廣發(fā)信用卡還將人工智能運用在數(shù)據(jù)分析、客戶服務(wù)等多個方面，積極探索人工智能技術(shù)與信用卡業(yè)務(wù)結(jié)合，推進智能客服系統(tǒng)建立，為客戶提供多元化、高品質(zhì)的服務(wù)。目前，廣發(fā)信用卡微信銀行關(guān)注量已超1200萬，微信智能客服能解決90%的客戶需求，日均交互量達140萬。

基于微信銀行的優(yōu)勢，廣發(fā)信用卡利用自有系統(tǒng)全新打造 “發(fā)現(xiàn)精彩”App，擺脫微信平臺的功能限制，集成了更豐富、更強大的功能。“發(fā)現(xiàn)精彩”App聚合了多元化的用卡場景，全面覆蓋客戶生活圈，滿足客戶快速還款、分期、調(diào)額等信用卡管理需求和吃、喝、玩、樂等生活消費需求，將“便民優(yōu)惠”與“快捷管理”完美結(jié)合。

技術(shù)創(chuàng)新 率先發(fā)力移動支付

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，移動支付技術(shù)創(chuàng)新成為傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)力的焦點。今年新一期廣發(fā)日為客戶帶來了一場“指尖上的消費狂歡”，在星巴克、萬寧、DQ等知名商戶，廣發(fā)卡客戶都可以使用Apple pay、Samsung pay支付，在享受買一送一的同時，也體驗到全新支付方式帶來的便利。

在這些優(yōu)惠和便利的背后，是廣發(fā)信用卡率先發(fā)力并深耕移動支付技術(shù)創(chuàng)新，持續(xù)刷新客戶體驗，用“無形的卡”和有形的優(yōu)惠及服務(wù)獲得了年輕客群的青睞。

早在2012年，廣發(fā)信用卡就捕捉到“手機變錢包”的移動支付趨勢，當(dāng)年即推出基于手機存儲卡（SD卡）的支付全方案。2014年，NFC非接支付技術(shù)興起，廣發(fā)卡與銀聯(lián)、中國移動合作推出手機錢包產(chǎn)品，率先支持基于NFC技術(shù)的銀聯(lián)“QuickPass閃付”，引領(lǐng)了移動支付的潮流。2015年，廣發(fā)信用卡再次走在移動支付技術(shù)前沿，首批推出基于HCE云端支付技術(shù)的“云閃付”服務(wù)。在今年移動支付全民熱的背景下，廣發(fā)信用卡首批支持Apple Pay、Samsung Pay，受到年輕消費群體極大的關(guān)注。據(jù)了解，截止2016年一季度，廣發(fā)Apple Pay消費金額近1億元，筆均消費金額全行業(yè)最高。

風(fēng)控創(chuàng)新 用大數(shù)據(jù)讀懂客戶

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為傳統(tǒng)銀行業(yè)了解客戶所需、把握客戶需求提供了數(shù)據(jù)依據(jù)。近年來，廣發(fā)信用卡積極推進風(fēng)控創(chuàng)新，加強大數(shù)據(jù)技術(shù)在信用風(fēng)險領(lǐng)域的運用，通過數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)分析，使審批、授信、調(diào)額、催收等業(yè)務(wù)活動與大數(shù)據(jù)有機結(jié)合，準確評估風(fēng)險，提升決策效率。

目前，大數(shù)據(jù)應(yīng)用已貫穿廣發(fā)信用卡風(fēng)險管理的全流程。在發(fā)卡階段，運用海量數(shù)據(jù)分析優(yōu)化信用評分模型，精確定位目標客戶群，同時引入外部信息輔助審核，提高客戶授信精準度，控制整體客戶風(fēng)險敞口；在信用維護階段，結(jié)合客戶行為表現(xiàn)搭建評分模型和事件觸發(fā)規(guī)則，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡；在催收階段，針對各延滯階段創(chuàng)新性建立以衡量客戶長期變壞概率和短期回款可能性的二維評價矩陣，提升客戶分群區(qū)分度及回款率。

為進一步提升客戶體驗，廣發(fā)信用卡應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)率先將互動的概念引入信用卡調(diào)額業(yè)務(wù)，在業(yè)內(nèi)推出首款互動式調(diào)額產(chǎn)品——額度紅包，通過內(nèi)外部大數(shù)據(jù)實時追蹤客戶用卡情況和額度需求，并借助微信、APP等移動社交平臺以額度紅包等形式與客戶互動，主動將額度給予真正有需求的人群，從根本上解決了信用卡額度資源和客戶需求相匹配的問題。