“裸條裸貸”、“借800元，20天變20萬”……近年來媒體報道的校園借貸亂象，令人觸目驚心。校園借貸亂象之所以有其滋生的土壤，一方面是因為一部分大學生確有臨時開銷急于用錢，另一方面是因為大學生沒有收入來源也沒有資產(chǎn)證明，向銀行等正規(guī)機構(gòu)很難借到錢，就只能向一些非正規(guī)機構(gòu)“求助”了。加上大學生辨別能力較弱，往往就會給“裸條裸貸”、高利貸公司趁虛而入的機會。

為整頓校園貸亂象，近期，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》（下稱《通知》），要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學生網(wǎng)貸業(yè)務，制定整改計劃，明確退出時間表。并提出，要制定正負面清單，明確校園貸市場參與機構(gòu)。在今年銀監(jiān)會一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會主席郭樹清明確指出銀行業(yè)對整治校園貸有責任，商業(yè)銀行應研究如何“把正門打開”，加強商業(yè)銀行對大學生的金融服務。這表明，監(jiān)管層鼓勵商業(yè)銀行在風險可控的前提下，對大學生群體提供安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務。

招商銀行由此上線了相關(guān)校園貸產(chǎn)品。近日，上海某大學的大四畢業(yè)生李明（化名）就面臨用款需求，為了找工作，需要買面試用的正裝、支付來回的車票，這些都是不小的開銷，僅靠生活費顯然是不夠的。正當發(fā)愁的時候，李明在一次校園金融服務的現(xiàn)場了解到自己可以向銀行申請貸款，于是抱著試一試的心態(tài)在招商銀行手機銀行上做了申請，沒想到2分鐘就收到審核通過的短信，告知他可以提現(xiàn)3000元。

據(jù)了解，李明申請的是招商銀行零售信貸部最新推出的個人貸款產(chǎn)品——大學生閃電貸，“閃電貸”的特點就是審批快，利息低，申請過程非常方便，通過招商銀行手機App就能獲得銀行貸款，簡單新穎的操作方式受到年輕人的青睞。

這款大學生閃電貸產(chǎn)品，面向的正是在校大學生，特別對于找工作的畢業(yè)生來說，可謂是雪中送炭。目前招商銀行上海分行已經(jīng)作為試點先行，后期將逐步在全國推廣。申請者只要下載招商銀行App即可直接在手機上申請，最多可以借8000元，最長可分24個月還款，日利息低至萬分之1.7。這是什么概念呢？借1000元，每天的利息只要0.17元。

當然，校園貸最終還是離不開良好的風控能力。以招商銀行為例，雖然李明只需在手機銀行申請，2分鐘就能收到審核通過的短信，但背后其實運用了大量風控技術(shù)，比如大數(shù)據(jù)+風控模型。銀行根據(jù)客戶提供的信息查詢授權(quán)，系統(tǒng)可自動調(diào)取大量內(nèi)、外部的數(shù)據(jù)信息，再經(jīng)過一套風控邏輯的運算后，得出評分及等級，最終對每位申請人給出審核意見。

如今大學生群體對必需品消費、理性消費及創(chuàng)業(yè)資金等的需求日益上升，這需要有正規(guī)的金融機構(gòu)來規(guī)范引導和培養(yǎng)。招商銀行在推出大學生閃電貸的同時，在其個人貸款公眾號上也將不定期推出關(guān)于貸款申請指引、福利優(yōu)惠和詐騙識別等普及宣傳內(nèi)容，引導大學生貸款建立正確的借款觀念和樹立維護自身信用的意識。（姚杜娟）