近日，英途根據(jù) QuestMobile發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)2017年春季全景報(bào)告TOP1000》，整理出中國(guó)金融APP TOP50排行榜，招商銀行兩大APP手機(jī)銀行和“掌上生活”均躋身十強(qiáng)，月活數(shù)分列第6和第5位。

如此“搶眼”表現(xiàn)離不開(kāi)招行所堅(jiān)持的“移動(dòng)優(yōu)先”策略。近年來(lái)，招行客戶服務(wù)界面不斷向手機(jī)端遷移，兩大APP迭代升級(jí)也在不斷加快。

2016年底，招行手機(jī)銀行已升級(jí)至5.0并上線了“摩羯智投”產(chǎn)品，開(kāi)啟了線上線下深度融合服務(wù)新模式；“掌上生活”客戶端也在不斷完善，以“連接千萬(wàn)人的生活?消費(fèi)?金融”為定位，兩者均能利用人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)使客戶交互更自然友善，從而實(shí)現(xiàn)了客戶服務(wù)向個(gè)性化、智能化的初步轉(zhuǎn)型。

同時(shí)，伴隨著移動(dòng)支付全面鋪開(kāi)，身邊能夠使用移動(dòng)支付的場(chǎng)所越來(lái)越多，未來(lái)基于消費(fèi)場(chǎng)景的市場(chǎng)爭(zhēng)奪將更加激烈，曾以一卡通和一網(wǎng)通開(kāi)啟并領(lǐng)先國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)的招商銀行在這一重要領(lǐng)域奮勇?tīng)?zhēng)先，兩大APP也正不斷通過(guò)場(chǎng)景再造，以更快捷、更方便、更安全的支付形態(tài)實(shí)現(xiàn)更廣泛的用戶場(chǎng)景覆蓋，以重新奪回用戶在不同使用場(chǎng)景中的主流地位。

招行2016年年報(bào)顯示，截至2016年年末，招行手機(jī)銀行總下載量達(dá)4152萬(wàn)次，年度活躍客戶達(dá)2578萬(wàn)戶；“掌上生活”總綁定用戶數(shù)達(dá)3149萬(wàn)戶，年度活躍用戶達(dá)3021萬(wàn)戶；2016年手機(jī)銀行交易筆數(shù)7.35億筆，交易總金額達(dá)12.10萬(wàn)億元。

移動(dòng)互聯(lián)的重量級(jí)入口

盡管兩大APP在移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域取得不俗戰(zhàn)績(jī)，但招行近年來(lái)依舊不斷自我剖析，逐漸把對(duì)標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手從傳統(tǒng)商業(yè)銀行瞄向新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

招行認(rèn)為，與BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭相比，招行的基礎(chǔ)客戶絕對(duì)數(shù)量無(wú)疑暫時(shí)不占優(yōu)勢(shì)，這在當(dāng)下移動(dòng)互聯(lián)大潮中成為短板。招商銀行行長(zhǎng)田惠宇認(rèn)為，“在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，不盡快達(dá)到億級(jí)的客戶規(guī)模，未來(lái)零售銀行很難有江湖地位，招行必須借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)批量獲客?！?/p>

因此，招行在2014年提出“內(nèi)建平臺(tái)、外接流量、流量經(jīng)營(yíng)”及“手機(jī)優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略，而手機(jī)銀行和掌上生活兩大APP也被定位為獲客和流量入口的重要平臺(tái)。

手機(jī)銀行5.0首次在APP里集成了人與人、人與機(jī)構(gòu)的連接工具，對(duì)外實(shí)現(xiàn)了人與場(chǎng)景的連接，搭載的“一網(wǎng)通”支付產(chǎn)品，正逐步對(duì)接各類外部場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)流量轉(zhuǎn)化和經(jīng)營(yíng)。

掌上生活從4.0版本開(kāi)始首次確立了平臺(tái)化的電商結(jié)構(gòu)，明確了“電商+工具+社交”的立體型經(jīng)營(yíng)平臺(tái)架構(gòu)。之后，掌上生活5.0正式踏上全面開(kāi)放的征程，打破銀行間壁壘，在行業(yè)內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)向多家銀行持卡人全面開(kāi)放平臺(tái)，即“開(kāi)放注冊(cè)，全民共享”，面向全網(wǎng)構(gòu)建起一個(gè)囊括生活、消費(fèi)、金融的移動(dòng)互聯(lián)平臺(tái)。

招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行兩大APP年度活躍用戶數(shù)均超2500萬(wàn)，這不僅表明了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的用戶選擇，也標(biāo)志著通過(guò)構(gòu)建開(kāi)放體系，探索“跨界服務(wù)”，兩大App已成為重量級(jí)的移動(dòng)互聯(lián)流量入口。

用APP參與支付戰(zhàn)局

招商銀行認(rèn)為，必須以更快捷、更方便、更安全的支付形態(tài)實(shí)現(xiàn)更廣泛的用戶場(chǎng)景覆蓋，才能重新奪回用戶在不同使用場(chǎng)景中的主流地位，而兩大APP將是招行參與這一戰(zhàn)局的重要載體。

“掌上生活”聚焦用戶關(guān)注的吃、喝、玩、樂(lè)等生活消費(fèi)與信貸、支付、分期等金融需求。自此，實(shí)現(xiàn)信用卡不只是支付的工具，更是存在于用戶消費(fèi)生活圈的無(wú)形的智能錢包。手機(jī)銀行5.0在人與人、人與場(chǎng)景、人與網(wǎng)點(diǎn)的融合方面，招商銀行APP5.0都能實(shí)現(xiàn)有效連接與交易閉環(huán)。

除場(chǎng)景再造外，移動(dòng)支付技術(shù)是招行在移動(dòng)支付的另一比較優(yōu)勢(shì)。早在2012年，招商銀行就已開(kāi)始探索移動(dòng)支付領(lǐng)域，從最早探索“手機(jī)錢包”、“一閃通?云閃付”再到推出“一網(wǎng)通支付”系列產(chǎn)品。

2015年底，招商銀行率先宣布旗下“招商銀行”、“掌上生活”兩大App開(kāi)放注冊(cè)，國(guó)內(nèi)數(shù)十家銀行借記卡、貸記卡持卡人均能注冊(cè)招行“一網(wǎng)通”用戶并使用招行App，體驗(yàn)此前只有招行客戶專享的生活、消費(fèi)及金融全方位服務(wù)。開(kāi)放的用戶體系，成為一網(wǎng)通支付建立銀行、客戶、商戶緊密聯(lián)系、相互促進(jìn)的良性金融生態(tài)的基實(shí)基礎(chǔ)。

而在支付寶、財(cái)付通兩大第三方支付巨頭幾近壟斷的二維碼支付領(lǐng)域，招近也已經(jīng)正式介入，成為首批全面支持銀聯(lián)二維碼支付的銀行。招行二維碼支付采用銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)，并以招商銀行APP作為支付平臺(tái)。這被認(rèn)為是招行在移動(dòng)支付領(lǐng)域的又一次創(chuàng)新嘗試，不僅使其支付產(chǎn)品體系更為健全，也進(jìn)一步鞏固其在移動(dòng)支付領(lǐng)域的同業(yè)領(lǐng)先地位。

上述招行負(fù)責(zé)人表示，全方位的場(chǎng)景布局是招行廣納流量的先決條件，而不斷更迭的移動(dòng)支付技術(shù)是改寫傳統(tǒng)支付模式未來(lái)的制勝關(guān)鍵。

移動(dòng)金融的未來(lái)之路

做即時(shí)通訊起家的騰訊不會(huì)滿足于簡(jiǎn)單的人與人溝通，而是要利用移動(dòng)社交所產(chǎn)生的用戶聚集效應(yīng)和用戶黏性，聚合起包括移動(dòng)支付、個(gè)人金融、生活服務(wù)、電子商務(wù)等多種功能的移動(dòng)生態(tài)圈，并用支付鏈條連接線上線下形成O2O服務(wù)閉環(huán)。

閉環(huán)服務(wù)的重要性已毋庸置疑，這是移動(dòng)金融的未來(lái)之路，也是時(shí)代趨勢(shì)下的必然選擇。在這方面，招商銀行表示有足夠的底氣與實(shí)力。

以掌上生活為例，從全面開(kāi)放打造移動(dòng)互聯(lián)的重量入口，到場(chǎng)景布局全面連接用戶需求；從數(shù)據(jù)應(yīng)用挖掘平臺(tái)核心價(jià)值，到構(gòu)造閉環(huán)搭建平臺(tái)型智能服務(wù)，招商銀行希望通過(guò)掌上生活A(yù)pp構(gòu)建一個(gè)完整的生態(tài)體系，打造全新的金融生態(tài)平臺(tái)。下一步，掌上生活希望圍繞這一生態(tài)體系繼續(xù)取得突破。

而升級(jí)至5.0版本的手機(jī)銀行，擁有智能化、融合服務(wù)與深耕銀行核心的金融自場(chǎng)景三大明顯特質(zhì)，并強(qiáng)調(diào)線上線下的融合、注重人與機(jī)器的融合，吹響了銀行業(yè)打造“融合服務(wù)新模式”的號(hào)角。（姚杜娟）