面對利率市場化、風險復雜化、客戶行為改變以及跨界競爭加劇等諸多挑戰(zhàn)，如何實現(xiàn)業(yè)務快速增長、探索未來發(fā)展方向，正成為銀行業(yè)普遍面臨的重要課題。

業(yè)內(nèi)專家認為，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，正在對商業(yè)銀行傳統(tǒng)運營方式帶來深刻影響。傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合，將為銀行帶來新的生產(chǎn)力，創(chuàng)造新的價值，塑造新的盈利模式。

"互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助人們實現(xiàn)從信息共享到生產(chǎn)、生活資料共享的轉(zhuǎn)變，同時，也轉(zhuǎn)變了人們的思想--'使用'比'擁有'更重要。事實上，我們希望通過共享來實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置和效率的最大提升。"光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵說。

共享經(jīng)濟時代對資源的使用比擁有更加重要。開放互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為大勢所趨，在開放之路的求索中，中國光大銀行始終積極而堅定。

據(jù)介紹，早在2008年，光大銀行以與百姓生活密不可分的繳費業(yè)務為起點，研究并探索開放式發(fā)展策略。2012年，首次嘗試跨界合作，試運行淘寶營業(yè)廳，獲得普遍認可。2013年，成功搭建金融服務開放平臺，為日后各項業(yè)務發(fā)展，尤其是直銷銀行的發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。2014年，正式推出云繳費品牌，標志著光大銀行開放式互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略確立。2015年，光大銀行在不斷探索和嘗試的基礎(chǔ)上，確立"一扇門、兩朵云、三個e"的開放式互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略體系。2016年以來，隨著直銷銀行、云繳費、e點商、e容貸等業(yè)務不斷開拓創(chuàng)新，光大銀行的差異化開放金融之路愈加廣闊，日漸成為行業(yè)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融服務商。

云繳費：國內(nèi)最大的開放式繳費平臺

云繳費是光大銀行互聯(lián)網(wǎng)金融布局的重要組成部分，也是目前銀行業(yè)打造開放金融、踐行普惠金融的典范。

云繳費商業(yè)模式的核心是整合與共享，一端進行資源整合，把基礎(chǔ)繳費業(yè)務中的水、電、燃氣、通訊費等，交通類繳費項目下的罰沒、ETC充值、加油卡充值等，以及增值類繳費項目下的供暖、物業(yè)、教育考試、醫(yī)院掛號等各類繳費資源進行全面整合與統(tǒng)一接入，經(jīng)過多年積累，已匯聚成涵蓋近1500項生活繳費服務的資源庫。

在資源整合的基礎(chǔ)上，云繳費將繳費資源共享給廣泛的"朋友圈"--已向近200家知名支付公司、電商、銀行等合作機構(gòu)輸出繳費服務，覆蓋300多個城市，服務超5億人群。云繳費服務的推出，突破了服務本行渠道、本行客戶的局限，通過資源整合與跨界合作，可向全國主要城市、社區(qū)居民提供足不出戶、輕松便捷的網(wǎng)絡(luò)繳費服務。

2016年，云繳費上線"收費托管平臺"和"通用繳費APP"，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為合作伙伴定制專屬服務方案，最大程度地降低繳費服務門檻。"收費托管平臺"向諸如物業(yè)公司、教育考試機構(gòu)、物流園區(qū)等有收費需求的單位提供全套收費系統(tǒng)支持方案。通過收費托管平臺，收費單位只需簡單錄入收費數(shù)據(jù)信息并上傳至光大銀行，就可以通過APP或微信公眾號等渠道向該企業(yè)的客戶輕松收費。此外，通過提供嵌入式"通用繳費APP"或微信公眾號繳費鏈接，APP及微信公眾號運營者無需進行任何系統(tǒng)開發(fā)、項目拓展、賬戶搭建，便可立即擁有全套繳費服務。

2016年，云繳費交易金額突破400億元，同比增幅85%，交易筆數(shù)突破2.3億筆。

陽光銀行：互聯(lián)網(wǎng)獲客"新引擎"

早在2011年，光大銀行就開始思考客戶端和產(chǎn)品端開放的可能性--光大銀行的產(chǎn)品只能銷售給本行的客戶嗎？光大銀行只能銷售本行的產(chǎn)品嗎？為給客戶提供最佳的解決方案，光大銀行搭建起金融開放服務平臺，而這個平臺就是眼下直銷銀行的雛形。

2015年8月，光大直銷銀行陽光銀行正式上線。陽光銀行以電子賬戶體系為基礎(chǔ)，打破了時空與銀行卡歸屬的限制，不斷豐富PC端及移動端功能與應用場景，為互聯(lián)網(wǎng)客戶打造差異化的"金融+生活"生態(tài)圈。

在金融服務方面，陽光銀行除了推出財富寶、定存寶、陽光寶、基金寶等投資類理財產(chǎn)品外，還創(chuàng)新上線個人公積金網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務，目前已在蘇州、長沙、青島、武漢等試點城市上線運營。在生活服務方面，陽光銀行除了整合云繳費、"購精彩商城"等強勢品牌外，還率先推出出國金融解決方案，以易換匯、易退稅、易簽證、易WIFI服務目標客群，打造出國金融生活圈。

作為光大銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中引領(lǐng)全局的力量之一，陽光銀行成為光大銀行互聯(lián)網(wǎng)獲客新引擎，上線一年多來，獲客超600萬戶。

在業(yè)務模式創(chuàng)新、產(chǎn)品更新升級的基礎(chǔ)上，光大銀行發(fā)布公告擬獨立出資10億元人民幣設(shè)立直銷銀行子公司，通過更靈活的組織機制，激發(fā)直銷銀行經(jīng)營活力，加快銀行對于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)手段的應用嘗試，進一步降低金融交易成本，延伸服務半徑，提高金融服務的便利度和可得性，加速直銷銀行業(yè)務發(fā)展。可以預見的是，陽光銀行將通過搭建開放融合的跨行業(yè)平臺，以客戶為中心構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域更加豐富的應用場景，實現(xiàn)金融和產(chǎn)業(yè)相互融合滲透，形成創(chuàng)新業(yè)務模式，推動傳統(tǒng)銀行業(yè)務向多元化、綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。 e點商：銀政企合作空間廣闊 2016年7月，光大銀行正式發(fā)布e點商整體電商解決方案。創(chuàng)造性地實現(xiàn)由運營自有電商平臺"購精彩商城"向開放輸出電商綜合服務解決方案的升級。在眾多銀行系電商平臺中，獨創(chuàng)內(nèi)外兼顧的"自有+輸出"模式，深耕政企"互聯(lián)網(wǎng)+"轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，e電商可為企業(yè)客戶提供在線產(chǎn)品銷售、支付結(jié)算、賬戶管理及整體電商綜合解決方案，基于合作伙伴的電商化需求，提供三種經(jīng)營合作模式：

第一種模式是在光大自營電商平臺"購精彩商城"上為企業(yè)做商品代銷。第二種模式是針對希望建設(shè)自己平臺的客戶，光大銀行為其輸出電商綜合解決方案。第三種模式是針對已有電商平臺的客戶，對接金融服務，輸出云繳費、云支付優(yōu)勢產(chǎn)品，增加平臺流量，提高客戶黏性。"自營+輸出"模式，對于不同需求的企業(yè)客戶均可提供有針對性的電商支持方案，對于加強外部合作、引入客戶、提升創(chuàng)收能力起到積極作用。

"云南·購精彩"商城是光大銀行攜手云南省政府重點打造的第一個e點商省級綜合電商平臺解決方案。銀政企合作助推云南省名優(yōu)產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)走向全國，進而提升云南各地州、縣經(jīng)濟效益，拉動產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。與政府合作的同時，光大銀行還為中國黃金等知名企業(yè)定制整體電商解決方案，提供支付、融資業(yè)務支持，推動傳統(tǒng)行業(yè)龍頭企業(yè)的電商化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)多方共享、共贏。

值得一提的是，電商平臺的運營還對推動精準扶貧工作起到了積極作用，積極踐行企業(yè)社會責任。"云南·購精彩"商城深耕涉農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)，引入了怒江蘭坪縣的長毛谷米、麗江寧蒗縣的蘋果、保山施甸的百花冬蜂蜜等來自貧困地區(qū)的農(nóng)特產(chǎn)品，通過互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)化運營模式，為中小微企業(yè)信用增級，同時利用光大集團全牌照優(yōu)勢，為合作企業(yè)配套金融服務，通過重點商戶的"點"，帶動貧困地區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的"面"，進而在云南省范圍內(nèi)為優(yōu)質(zhì)農(nóng)特產(chǎn)品尋找上下游合作機會，實現(xiàn)精準扶貧和企業(yè)效益的雙贏。

開放之路：做專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務商

從云繳費到陽光銀行再到e點商，光大銀行電子銀行業(yè)務快速發(fā)展背后的邏輯是走開放金融之路--做專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務商，在開放與融合中實現(xiàn)更大的發(fā)展。目前，這種模式已經(jīng)成功復制到"一扇門、兩朵云、三個e"開放式互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略體系的其他優(yōu)勢業(yè)務中。

云支付是光大銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的重要組成部分，基于商業(yè)銀行最基礎(chǔ)的支付職能，整合各類支付通道、產(chǎn)品與模式，形成的集線上與線下、對私與對公、B2C與B2B、本行與跨行、境內(nèi)與境外及財政支付、跨行代付、線下收單等業(yè)務為一體的綜合支付業(yè)務體系。云支付跨行快捷支付可受理他行卡支付，是光大銀行在支付領(lǐng)域進行開放的又一重要創(chuàng)新舉措。

此外，光大銀行資產(chǎn)管理業(yè)務一直以來享有盛譽，e禮財同樣以金融服務開放平臺為基礎(chǔ)，面向互聯(lián)網(wǎng)用戶，通過銀行自有渠道及互聯(lián)網(wǎng)合作伙伴的登錄入口，向全網(wǎng)客戶提供保險、基金等金融理財產(chǎn)品和服務。e容貸是商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的延展，通過互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供全程網(wǎng)絡(luò)化融資服務。

"打造共享經(jīng)濟時代的開放金融是銀行業(yè)面臨的新課題，我們希望和各界同仁一起開放思想，在渠道、獲客、內(nèi)容、產(chǎn)品、電子商務解決方案、服務平臺等方面積極加強合作、分享成果，共同實現(xiàn)商業(yè)共贏。"楊兵兵表示。 (通訊員：樓蓉 李昕)

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