現(xiàn)金管理是交易銀行的核心業(yè)務之一，與客戶日常經(jīng)營活動連接也最為緊密，招商銀行將其作為在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭領域立足的核心武器，然而現(xiàn)金管理也是銀行一項基礎服務，要在競爭激烈的“紅?！敝忻摲f而出實屬不易。

對此，已定位為金融科技銀行的招商銀行以“高技術含量”和“專業(yè)化優(yōu)勢”應招。據(jù)招商銀行交易銀行部相關負責人介紹，面對不斷變化的政策、市場和客戶需求，招行深入細分市場底層，強化現(xiàn)金管理特色產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，服務范圍延伸至企業(yè)營運資金流轉(zhuǎn)的前端和中端部分，全面覆蓋企業(yè)資金流入流出、分賬/記賬、增值留存及統(tǒng)籌調(diào)撥的全流程管理，以具有高技術含量和專業(yè)化優(yōu)勢的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，不斷提升服務客戶的能力。

在交易銀行領域，招商銀行經(jīng)過多年的探索和培育，領同業(yè)之先成立交易銀行部，3年后全面升級，打造“平臺銀行”再次率先進入“交易銀行2.0”，賦能科技銀行轉(zhuǎn)型，建立了場景化的客戶交易“生態(tài)圈”，提供更加高效、便捷的金融服務。

“超級方案”的典型樣本

A集團是國內(nèi)知名的互聯(lián)網(wǎng)服務集團公司，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，已成為全球最大的互聯(lián)網(wǎng)平臺之一，在其細分領域常年位居國內(nèi)市場份額第一位，成為全球最大的在線交易平臺之一。

隨著集團業(yè)務不斷發(fā)展，業(yè)務條線不斷豐富，法人架構日益復雜，A集團現(xiàn)金管理需求也日益迫切——如何集中管理銀行賬戶資金，實現(xiàn)資金的高效運用，提高資金收益率，更進一步的實時監(jiān)控子公司資金使用情況，達到控制財務風險，實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，盤活集團內(nèi)部沉淀資金，規(guī)范和提升集團資金管理水平？

招商銀行作為A集團的境內(nèi)主結(jié)算銀行，賬戶近百個，日常交易筆數(shù)日平均量以萬計，超半數(shù)支付為24小時內(nèi)必須支付的加急付款。

為了支撐公司快速發(fā)展，A集團創(chuàng)新提出“成立資金管理共享中心”方案，并提出多項要求：擺脫手工干預資金支付流程，實現(xiàn)多銀行資金支付全程系統(tǒng)操作；脫離傳統(tǒng)的收付兩條線管理，實現(xiàn)ERP系統(tǒng)自動對賬打好基礎；實現(xiàn)多銀行資金余額及資金流入流出透明可視，日間頭寸報告準確高效；實現(xiàn)全國統(tǒng)付資金集約化管理，系統(tǒng)管理招行系統(tǒng)內(nèi)各地區(qū)賬戶；實現(xiàn)強大交易處理能力，能夠高效、準確處理企業(yè)交易需求。

為此，招商銀行為A集團量身定制了“超級方案”——現(xiàn)金管理綜合解決方案，結(jié)合財資管理云平臺（CBS），搭配銀企直連、多級現(xiàn)金池等一系列產(chǎn)品組合，定制現(xiàn)金管理系統(tǒng)，幫助集團實現(xiàn)降低資金管理手工操作頻率、提高資金管理效率、提高風控合規(guī)性等戰(zhàn)略目標。

首先，方案實現(xiàn)了跨級資金集中管理。A集團子公司多，需要統(tǒng)一協(xié)調(diào)資金的管理與運作，充分挖掘和利用沉淀在企業(yè)內(nèi)部的閑散資金，實現(xiàn)企業(yè)整體資源的優(yōu)化組合。根據(jù)多級現(xiàn)金池系統(tǒng)資金上劃下?lián)苓\作機制，集團通過一級母帳戶、二級子賬戶、三級分公司子賬戶間的三級資金歸集方式，實現(xiàn)賬戶資金余額集中在母賬戶，各子賬戶共享母賬戶額度、零余額收款實時上劃、付款聯(lián)動支付。不僅實現(xiàn)資金的高效運用，提高資金收益率，更進一步的實時監(jiān)控子公司資金使用情況，達到控制財務風險，實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，盤活集團內(nèi)部沉淀資金，規(guī)范和提升集團資金管理水平。

其次，方案為A集團搭建了統(tǒng)一的跨行資金管理平臺。通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)搭建的銀企直聯(lián)平臺，集團ERP系統(tǒng)與招行現(xiàn)金管理系統(tǒng)完成無縫對接，實現(xiàn)企業(yè)一體化系統(tǒng)運作和數(shù)據(jù)交互。集團利用ERP系統(tǒng)可以完成對各家銀行賬戶的交易查詢、轉(zhuǎn)賬支付，現(xiàn)金管理等操作，自動化、快速實現(xiàn)各銀行賬戶的付款結(jié)算業(yè)務，節(jié)約企業(yè)財務人力成本，極大程度提升日常交易處理效率，為集團業(yè)務幾何級發(fā)展提供支付能力的無限延展支持。同時，系統(tǒng)實現(xiàn)交易流水賬單自動同步，將企業(yè)多級資金池母子賬戶資金往來，根據(jù)交易類型自動識別，自動生成會計憑證。最后，招行現(xiàn)金管理系統(tǒng)依據(jù)企業(yè)的需求量身定制開發(fā)的個性化自動對賬功能，將企業(yè)會計人員從繁瑣的記賬操作中解脫出來。

除此之外，方案也實現(xiàn)了海量數(shù)據(jù)的定制輸出，提高了現(xiàn)金管理透明度。A集團交易量大，涉及到的銀行交易種類繁多，完全無法靠人工識別、分類交易數(shù)據(jù)完成現(xiàn)金管理的分析和預測。應對海量交易數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)手段，現(xiàn)金管理系統(tǒng)通過量身定制報表方案，提供高度參數(shù)化報表系統(tǒng)，實現(xiàn)自動報送日間頭寸報告功能，不僅資金透明可視，同時節(jié)省了大量人力投入。既有助企業(yè)全面掌握集團資金動態(tài)和賬務狀況，也有益企業(yè)對資金管理作出科學合理的分析、預測和決策。

據(jù)了解，經(jīng)過多次優(yōu)化，招行提出的“超級方案”實現(xiàn)了客戶資金管理共享中心定位和目標，完美實現(xiàn)了A集團對其子公司賬戶進行全方位的監(jiān)控和調(diào)度，全面兌現(xiàn)對客戶綜合方案的承諾。

挖掘現(xiàn)金管理新市場

為A集團公司定制的服務方案，只是招商銀行交易銀行現(xiàn)金管理創(chuàng)新發(fā)展的一個縮影。近幾年，招行現(xiàn)金管理在業(yè)界也已做出口碑。2017年同時獲得《財資》雜志“中國最佳現(xiàn)金管理解決方案”、《亞洲銀行家》雜志“中國最佳財資共享中心方案”、《亞洲貨幣》最佳境內(nèi)現(xiàn)金管理銀行三項大獎。

“因您而變”，招行一直通過自身不斷的改革，為中國產(chǎn)業(yè)升級、企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、“走出去”適配金融支持，也在其中尋找發(fā)展機遇。招行洞察到，在全球化發(fā)展的大背景下，中國企業(yè)在提高國內(nèi)總部對海外業(yè)務及資金監(jiān)控的基本訴求之外，還存在資金集中運營、規(guī)避利率和匯率風險等升級需求。另一方面，“一帶一路”國家戰(zhàn)略的實施、自貿(mào)區(qū)“3.0”時代的啟動將帶動中國對外投資、對外貿(mào)易的高速發(fā)展，“走出去”企業(yè)能夠利用境外活躍的市場，為自身的投融資業(yè)務提供收益更高、更為便利的資金交易的選擇。中國企業(yè)旺盛的需求以及外部政策環(huán)境的成熟，開啟了全球現(xiàn)金管理巨大的市場空間。

為此，招商銀行全球交易銀行推出“全球現(xiàn)金管理（GCM）”服務，按“客戶為中心、渠道為支撐、產(chǎn)品為保障”的三位一體現(xiàn)金管理服務模式，為企業(yè)“走出去”和全球化經(jīng)營提供涵蓋本外幣、離在岸、境內(nèi)外資金結(jié)算與集中運營管理的全方位、一站式的綜合化現(xiàn)金管理服務。