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零售轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑 招行八次登頂“中國最佳零售銀行”

零售轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑 招行八次登頂“中國最佳零售銀行”

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由國際權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2017年度國際零售金融服務(wù)卓越大獎(jiǎng)”評(píng)選結(jié)果于3月17日在東京揭曉。

由國際權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2017年度國際零售金融服務(wù)卓越大獎(jiǎng)”評(píng)選結(jié)果于3月17日在東京揭曉,招商銀行第8次榮膺“中國最佳零售銀行”,第13次榮獲“中國最佳股份制零售銀行”國際大獎(jiǎng),在獲獎(jiǎng)的中國區(qū)銀行中規(guī)格最高、數(shù)量最多。與此同時(shí),招行還收獲了兩項(xiàng)國際產(chǎn)品大獎(jiǎng),“云按揭”被評(píng)為亞太區(qū)“年度最佳按揭與住房貸款產(chǎn)品”,“一網(wǎng)通支付”被評(píng)為亞太區(qū)“年度最佳移動(dòng)支付產(chǎn)品”。

殊榮,零售業(yè)務(wù)屢獲國際大獎(jiǎng)

根據(jù)《亞洲銀行家》公布的泛亞太區(qū)最佳零售銀行綜合排名,招商銀行憑借在品牌價(jià)值、戰(zhàn)略清晰度、銷售能力、渠道效率、員工技能等方面的突出表現(xiàn),成為唯一躋身泛亞太區(qū)最佳零售銀行綜合排名TOP10的中國商業(yè)銀行,并位列第七,成為亞太地區(qū)零售銀行業(yè)的標(biāo)桿銀行之一。

《亞洲銀行家》“國際零售金融服務(wù)卓越大獎(jiǎng)”是泛亞太地區(qū)最知名、最權(quán)威、最透明的消費(fèi)者金融評(píng)選項(xiàng)目,覆蓋了200多家金融機(jī)構(gòu),以參評(píng)流程和標(biāo)準(zhǔn)極度嚴(yán)格、“含金量高”而著稱。該評(píng)選是由《亞洲銀行家》國際研究團(tuán)隊(duì)和評(píng)審團(tuán)歷經(jīng)3-4個(gè)月的時(shí)間,對(duì)國際范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的參選材料進(jìn)行評(píng)估和調(diào)查,最終評(píng)選產(chǎn)生。

溯源,三大優(yōu)勢(shì)領(lǐng)跑銀行業(yè)

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的繼續(xù)推進(jìn),金融脫媒趨勢(shì)也進(jìn)一步深化,銀行業(yè)在提供金融服務(wù)的過程中面臨各個(gè)環(huán)節(jié)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。以打造“中國最佳零售銀行”為目標(biāo)的招商銀行,在大零售轉(zhuǎn)型的道路上一路領(lǐng)跑、逆勢(shì)而上。追本溯源,是因?yàn)槠淞闶蹣I(yè)務(wù)已經(jīng)形成全方位的內(nèi)生能力體系,在客群、渠道、產(chǎn)品、隊(duì)伍建設(shè)、IT系統(tǒng)、營運(yùn)能力、品牌等多方面都建立了體系化優(yōu)勢(shì),而在2016年,這一優(yōu)勢(shì)仍在繼續(xù)擴(kuò)大:

首先,服務(wù)水平不斷升級(jí)。2016年,招商銀行推行了“感動(dòng)服務(wù)場(chǎng)景化”項(xiàng)目,通過8大“感動(dòng)服務(wù)場(chǎng)景”和25項(xiàng)“感動(dòng)服務(wù)舉措”,進(jìn)一步擦亮了招行服務(wù)的金字招牌。在提升服務(wù)效率與服務(wù)體驗(yàn)方面,招行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“云按揭”,通過綜合運(yùn)用了大數(shù)據(jù)、評(píng)分卡、決策引擎、移動(dòng)作業(yè)、遠(yuǎn)程傳輸、信貸工廠等Fintech技術(shù),實(shí)現(xiàn)了5分種預(yù)審、20分鐘報(bào)件、24小時(shí)審結(jié),極大地提升了工作效率,顯著改善購房者與開發(fā)商的服務(wù)體驗(yàn)。2016年8月,招商銀行零售貸款業(yè)務(wù)首次突破萬億大關(guān),當(dāng)年住房貸款累計(jì)投放超3000億元,其中約9成的貸款均通過云按揭實(shí)現(xiàn)。

其次,專業(yè)化能力進(jìn)一步提升。多年來,招行打造了一支高素質(zhì)的零售銀行專業(yè)隊(duì)伍,在《福布斯》“中國優(yōu)選理財(cái)師全國50強(qiáng)”評(píng)選中,招行隊(duì)伍占比多年高居榜首。在提供財(cái)富管理服務(wù)方面,招行強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)和重要政策的解析,加強(qiáng)中期趨勢(shì)性機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)前瞻性分析及配置策略,幫助其客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值。在獨(dú)具領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的私人銀行領(lǐng)域,2016年,招行進(jìn)一步完善海外機(jī)構(gòu)體系,堅(jiān)持推動(dòng)市場(chǎng)研究驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品的研發(fā)和資產(chǎn)配置落地,通過全權(quán)委托、稅務(wù)籌劃、境外股權(quán)信托、家族信托、并購融資和投行撮合等服務(wù),推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)全面升級(jí),打造了綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

第三,招行的“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略,開啟了傳統(tǒng)銀行邁向未來銀行的進(jìn)化之門?!耙痪W(wǎng)通支付”作為銀行業(yè)率先以全面開放姿態(tài)提供給商戶及客戶的移動(dòng)支付產(chǎn)品,推出僅半年即得到了市場(chǎng)高度認(rèn)可,簽約合作商戶超過900家,其中不乏行業(yè)龍頭、大型知名電商,在與生活緊密相關(guān)的衣、食、住、行、娛樂、醫(yī)療、教育等行業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了快速滲透。去年底,招商銀行APP5.0正式上線,以智能化、融合服務(wù)、金融自場(chǎng)景為核心理念,推出摩羯智投、收支記錄、收益報(bào)告和生物識(shí)別四大金融科技功能,實(shí)現(xiàn)了六個(gè)行業(yè)首創(chuàng),完成了121項(xiàng)重大優(yōu)化,開創(chuàng)了銀行業(yè)“線上+線下”、“人+機(jī)器”的融合服務(wù)新模式,構(gòu)建了售前、售中、售后完整投資服務(wù)鏈條,開啟了智能理財(cái)新時(shí)代。招商銀行信用卡“掌上生活”交互平臺(tái)經(jīng)營能力也不斷增強(qiáng),通過引入生物識(shí)別、3D Touch等技術(shù),大大提升客戶使用體驗(yàn),并促動(dòng)了客戶交易量的提升。

未來,價(jià)值創(chuàng)造能力還將進(jìn)一步提升

在這些零售優(yōu)勢(shì)的支持下,招行零售利潤貢獻(xiàn)、營業(yè)凈收入再創(chuàng)新高,全面占據(jù)其全行的半壁江山。在市場(chǎng)齊呼“資產(chǎn)荒”時(shí),招行資金投放最多的還是零售業(yè)務(wù)。根據(jù)招行公開數(shù)據(jù),2016年上半年,招行穩(wěn)健發(fā)展零售貸款業(yè)務(wù),零售貸款總額13,348.77億元,占招行貸款和墊款總額的47.83%,其住房貸款、信用卡透支等貸款快速增長,在有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了較高收益,成為招行生息資產(chǎn)增長最重要的組成部分。此外,在理財(cái)產(chǎn)品募集資金余額、表外理財(cái)產(chǎn)品募集資金余額兩大指標(biāo)上,招行也在商業(yè)銀行中位居前列。

對(duì)于招商銀行而言,其大零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不僅提高了該行的資本內(nèi)生效率,也提高了銀行金融服務(wù)效率,這正與招行提出的“二次轉(zhuǎn)型”、“以服務(wù)為本,提高資本內(nèi)生效率”以及“打造輕型銀行”的目的相一致。

鑒于招商銀行已經(jīng)培育了成熟的零售品牌、客戶群體、產(chǎn)品體系以及渠道建設(shè),其零售價(jià)值創(chuàng)造能力預(yù)計(jì)還將進(jìn)一步提升。其零售業(yè)務(wù)的每一次創(chuàng)新,自身管理和運(yùn)營能力的每一次跨步,對(duì)整個(gè)銀行業(yè)都將具有舉足輕重的標(biāo)桿意義。

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[責(zé)任編輯:周濤]