2017年4月13日,第104場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京舉行。中信銀行副行長方合英以“新常態(tài)下謀轉(zhuǎn)型 中信銀行打造創(chuàng)新型零售銀行”為主題,全方位解析了該行近年來在推進零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、持續(xù)加強零售核心競爭力、提升客戶服務(wù)水平方面做出的探索和創(chuàng)新。一同參與本次發(fā)布的還有中信銀行零售銀行部總經(jīng)理常戈、個人信貸部總經(jīng)理助理傅承鋒。
面對全新的外部發(fā)展趨勢,方合英在例行新聞發(fā)布會上表示,近年來該行積極推進零售戰(zhàn)略“二次轉(zhuǎn)型”,以建設(shè)“最佳客戶體驗銀行”為目標(biāo),通過統(tǒng)一硬件形象標(biāo)準(zhǔn)、提升網(wǎng)點營銷能力、開展綜合營銷活動,以客戶為中心,以優(yōu)化管理機制和營銷服務(wù)流程為抓手,以渠道、產(chǎn)品、隊伍為突破口,全面提升零售業(yè)務(wù)經(jīng)營管理效率,盈利能力顯著提升。
二次轉(zhuǎn)型 全面布局大零售
2014年7月,素以傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)見長的中信銀行重新審視市場環(huán)境、客戶需求和自身發(fā)展,正式啟動了零售戰(zhàn)略二次轉(zhuǎn)型,全力布局“大零售”。
方合英介紹,中信銀行零售戰(zhàn)略二次轉(zhuǎn)型涵蓋零售業(yè)務(wù)六個主要方面,一是全面落實網(wǎng)點硬件轉(zhuǎn)型。統(tǒng)一網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)管理,優(yōu)化網(wǎng)點布局,突出小型化、智能化、多業(yè)態(tài),實現(xiàn)客戶分層、功能分區(qū)、產(chǎn)品分銷、業(yè)務(wù)分流的“四分理念”;二是大力推進網(wǎng)點軟件轉(zhuǎn)型。通過組建內(nèi)訓(xùn)師隊伍,實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、客戶營銷、流程制度及零售文化導(dǎo)入,建立標(biāo)準(zhǔn)化獲取客戶流程和服務(wù)體系,提升網(wǎng)點產(chǎn)能;三是開展綜合經(jīng)營服務(wù)。統(tǒng)一開展“中信紅”綜合營銷活動,完善客戶分層經(jīng)營,打造私人銀行業(yè)務(wù)差異化經(jīng)營體系;四是強化績效引導(dǎo)。建立大零售投入產(chǎn)出分析體系,全部實現(xiàn)網(wǎng)點零售績效積分管理,提升資源配置效率;五是加強基礎(chǔ)管理,打造零售團隊文化。加強隊伍培訓(xùn),厘清總分值各級崗位職責(zé)。加快產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)流程;六是加強電子銀行渠道建設(shè)。實現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)整合,提高零售產(chǎn)品上線率,重點發(fā)展直銷銀行,智慧社區(qū)O2O建設(shè)。中信銀行還為此成立了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型辦公室,切實保障各項轉(zhuǎn)型工作的順利落地。
一行一策 堅持以客戶為中心
為做強網(wǎng)點產(chǎn)能、加強產(chǎn)能監(jiān)測評估,中信銀行實行“一行一策”策略,開展全行網(wǎng)點分類管理,有效提升網(wǎng)點營銷服務(wù)能力。同時,加強電子渠道和物理渠道的整合聯(lián)通,優(yōu)化自助設(shè)備布局和功能建設(shè),保障移動互聯(lián)渠道和支行網(wǎng)點渠道的服務(wù)聯(lián)通,促進相互引流客戶,提升業(yè)務(wù)辦理效率。此外,中信銀行緊抓零售隊伍建設(shè),注重人才培養(yǎng),同時推行零售績效積分管理,充分運用大數(shù)據(jù)加強隊伍的服務(wù)能力。
方合英表示,在零售業(yè)務(wù)二次轉(zhuǎn)型過程中,中信銀行始終堅持“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)發(fā)展理念;同時,注重全面提升面向中高端客戶的綜合金融產(chǎn)品服務(wù)水平和資產(chǎn)配置能力。具體措施包括構(gòu)建差異化客戶分層經(jīng)營體系,通過產(chǎn)品、隊伍、服務(wù)、渠道和品牌實施差異化的營銷策略,逐步確立“利潤中心、管營合一、上管下營”的私人銀行新模式;將零售產(chǎn)品、宣傳、組織和活動統(tǒng)一,建立起零售板塊整合的綜合營銷體系。以“幸?!睘橹黝},以客戶為中心,形成“三卡一金”為特色的家庭財富體系,重點挖掘女性客群需求,同時帶動幸福年華卡老年客群、菁英卡年輕客群的增長,并進一步強化出國金融特色業(yè)務(wù)。
截至2016年末,中信銀行個人客戶合計6,747萬戶,比上年末增長16.37%;零售中高端客戶(日均管理資產(chǎn)50萬以上)50.47萬戶,比上年末增長20.51%;私人銀行客戶(日均管理資產(chǎn)600萬以上)2.16萬戶,比上年末增長31.35%。
創(chuàng)新驅(qū)動 引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融新潮流
一直以來,中信銀行零售銀行創(chuàng)新思路,銳意進取,始終走在金融創(chuàng)新的最前端。2016年,中信銀行與美國國土安全局簽署了EVUS協(xié)議,幫助所有赴美客戶辦理兩年一次的EVUS信息登記服務(wù),是中信銀行獨家獲得赴美簽證代繳費、代傳遞和護照返還業(yè)務(wù)等赴美服務(wù)的再升級。而在出國金融業(yè)務(wù)上,中信銀行是首家推出“全球簽”業(yè)務(wù)的銀行,其簽證業(yè)務(wù)已擴展到全球70多個國家。
互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新也是中信銀行零售二次轉(zhuǎn)型的重要抓手。與百度共同發(fā)起設(shè)立“百信銀行”,開創(chuàng)了傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司攜手共贏的新格局;牽頭11家股份制商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”,引領(lǐng)電子賬戶行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),通過聯(lián)盟行間的系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認(rèn)、資金互通,為客戶帶來更加安全的賬戶保障和更多創(chuàng)新的金融服務(wù)。在新技術(shù)應(yīng)用方面,中信銀行搶占大數(shù)據(jù)發(fā)展先機,積極推進精準(zhǔn)化營銷探索,同時搭建了遠程營銷服務(wù)體系,大大提升了客戶經(jīng)營服務(wù)水平。
此外,中信銀行還先后發(fā)布“信e付”、“云閃付”等電子銀行創(chuàng)新支付產(chǎn)品。中信銀行信用卡中心則緊隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢,先后與順豐、京東、小米、華為、返利網(wǎng)等多領(lǐng)域公司跨界合作。同時,為提升廣大客戶資產(chǎn)配置能力,中信銀行整合集團及9家金融子公司的品牌、專家、產(chǎn)品、團隊等資源,舉辦“中信財富論壇”,發(fā)布中信財富指數(shù)報告,并形成中信產(chǎn)品精選方案。此外,在做好資產(chǎn)質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上,中信銀行大力發(fā)展零售資產(chǎn)業(yè)務(wù), 打造“房抵貸”、“公積金網(wǎng)貸”、“信用C貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品,使之成為提升客戶服務(wù)水平的有力抓手,同業(yè)競爭優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。2016年年報顯示,中信銀行零售業(yè)務(wù)個人貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)突破性增長,全年增速達43.9%。
經(jīng)營業(yè)績是轉(zhuǎn)型效果的最好體現(xiàn)。轉(zhuǎn)型三年來,中信銀行零售業(yè)務(wù)突飛猛進,盈利能力快速提升。根據(jù)中信銀行最新發(fā)布的2016年年報業(yè)績顯示,報告期內(nèi)中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入380.62億元,比上年增長20.10%,占該行營業(yè)收入的25.95%;零售銀行非利息凈收入231.90億元,比上年增長34.88%,占該行非利息凈收入的51.53%。其中,信用卡產(chǎn)能持續(xù)釋放,全年實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入255.04億元,比上年增長36.42%;投資理財收益增長顯著,理財及代理銷售收入達59.83億元,同比增幅35.36%,同業(yè)競爭力進一步增強。
2017年是中信銀行成立30周年暨上市10周年,也是三年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型收官的關(guān)鍵一年。方合英在發(fā)布會上表示,未來,中信銀行零售銀行將始終堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念,持續(xù)深化零售戰(zhàn)略二次轉(zhuǎn)型,加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,持續(xù)提高對客戶的專業(yè)化服務(wù)水平,打造“最佳客戶體驗銀行”。(通訊員? 蔡奕臻)