供給側(cè)改革的明確，意味著我國宏觀調(diào)控思路的轉(zhuǎn)變，從偏重“三駕馬車”的需求管理向供給和需求雙重管理轉(zhuǎn)變。隨著宏觀調(diào)控思路的調(diào)整，必將對參與經(jīng)濟的各主體產(chǎn)生不同程度的影響，實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)成為經(jīng)濟提升之關鍵所在。商業(yè)銀行作為金融資源配置的核心，必須以提高服務實體經(jīng)濟效率為目標，更好地服務客戶，有效支持并推動實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術對產(chǎn)業(yè)的日益滲透，交易銀行已越來越成為商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟、助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略性領域。

以“不止于金融”來服務實體經(jīng)濟

基于實體經(jīng)濟的現(xiàn)實需求，銀行也必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，謀求與之相應的金融服務轉(zhuǎn)型，而交易銀行便是謀求這一轉(zhuǎn)型的有效途徑。交易銀行是商業(yè)銀行圍繞著客戶的經(jīng)營活動，為客戶提供以交易為紐帶，覆蓋企業(yè)交易行為全過程的一攬子綜合金融服務，包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和資產(chǎn)托管等業(yè)務。2015年11月，中信銀行推出了交易銀行品牌“交易+”，率先提出了“不止于金融”的交易銀行理念。這是中信銀行充分利用中信集團“實業(yè)+金融”的綜合競爭優(yōu)勢，落實“打造最佳綜合融資服務銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)“做大做強”公司銀行業(yè)務的重要舉措。

與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，“交易+”強調(diào)“以客戶為中心”，在傳統(tǒng)重視企業(yè)財務端服務的基礎上，向企業(yè)業(yè)務端延伸，實現(xiàn)企業(yè)財務端和業(yè)務端的并重發(fā)展路徑。具體而言，就是圍繞客戶的內(nèi)外部交易需求，滲透至客戶的業(yè)務發(fā)展，服務于企業(yè)經(jīng)營的整個交易鏈條和價值鏈條，為客戶提供高效、便捷的一站式解決方案?！敖灰?”提出的“增強、延伸、整合、互聯(lián)”四大理念，就是在增強企業(yè)財務服務的基礎上，向企業(yè)的業(yè)務鏈條延伸，發(fā)揮銀行資源整合優(yōu)勢，構建互聯(lián)的交易生態(tài)圈，最終實現(xiàn)“不止于金融”的綜合金融服務供給。

構建“系統(tǒng)為體、營銷為用、團隊為魂”的服務體系

交易銀行要服務好實體經(jīng)濟，必須從戰(zhàn)略高度上構建起完整而系統(tǒng)的交易銀行服務體系，就是要改變過去交易銀行在商業(yè)銀行體系中基礎服務支持的從屬地位，要堅持“不止于金融”的發(fā)展策略，遵循“效益、質(zhì)量、規(guī)?！眳f(xié)調(diào)發(fā)展的原則，通過“創(chuàng)新型發(fā)展、差異化發(fā)展、專業(yè)化發(fā)展”的路徑，最終使交易銀行業(yè)務成為商業(yè)銀行服務于實體經(jīng)濟過程中的重要動力引擎。

做好交易銀行最基礎的三個要素：系統(tǒng)、營銷和團隊。首先是“系統(tǒng)”，既可以認為是一種“器”的存在，這是注重系統(tǒng)的物質(zhì)性；也可以認為是一種思想的存在，這是注重系統(tǒng)的理論構建。其次是“營銷”，我們不能理解成單純的銷售，而是包涵品牌、產(chǎn)品、推廣、服務、培訓與支持的綜合概念，既可以認為是一種作用與屬性的存在，也可以認為是一種基于本體呈現(xiàn)出來的現(xiàn)象。于是，思考交易銀行的業(yè)務實踐，可以總結(jié)為系統(tǒng)為體、營銷為用。而“團隊為魂”是對交易銀行體用關系的補充，是體現(xiàn)專業(yè)化團隊之于交易銀行發(fā)展的重要作用。

“系統(tǒng)為體”是指系統(tǒng)建設既是支持，又是動力。以滿足客戶需求為基礎的建設，便是支持；在滿足客戶需求基礎上，為客戶創(chuàng)造需求或者引領需求的，便是動力。中信交易銀行的系統(tǒng)建設以“客戶為中心”，以互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢為基礎，以“不止于金融”為方向，既要解決歷史問題，又要解決發(fā)展問題；既要解決增強問題，又要解決延伸、整合與互聯(lián)問題；既要滿足客戶需求，又要引領客戶需求；既要有時代性，又要有前瞻性；既要同業(yè)對標，又要超越同業(yè)?；诖硕ㄔO的交易銀行系統(tǒng)，不僅僅是服務支持，更是動力之本。

“營銷為用”是指營銷推動是發(fā)動機的動力輸出，是有效的動力牽引，也是過去被忽視的動力來源。正是因為如此，在強化系統(tǒng)建設的基礎上，營銷推動將成為交易銀行下一步發(fā)展的重要推動力之一。營銷推動的建設，要讓客戶知道有、希望有、不能沒有，以及有而廣之。要實現(xiàn)這樣的效果，除了系統(tǒng)本身的建設外，更需要交易銀行營銷體系的整體構建。營銷推動涉及的范疇較多，涵蓋了產(chǎn)品維度、客戶維度、營銷維度和服務維度。產(chǎn)品建設是營銷建設的核心要點之一，也是重要的動力基礎，要批量地創(chuàng)造產(chǎn)品、上線產(chǎn)品，系統(tǒng)地構建服務支持體系，通過豐富的產(chǎn)品、有效的管理、及時的響應、體貼的服務、高效的維護等，來滿足客戶對系統(tǒng)使用和體驗的需求。

“團隊為魂”是指交易銀行的建設發(fā)展，離不開專業(yè)化的業(yè)務團隊。金融性行業(yè)不同于生產(chǎn)性行業(yè)，金融行業(yè)中人的因素往往具有決定性價值，所以交易銀行之魂，不在于系統(tǒng)，而在于團隊?！跋到y(tǒng)為體、營銷為用、團隊為魂”，一個具備專業(yè)技能和專業(yè)能力的交易銀行團隊，是交易銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎和重要保證。相比其他業(yè)務領域，交易銀行的專業(yè)團隊具有專業(yè)要求強、經(jīng)驗要求高、培養(yǎng)周期長、行業(yè)資源稀缺的特點。打造一支有專業(yè)能力、有戰(zhàn)斗能力和有預判能力的交易銀行團隊，是交易銀行業(yè)務發(fā)展最為關切的問題，決定了其核心競爭力。

隨著全球互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為時代的主題。如何在新的歷史時期，提升企業(yè)經(jīng)營效率，是當前企業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型過程中的重要課題。交易銀行業(yè)務的發(fā)展，正是順應這一歷史時期的企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的動力來源。

首先，交易銀行業(yè)務可以增強企業(yè)財務端，增強企業(yè)資金的經(jīng)營效率、降低運營成本，可以有效促進企業(yè)資金鏈的良性循環(huán)，助力企業(yè)財務效益的提升。中信“交易+”推出的“e財資”系列產(chǎn)品，就是對企業(yè)財務端應用能力和體驗的增強，推動企業(yè)財資管理線上化和智能化，更好地提升企業(yè)資金的使用效率。例如，“e財資”的現(xiàn)金池產(chǎn)品，能夠最大限度降低集團企業(yè)總體持有的凈頭寸，具有資金統(tǒng)籌管理、分配效率高、匯兌成本低等特點，實現(xiàn)對集團企業(yè)下屬各子公司或組織機構現(xiàn)金的實時管控，有效節(jié)約企業(yè)資金成本；“e財資”中以“流動管家”為代表的系列對公理財產(chǎn)品，能夠解決企業(yè)不同階段、各類狀態(tài)的存量資金理財需求，增強企業(yè)資金的財務收益;“e財資”的“跨境管家”，是基于企業(yè)國際化的大背景，提升企業(yè)跨境資金的有效管理和高效收付的交易銀行產(chǎn)品，幫助企業(yè)實現(xiàn)全球范圍內(nèi)的資金主動歸集、調(diào)撥與管理。

其次，可以延伸企業(yè)業(yè)務端，整合與企業(yè)經(jīng)營相關的各項資源，助力企業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，這其中涵蓋了線上線下模式的轉(zhuǎn)型、產(chǎn)供銷模式的轉(zhuǎn)型和信息與資金歸集模式的轉(zhuǎn)型。“e貿(mào)融”系列產(chǎn)品，就是基于企業(yè)業(yè)務發(fā)展與轉(zhuǎn)型的需求，幫助企業(yè)開展線上業(yè)務的拓展，使金融服務從財務端延伸到業(yè)務端，使互聯(lián)網(wǎng)技術從社會生活向產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型拓展，實現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)供銷經(jīng)營模式、信息歸集模式、資金服務模式的轉(zhuǎn)型升級。例如，中信銀行的汽車金融大單品，就是將金融服務嵌入到汽車產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)供銷全過程，圍繞著汽車制造商、經(jīng)銷商、終端消費者，整合產(chǎn)業(yè)與金融資源，提供覆蓋生產(chǎn)、流通、消費等各環(huán)節(jié)的綜合金融服務，從而實現(xiàn)疏通產(chǎn)業(yè)通道，避免積壓庫存，縮短周轉(zhuǎn)時間，提高資金效率的效用價值，較大幅度帶動了汽車及相關產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展；中信銀行與生產(chǎn)制造類企業(yè)合作創(chuàng)新，試圖達成制造類企業(yè)由傳統(tǒng)的“以產(chǎn)定銷”模式向“以銷定產(chǎn)”模式的重大轉(zhuǎn)型，該類項目以全流程線上訂單、線上融資為核心，以大數(shù)據(jù)為依托，實現(xiàn)了對制造企業(yè)經(jīng)銷商真正意義上的線上下單與秒級融資，提升了核心企業(yè)的產(chǎn)銷銜接能力，助力供給側(cè)改革的深入實施；對于公共資源交易項目，順應政府行政管理改革要求，通過嵌入中信線上金融服務實現(xiàn)了傳統(tǒng)招標流程的再造，使得投標過程的資金流和信息流智能匹配、管理合規(guī)、安全便捷，為電子政務改革提供了有力支撐。

最后，可以整合商業(yè)資源，構建互聯(lián)的商業(yè)生態(tài)圈，助力企業(yè)商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型，這其中涵蓋了企業(yè)由單一經(jīng)營模式向綜合服務提供商模式的商業(yè)轉(zhuǎn)型，從產(chǎn)供銷單線模式向商業(yè)綜合生態(tài)模式的轉(zhuǎn)型?！敖灰?”推出的“e電商”系列產(chǎn)品，就是基于企業(yè)商業(yè)模式在互聯(lián)網(wǎng)背景下轉(zhuǎn)型與拓展的需要，為企業(yè)提供可行的轉(zhuǎn)型模式和拓展空間，從而改變企業(yè)單一經(jīng)營的狀態(tài)，最大限度地整合商業(yè)資源，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營生態(tài)圈的構建。例如，中信與五礦集團協(xié)同合作的五礦鑫益聯(lián)項目，就是助力五礦集團從單一的貿(mào)易商向交易平臺服務商的轉(zhuǎn)型，通過整合五礦鋼鐵貿(mào)易和中信金融服務資源，構建含線上交易、大數(shù)據(jù)、數(shù)碼倉、數(shù)據(jù)質(zhì)押等的綜合網(wǎng)絡生態(tài)平臺，為五礦由資金、資源驅(qū)動型向服務、創(chuàng)新驅(qū)動型轉(zhuǎn)變奠定了堅實基礎。

實踐證明，交易銀行是商業(yè)銀行公司業(yè)務轉(zhuǎn)型的趨勢，是銀行供給側(cè)的主動改革，是助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的動力引擎。隨著供給側(cè)結(jié)構性改革的推進，實體經(jīng)濟將會產(chǎn)生大量新需求；隨著客戶需求多樣化的加深，對于銀行金融產(chǎn)品差異化的要求也隨著提高，這給金融業(yè)發(fā)展帶來了新機遇，促使商業(yè)銀行適時調(diào)整經(jīng)營理念、組織架構、產(chǎn)品體系和營銷模式，圍繞著“信用中介、服務中介”的角色定位和“從財務端向業(yè)務端延伸”的發(fā)展方向進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、移動技術、大數(shù)據(jù)技術等在金融創(chuàng)新中的應用，拓寬為實體經(jīng)濟服務的渠道和領域，提高金融服務效率和供給質(zhì)量，降低企業(yè)融資成本，不斷解客戶之“惑”，減客戶之“痛”，提升金融功能與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的契合度，實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型背景下銀企雙贏。未來，隨著金融改革的推進、互聯(lián)網(wǎng)金融的拓展，交易銀行的理論建設和服務水平將不斷提升。（通訊員 蔡奕臻）