深圳新聞網(wǎng)訊 “經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中向好，發(fā)展動能換擋升級”，交通銀行管理層用這16個字概括該行2016年度的業(yè)績。根據(jù)最新發(fā)布的業(yè)績公告，截至2016年末，交通銀行資產規(guī)模達人民幣84,031.66億元，較年初增長17.44%，構筑了未來利潤增長的堅實基礎，也提供了轉型發(fā)展的巨大回旋余地；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司）人民幣672.10億元，同比增長1.03%，保持了良好態(tài)勢。
交行董事長牛錫明表示，“交行積極把握經(jīng)濟轉型升級機遇，沉著應對重重挑戰(zhàn)，特別是得益于非利息收入的接棒發(fā)力，得益于降本增效的積極成效，實現(xiàn)利潤增速與上年持平，標志著交行業(yè)務結構升級、發(fā)展動力轉換取得積極進步?！?/p>
牢牢把住服務實體經(jīng)濟
——萬億級融資服務實體經(jīng)濟
通過年報，我們看到，過去的一年，交通銀行堅決落實黨中央、國務院的決策部署，牢牢把住服務實體經(jīng)濟這一本源，圍繞供給側結構性改革與“三去一降一補”五大任務，持續(xù)加大全融資支持力度，2016年境內銀行機構人民幣貸款較年初增加人民幣3,008.83億元，公司信貸和類信貸收回移位再貸人民幣6,872.79億元，投資地方債人民幣4,189.57億元，全部用于支持實體經(jīng)濟。交行大力支持小微企業(yè)發(fā)展，設立專營機構，提供專屬信貸產品，加強互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術運用，創(chuàng)新?lián)７绞?，拓寬增信渠道，小微企業(yè)貸款中通過盤活企業(yè)自身資產提供風險緩釋的貸款余額占比達六成以上。報告期末，順利達成小微企業(yè)服務“三個不低于”目標，境內行符合國家四部委標準的小微企業(yè)貸款余額達人民幣6,839.58億元，較年初增長9.53%。
交行在服務實體經(jīng)濟轉型升級過程中推動信貸結構優(yōu)化。大力發(fā)展綠色金融，低碳經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟領域客戶及項目持續(xù)增長。推動壓降過剩產能，2016年累計減退指令性名單客戶貸款余額人民幣932億元，加固人民幣240億元。促進民生消費，支持消費熱點轉換，報告期末，集團個人貸款余額較年初增長19.42%，貸款占比較年初提升2.22個百分比至28.91%，信用卡全年累計消費額同比增長達21.16%。報告期內，成功發(fā)行第一期人民幣300億元綠色金融債券。
牛錫明說，“任何脫離實體經(jīng)濟的金融創(chuàng)新都是無本之木。未來交行將對接國家區(qū)域政策和產業(yè)政策，圍繞實體經(jīng)濟需求大力推進產品和服務創(chuàng)新，進一步提高金融服務的針對性和靈活性?！?/p>
轉型發(fā)展厚積成勢
——“三增三降”創(chuàng)造更有質量的增長
經(jīng)濟“新常態(tài)”對銀行資產負債配置和管理也提出了更高要求。交行大力推動增資產效益、增非息收入、增資產質量，降負債成本、降資本消耗、降營運成本的“三增三降”結構轉型。在資產端，堅持自身發(fā)展與服務實體經(jīng)濟相結合，增量業(yè)務做早做優(yōu)、以均增效，存量業(yè)務加固增效、優(yōu)化結構，從根本上促進資產質效持續(xù)提升。在負債端，通過強化主動負債管理，抓住市場機遇增加穩(wěn)定低價的資金來源，負債結構調整邁上新臺階。截至報告期末，集團客戶存款余額較年初增長5.44%，其中活期存款占比為51.77%，較年初大幅上升6.54個百分點，為利率市場化背景下鞏固息差扎牢防線。同時，交行非利息收入貢獻持續(xù)提升，2016年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入人民幣367.95億元，同比增長5.05%。
交行堅持走低資本消耗的發(fā)展道路。報告期末，風險加權資產（RWA）增速低于資產增速6.49個百分點，且RWA與總資產的比例連續(xù)三年下降。成功發(fā)行人民幣450億元境內優(yōu)先股，為截至目前單次發(fā)行規(guī)模最大、票面股息率最低的商業(yè)銀行優(yōu)先股，有效夯實資本實力。報告期末，集團資本充足率和一級資本充足率分別為14.02%和12.16%，較年初分別上升0.53個和0.70個百分點。
穩(wěn)健經(jīng)營成效凸顯
——逾期貸款余額和占比實現(xiàn)雙降
2017年政府工作報告中明確提出，筑牢金融風險“防火墻”。銀行風險防控更是當前社會關注熱點。在這個領域，交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末，集團減值貸款率1.52%，在業(yè)內處于較好水平。逾期貸款管控成效明顯，實現(xiàn)余額和占比雙降：報告期末逾期貸款余額較年初減少人民幣51.50億元，下降4.54%，占貸款余額（撥備前）比重較年初下降0.40個百分點。近年來交行未發(fā)生重大風險事件，在經(jīng)濟不確定因素增多、金融監(jiān)管更加嚴格的背景下，交行穩(wěn)健經(jīng)營的優(yōu)勢逐漸凸顯。特別是在推進國際化發(fā)展的過程中，交行合規(guī)和反洗錢工作得到各東道國監(jiān)管機構認可，多年來未發(fā)生重大監(jiān)管處罰事件。
取得這樣的成績，源自交行一貫穩(wěn)健經(jīng)營的文化基因。牛錫明在多個場合提出，銀行業(yè)經(jīng)營不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”，持續(xù)完善“全覆蓋、全流程、風險文化、責任制”為核心的全面風險管理體系，堅持防控并重與標本兼治相協(xié)調，整體推進與重點突破相促進，堅決守住不出系統(tǒng)性金融風險的底線。“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營”的風險文化，“好蘋果吃一半”的風險分散原則，“流程為本、程序至上”的行為準則，“雙線控制、換手監(jiān)督”的內控機制，對交行人已然是“內化于心、外化于形”。
深化改革穩(wěn)步推進
——“分行+事業(yè)部”雙輪驅動轉型發(fā)展新模式
在國家全面深化改革的戰(zhàn)略布局下，2015年交行深化改革方案獲得國務院批準，再次勇立改革潮頭。過去一年交行深化改革加快步伐，已步入“施工高峰期”，每年推出20個重點改革項目，一大批項目逐步落地見效，積小勝為大勝，積跬步致千里。特別是，交行著力塑造“分行制+事業(yè)部制”的“雙輪驅動”發(fā)展模式，近年來在總行設立一批直接經(jīng)營的事業(yè)部，推動相關業(yè)務領域持續(xù)快速增長。2016年12家直營機構共實現(xiàn)內部考核口徑經(jīng)營利潤增長19.23%，已成為集團的重要增長極。
牛錫明說，“交行因應中國改革開放的需要而重新組建，曾多次承擔中國銀行業(yè)重大改革試點重任，具備深厚的改革基因。我們深信，隨著新的改革項目的不斷推進、經(jīng)營機制的逐步順暢、發(fā)展責任制的落實到位，未來改革紅利還將持續(xù)釋放，并為交通銀行轉型發(fā)展注入強大動力?！?/p>
發(fā)展戰(zhàn)略落地有聲
——國際化、綜合化資產突破萬億元、利潤貢獻提高近3個百分點
“兩化一行”（“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”）戰(zhàn)略是交行的長期戰(zhàn)略。2016年，交行緊緊跟隨“一帶一路”國家戰(zhàn)略，國際化布局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設羅馬分行、巴黎分行陸續(xù)開業(yè)，控股收購的巴西BBM銀行（交銀BBM）順利完成交割。香港分行資產已突破600億美元，紐約分行、東京分行資產已突破100億美元。服務中國企業(yè)、中國資本“走出去”的能力顯著提升。目前，交行在國內金融租賃領域已經(jīng)取得領先，在信托、基金領域保持快速增長，在人壽保險領域持續(xù)跨越式發(fā)展。經(jīng)過多年潛心經(jīng)營，交行集團國際化、綜合化資產已突破人民幣1萬億元，2016年對集團利潤貢獻占比提升2.77個百分點至13.39%。2016年，交行財富管理特色進一步凸顯，做大做強理財業(yè)務、交易型業(yè)務、創(chuàng)新型業(yè)務和代銷業(yè)務等，著力打造財富管理經(jīng)營特色。報告期末，托管資產規(guī)模較年初增長25.66%，管理的個人金融資產(AUM)較年初增長10.41%，人民幣表內外理財日均規(guī)模同比增長23.11%。財富管理渠道建設取得突破，新版手機銀行廣受市場好評。報告期末，交行手機銀行注冊客戶數(shù)突破5,000萬戶，較年初增長25.39%。手機銀行交易筆數(shù)、交易金額同比分別增長19.65%和68.23%。
服務質量穩(wěn)居前列
——“做服務最好的銀行”
交通銀行將優(yōu)質服務提升到戰(zhàn)略高度，以“做服務最好的銀行”為目標，舉全行之力推進服務提升戰(zhàn)略，持續(xù)加大服務考核力度，在社會上樹立起良好的服務口碑。在中國零售銀行客戶滿意度調研中，交通銀行已連續(xù)3年保持行業(yè)第一。2016年又有140家網(wǎng)點入選中國銀行業(yè)協(xié)會優(yōu)質服務“千佳”網(wǎng)點，數(shù)量排名行業(yè)第一。“金融服務之要義在于洞察客戶需求，提供超越客戶期望的卓越服務”成為交行上下的一致共識。
牛錫明說，“我們珍視廣大客戶的信任與肯定，更始終堅信服務提升需要久久為功。未來將建立健全公司、零售、同業(yè)客戶分層分類分級管理體系，持續(xù)提升服務水平和效率，大力改善線下、線上服務體驗，著力塑造中國金融業(yè)服務標桿，努力將服務打造成交通銀行的最大優(yōu)勢和特色?！?/p>
源于不懈的努力，使得2016年交行連續(xù)八年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強，營業(yè)收入排名第153位，較上年提升37位；列《銀行家》(The Banker)雜志全球千家大銀行一級資本排名第13位，較上年提升4位，連續(xù)三年躋身全球銀行20強。
展望2017年，交行管理層表示，2017年中國銀行業(yè)仍將面臨眾多挑戰(zhàn)，既要做好應對更加復雜嚴峻局面的充分準備，同時也要看到中國經(jīng)濟有潛力、有韌性、有優(yōu)勢。扎根中國經(jīng)濟的沃土，中國銀行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略機遇期。交行將重點做好以下工作：積極融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，提升服務實體經(jīng)濟質效；堅持“兩化一行”戰(zhàn)略導向，不斷提升經(jīng)營效益；深化經(jīng)營機制體制改革，打造轉型發(fā)展新引擎；秉承穩(wěn)健經(jīng)營理念，加大風險防控力度；加強基礎建設，增強持續(xù)發(fā)展能力和競爭力。（通訊員 張亞梅）
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