近期,廣發(fā)銀行14家分行和中國人壽財險公司13家省級分公司、國壽安?;鸸芾碛邢薰镜南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人齊聚一堂,圍繞加速“國壽-廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”占領(lǐng)市場展開經(jīng)驗交流和業(yè)務(wù)討論。自中國人壽入主廣發(fā)銀行以來,過去一年多,類似的銀保協(xié)同交流討論,以及不同層面的戰(zhàn)略合作、聯(lián)合發(fā)布等多達(dá)數(shù)十次。隨著國壽廣發(fā)協(xié)同推向深化,一個全新的銀保一體化普惠金融服務(wù)平臺也逐漸浮出水面。
小卡片背后的大融合
“國壽-廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”就是銀保一體化普惠金融服務(wù)平臺的代表產(chǎn)品之一。這張小小的對公單位結(jié)算卡整合了廣發(fā)銀行、國壽財險和國壽安?;鹑劫Y源優(yōu)勢,提供銀行業(yè)務(wù)辦理、賬戶安全保險、智能財資管理、專屬企業(yè)保險等服務(wù)。
據(jù)廣發(fā)銀行公司銀行部負(fù)責(zé)人介紹,廣發(fā)銀行主動適應(yīng)市場變化,于2013年推出股份制銀行首張對公單位結(jié)算卡——捷算通卡,至今發(fā)卡量已經(jīng)突破12萬張,為廣大企業(yè)提供集結(jié)算、理財、融資、增值服務(wù)等多功能于一體的對公金融服務(wù)。攜手中國人壽以后,為發(fā)揮集團(tuán)整體戰(zhàn)略優(yōu)勢,充分利用各方資源在保險、銀行、投資板塊形成協(xié)同效應(yīng),中國人壽與廣發(fā)銀行于7月20日在北京聯(lián)合舉辦發(fā)布會,正式推出集合銀行、保險、基金于一體的智慧金融平臺“國壽-廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”。該聯(lián)名卡獲得了市場的高度認(rèn)可,目前開卡量已超過1.3萬張。
除現(xiàn)金存取、線上線下支付結(jié)算、資金歸集、授信融資等銀行功能外,“國壽-廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”引入國壽安?;鸬啮五X包貨幣市場基金,支持對公智能理財服務(wù),實現(xiàn)隨時贖回、T+0到賬,能有效提高企業(yè)閑置資金使用效率。此外,該卡還有保險功能,如專屬定制的“中小企業(yè)守護(hù)神”保險服務(wù),適用于各行各業(yè),保障范圍涵蓋火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害、盜搶險等常見風(fēng)險點,為企業(yè)提供單份最高150萬的保障金額,同時“附加放棄比例分?jǐn)倵l款”可有效減少理賠糾紛,增加企業(yè)保障。近日,該聯(lián)名卡再度完成功能升級,推出虛擬卡和二維碼收款功能,為企業(yè)創(chuàng)造更便利的無卡化金融交易。
創(chuàng)新普惠金融模式
近年來,江浙一帶農(nóng)村電商發(fā)展迅速,某創(chuàng)業(yè)型網(wǎng)絡(luò)公司正是瞄準(zhǔn)著這種趨勢,采用會員制形式幫助傳統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)夫妻店成長,形成類似于“供銷社+信用社+郵政所+網(wǎng)商”的本土化O2O服務(wù)平臺,構(gòu)建基于消費升級之上的全新農(nóng)村網(wǎng)絡(luò),讓農(nóng)村消費者同步享受與城市一樣的商品和服務(wù)。截至去年年末,該公司業(yè)務(wù)范圍已覆蓋全國15個省份、超過12000個鄉(xiāng)鎮(zhèn),累計發(fā)展并服務(wù)58000多家鄉(xiāng)鎮(zhèn)夫妻店。
廣發(fā)銀行對公客戶經(jīng)理通過與該網(wǎng)絡(luò)公司的長期合作發(fā)現(xiàn),該公司賬戶結(jié)算頻繁、每日資金沉淀較多,對理財?shù)男枨筝^大,于是推薦辦理了捷算通卡。通過一段時間的使用,該公司財務(wù)人員對捷算通卡贊不絕口:“使用捷算通卡可以在銀行柜臺直接刷卡轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金,免了對公業(yè)務(wù)一般需要的驗印、填單等環(huán)節(jié),又快又好又省心。另外,公司賬戶上閑置資金可以買理財產(chǎn)品,T+0就能贖回,理財收益和流動性兩不誤?!?/p>
廣發(fā)銀行公司銀行部負(fù)責(zé)人表示,廣發(fā)銀行圍繞小微、三農(nóng)等普惠金融服務(wù)重點,積極響應(yīng)國務(wù)院推進(jìn)普惠金融實施政策,進(jìn)一步利用新技術(shù)、新手段創(chuàng)新普惠金融模式、輸血實體經(jīng)濟(jì)?!皣鴫?廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”作為企業(yè)辦理支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新介質(zhì)和渠道,能進(jìn)一步降低客戶交易結(jié)算成本、提高資金運作效率,滿足企業(yè)客戶多元化的金融服務(wù)需求。
據(jù)悉,廣發(fā)銀行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的扶持力度,強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)與國家重點領(lǐng)域金融需求的對接,支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶、中國制造2025等國家重點戰(zhàn)略、重點項目,加大對高端制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中龍頭企業(yè)的金融支持。截至6月末,該行公司貸款余額為5275億元,其中一般貸款較年初增長837億元,增幅19.5%,增速居股份制商業(yè)銀行首位。資金投放聚焦“重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點項目和核心客戶”,著力為總分行兩級戰(zhàn)略客戶及重大項目提供信貸支持,以有限的信貸資源帶動更大的社會效益。
打造綜合金融平臺
除“國壽-廣發(fā)捷算通聯(lián)名卡”外,中國人壽和廣發(fā)銀行還聯(lián)手推出了“聯(lián)名借記卡——鑫福卡”、“國壽-廣發(fā)聯(lián)名信用卡”,同步上線了“國壽一賬通”專屬應(yīng)用。聯(lián)名借記卡和聯(lián)名信用卡均打通了保險、銀行的基礎(chǔ)服務(wù)功能,發(fā)卡量已經(jīng)超過32萬張。“國壽一賬通”應(yīng)用從網(wǎng)絡(luò)打破保險和銀行的壁壘,為客戶提供身份識別、賬戶管理、理財投資、便捷支付于一體的服務(wù)。截至今年上半年,廣發(fā)銀行已有36家分行與當(dāng)?shù)貒鴫蹤C(jī)構(gòu)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議;銀保協(xié)同投融資合作落地重點項目12個,累計金額近700億元;資產(chǎn)托管方面,新增合作項目17個,存量規(guī)模已經(jīng)達(dá)到717億元。
上述舉措深度整合中國人壽集團(tuán)內(nèi)部的優(yōu)勢產(chǎn)品和客戶資源,創(chuàng)新“保險+銀行+基金”的服務(wù)模式,打造新型的金融生態(tài)鏈。由中國人壽和廣發(fā)銀行共同描繪的銀保一體化普惠金融服務(wù)平臺藍(lán)圖輪廓初顯,通過發(fā)揮保險與銀行的特有優(yōu)勢,實現(xiàn)資源共享、業(yè)務(wù)互動、渠道互通、線上線下互融,為客戶帶來更多元的服務(wù)體驗與金融實惠。
廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行將繼續(xù)秉承中國人壽集團(tuán)倡導(dǎo)的“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”理念,為客戶提供一站式、全方位的金融服務(wù),適配更多普惠金融的場景和入口,為客戶創(chuàng)造更大價值。(通訊員 蘭朝霞)