近日,國(guó)際知名雜志《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2017年度亞太區(qū)零售卓越服務(wù)大獎(jiǎng)”評(píng)選結(jié)果揭曉,招商銀行第八度榮獲“中國(guó)最佳零售銀行”、第十三度榮獲“中國(guó)最佳股份制零售銀行”國(guó)際大獎(jiǎng),并首次獲得“泛亞太區(qū)最佳按揭與住房貸款產(chǎn)品”的殊榮,這是招商銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域斬獲的又一重量級(jí)榮譽(yù),也再次展現(xiàn)了招商銀行在零售信貸領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
“云按揭”,讓貸款快人一步
那么,“云按揭”是什么,它何以獲得國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)的青睞呢?
“云按揭”是招行推出的一項(xiàng)顛覆性的住房按揭服務(wù),傳統(tǒng)按揭服務(wù)往往“環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)、放款慢、效率低”,而“云按揭”最大的特點(diǎn)就是一個(gè)字——快,它可實(shí)現(xiàn)5分種預(yù)審、20分鐘報(bào)件、24小時(shí)審結(jié)。那么,這么快的極致體驗(yàn)是如何做到的呢?這不得不提這兩年最火的“FinTech”。FinTech是Financial Technologies(金融科技)的縮寫(xiě),它橫跨了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)、精益管理和人工智能等多個(gè)領(lǐng)域,而“云按揭”正是因?yàn)榇罅窟\(yùn)用了FinTech技術(shù),才顛覆了傳統(tǒng)的住房按揭服務(wù)。
5分鐘預(yù)審。以往,客戶需要先提供一堆資料給銀行,銀行再經(jīng)過(guò)一系列復(fù)雜的評(píng)估流程,才能答復(fù)客戶貸款審批結(jié)果,這一過(guò)程少則三五天,多則十天半個(gè)月。而“云按揭”的基礎(chǔ)就是大數(shù)據(jù),它不僅整合了銀行內(nèi)部的各種數(shù)據(jù),還接入了身份、學(xué)歷、征信、法院、黑名單等外部數(shù)據(jù)。有了這些大數(shù)據(jù),客戶經(jīng)理通過(guò)隨身攜帶的PAD作業(yè)平臺(tái),只需錄入少量客戶信息,當(dāng)場(chǎng)就能答復(fù)客戶能不能貸以及能貸多少。
20分鐘報(bào)件。以往,客戶在開(kāi)發(fā)商售樓處或者售樓中介門(mén)店確定買(mǎi)房和貸款意向后,先要把貸款資料提交給客戶經(jīng)理,再由客戶經(jīng)理帶回到銀行網(wǎng)點(diǎn),后續(xù)整理后方能報(bào)件審批。而“云按揭”運(yùn)用了遠(yuǎn)程傳輸技術(shù),客戶經(jīng)理不用回到銀行網(wǎng)點(diǎn),而是在開(kāi)發(fā)商售樓處或者售樓中介門(mén)店現(xiàn)場(chǎng)拍攝貸款資料照片,再將影像資料傳輸?shù)秸行泻笈_(tái)系統(tǒng),即可完成報(bào)件,并立即進(jìn)入審批流程。
24小時(shí)審結(jié)?!霸瓢唇摇敝阅軌蚩烊艘徊?,核心優(yōu)勢(shì)就在于招行搭建了智能化的“零售信貸工廠”,建立了“一個(gè)中心批全國(guó)、一個(gè)中心批全品種”的集中審批模式。在集中審批模式下,通過(guò)運(yùn)用評(píng)分卡模型和決策引擎系統(tǒng),對(duì)每一筆貸款都會(huì)自動(dòng)生成評(píng)分等級(jí)和決策建議,審貸人員只需要再對(duì)無(wú)法量化的部分進(jìn)行人工判斷即可完成審批,從而大大提高了審批效率。此外,對(duì)于一些優(yōu)質(zhì)客戶,還可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)審批,完全不需要人工干預(yù)。目前在招行的住房按揭貸款中,這類自動(dòng)審批的貸款占比已超過(guò)了50%。
“云按揭”,帶來(lái)極致體驗(yàn)
正是綜合運(yùn)用了大數(shù)據(jù)、評(píng)分卡、決策引擎、移動(dòng)作業(yè)、遠(yuǎn)程傳輸、信貸工廠等FinTech技術(shù),使得“云按揭”給購(gòu)房客戶和開(kāi)發(fā)商均帶來(lái)“快人一步”的極致體驗(yàn)。
對(duì)于購(gòu)房客戶而言,“云按揭”讓貸款辦理“觸手可及”。“原來(lái)申請(qǐng)一筆房貸,要來(lái)回跑銀行,填寫(xiě)很多申請(qǐng)資料,耗時(shí)耗力,招商銀行的云按揭可以讓我在樓盤(pán)現(xiàn)場(chǎng)就申請(qǐng)房貸,節(jié)省了很多時(shí)間和體力”,一位申請(qǐng)了招行房貸的客戶如是說(shuō)。
對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言,“云按揭”讓銷售回款“盡在掌握”?!霸瓢唇摇辈粌H極大加快了貸款審批和放款速度,幫助開(kāi)發(fā)商實(shí)現(xiàn)了快速回款,還可為合作樓盤(pán)提供審批和放款進(jìn)度報(bào)表,開(kāi)發(fā)商可實(shí)時(shí)掌握回款進(jìn)度及財(cái)務(wù)核算,大幅提高了開(kāi)發(fā)商的工作時(shí)效。某知名開(kāi)發(fā)商副總裁這樣評(píng)價(jià)“云按揭”:“互聯(lián)網(wǎng)思維中最重要的是用戶體驗(yàn)。招商銀行云按揭不僅改善了按揭業(yè)主的體驗(yàn),也改善了開(kāi)發(fā)商管理按揭團(tuán)隊(duì)的體驗(yàn)。既抓住了業(yè)主的痛點(diǎn),又抓住了開(kāi)發(fā)商的痛點(diǎn),特別是開(kāi)發(fā)商貸款資金回款的痛點(diǎn),了不起!”
招商銀行,繼續(xù)引領(lǐng)科技潮流
目前,“云按揭”已在招行全國(guó)44家一級(jí)分行中全面推廣使用,受到各地購(gòu)房客戶和開(kāi)發(fā)商的大力追捧。2016年8月,招行零售貸款規(guī)模突破萬(wàn)億元大關(guān),當(dāng)年住房按揭貸款累計(jì)投放超3000億元,其中高達(dá)90%來(lái)自于“云按揭”,這也讓“云按揭”成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中少有的千億級(jí)互聯(lián)網(wǎng)O2O應(yīng)用。
對(duì)招行而言,“云按揭”僅僅只是開(kāi)始。未來(lái),招行還將持續(xù)發(fā)揮零售業(yè)務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),運(yùn)用FinTech等現(xiàn)代金融科技,為廣大客戶提供更為方便、快捷的貸款服務(wù),持續(xù)打造客戶體驗(yàn)最佳的零售信貸銀行。
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