30日晚，中國(guó)光大銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)交所發(fā)布2016年年報(bào)。年報(bào)顯示，2016年光大銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)，資產(chǎn)總額達(dá)到4萬億元，負(fù)債總額3.77萬億元；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，不良貸款率1.60％，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款率和逾期貸款率同比下降；盈利能力穩(wěn)中有升，凈利潤(rùn)303.88億元，比上年增長(zhǎng)2.74%；收入呈多源拉動(dòng)趨勢(shì)，整體發(fā)展質(zhì)量和效益穩(wěn)步提升。

年報(bào)顯示，2016年光大銀行妥善應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、樹品牌、增效益，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)穩(wěn)中有進(jìn)，穩(wěn)中向好。

優(yōu)化存款結(jié)構(gòu) 降低負(fù)債成本

年報(bào)顯示，2016年光大銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的統(tǒng)籌管理，嚴(yán)格控制負(fù)債成本，對(duì)公、對(duì)私核心存款比上年末分別增長(zhǎng)了19.97%和12.70%，核心存款占比持續(xù)提升，使該行存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，存款成本同比下降56個(gè)BP，有力支持了盈利增長(zhǎng)。

發(fā)展特色業(yè)務(wù) 拓展盈利來源

分析光大銀行利潤(rùn)表可以發(fā)現(xiàn)，報(bào)告期末，光大銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)281.12億元，同比增加18.11億元，增長(zhǎng)6.89%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比提高，達(dá)到29.89%，同比上升1.66個(gè)百分點(diǎn)。這主要得益于各特色業(yè)務(wù)板塊的發(fā)力。

作為最早推出理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行，光大銀行在理財(cái)與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面具有明顯的比較優(yōu)勢(shì)。報(bào)告期末理財(cái)產(chǎn)品余額1.36萬億元，增長(zhǎng)11.48%；全年理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行3.95萬億元，比上年增長(zhǎng)28.25%。

信用卡方面，報(bào)告期末累計(jì)發(fā)卡量3595.87萬張，當(dāng)年新增發(fā)卡量762.53萬張；報(bào)告期累計(jì)交易金額12773.87億元，比上年增長(zhǎng) 27.30%；透支余額2142.13億元，同比增長(zhǎng)22.41%。

報(bào)告期末，光大銀行手機(jī)銀行客戶2691.35萬戶；對(duì)私網(wǎng)銀客戶2451.00萬戶；電子支付客戶1625.86萬戶；微信銀行關(guān)注客戶1854.89萬戶；對(duì)公網(wǎng)銀客戶35.82萬戶；直銷銀行客戶467.32萬戶；“云繳費(fèi)”接入繳費(fèi)項(xiàng)目突破1000項(xiàng)，交易筆數(shù)2.30億筆；“e容貸”推出個(gè)人公積金網(wǎng)絡(luò)信用貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)小額信用貸款產(chǎn)品，2個(gè)月放款額超過6億元。

與此同時(shí)，光大銀行信息科技創(chuàng)新進(jìn)取，繼續(xù)支持保障了全行的業(yè)務(wù)發(fā)展，在銀監(jiān)會(huì)信息監(jiān)管評(píng)級(jí)中處于股份制商業(yè)銀行第一梯隊(duì)。

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 有效防控風(fēng)險(xiǎn)

年報(bào)顯示，2016年光大銀行不良貸款余額287.02億元，比上年末增加43.27億元，不良貸款率1.60％，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。2016年光大銀行逾期貸款率2.87%,同比下降1.22個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類貸款率3.78%,同比下降了0.61個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率152.02%，資本充足率10.80％，一級(jí)資本充足率9.34%，核心一級(jí)資本充足率8.21％，均符合監(jiān)管要求。同時(shí)我們也注意到，2017年3月，光大銀行分別發(fā)行了280億元人民幣二級(jí)資本債和300億元A股可轉(zhuǎn)債，以有效補(bǔ)充資本。

年報(bào)顯示，2016年光大銀行支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)信貸資源向國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域、重大工程、城鎮(zhèn)化建設(shè)等傾斜，同時(shí)對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)授信敞口進(jìn)行控制和壓縮。從貸款行業(yè)分布上看，制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款占比有所下降，民生及公共服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域的貸款占比有所上升，信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有效降低了貸款整體風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，光大銀行通過強(qiáng)化流動(dòng)性統(tǒng)一管理、嚴(yán)格市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)控、完善內(nèi)控制度建設(shè)和授權(quán)管理等措施，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的有效性，保障發(fā)展質(zhì)量和效益的穩(wěn)步提升。(通訊員 樓蓉?李昕)