近段時間以來,保監(jiān)會提高入場門檻的決心,使各保險公司獲得開業(yè)牌照的難度逐漸增大,不少手握資本的企業(yè)迅速轉(zhuǎn)進保險中介市場,希望在保險市場綻放紅利的當下分得一杯羹。其中,BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在爭相入局,試圖在競爭激烈的保險中介市場搶得先機。
保險牌照短期難松閘
近日,北京人壽正式獲得保監(jiān)會開業(yè)批復,成為今年以來第三家獲準開業(yè)的保險公司,其他兩家分別是太平科技保險和黃河財險。但事實上,不少已獲批籌建的保險公司仍在保監(jiān)會“排隊”,拿到開業(yè)牌照的難度不斷增加。
記者了解到,深圳一家主打高科技產(chǎn)業(yè)的知名大型企業(yè)正在謀劃進軍保險板塊,但目前也卡在了上述階段。該公司負責保險業(yè)務線的人士向記者表示:“就目前形勢而言,仍然看不到有放松的跡象?!?/p>
一份不完全統(tǒng)計顯示,在目前已獲批籌建的保險公司中,融盛財險、國寶人壽、國富人壽、海保人壽、匯邦人壽等多家公司尚未開業(yè)。其中,最早取得批籌文件的匯邦人壽籌備時間已接近一年半。
有分析人士認為,目前保險公司獲牌趨難的原因有二:一是去年開始部分公司進入保險業(yè)后,將保險作為低成本的融資工具,以高風險方式做大業(yè)務規(guī)模,偏離了保險的保障功能,二是保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,價格戰(zhàn)、拼收益等導致的惡性競爭屢禁不止,仍停留在爭搶業(yè)務規(guī)模和市場份額的較低競爭水平。
提高準入門檻,體現(xiàn)出了監(jiān)管層整頓保險行業(yè)的決心。為從源頭上健全公司治理結(jié)構(gòu),防范經(jīng)營風險,保監(jiān)會去年出臺了《關于進一步加強保險公司開業(yè)驗收工作的通知》,從加強保險公司籌建落實情況審查、加強股東資質(zhì)核查、增加面談考核、完善驗收標準這四個方面嚴格開業(yè)驗收工作,旨在預防公司管控不到位、經(jīng)營激進、治理失效、資本不實等風險。
資本入局另辟蹊徑
盡管進場難度不斷增加,但各路資本對于保險這塊“大蛋糕”仍然趨之若鶩,一個頗有代表性的現(xiàn)象就是保險中介這塊牌照越發(fā)搶手。
資料顯示,保險中介是指保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間,專門從事保險業(yè)務咨詢與招攬等中介服務活動的機構(gòu)。因此,不少沒有保險牌照而又手握資本、希望擴展保險業(yè)務的企業(yè),都采用了這一“曲線救國”的方式。
與保險牌照的嚴控不同,今年以來,保監(jiān)會已下發(fā)了6張中介牌照,包括中瑞萬邦保險經(jīng)紀公司、重慶金誠互諾保險經(jīng)紀有限公司、易保保險代理有限公司、江西濟民可信保險經(jīng)紀有限公司等6家保險中介機構(gòu)均獲批經(jīng)營保險中介業(yè)務。
統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),2017年共有32家保險中介機構(gòu)獲批,而今年的批復情況正凸顯出去年的監(jiān)管思路或?qū)⒀永m(xù)下去。以深圳為例,記者從近日召開的2018年保險中介行業(yè)形勢分析會上了解到,截至去年底,深圳轄區(qū)共有保險中介總部機構(gòu)129家,其中專業(yè)代理58家,經(jīng)紀43家,公估27家,中介集團1家,排名全國第六,此外分支機構(gòu)達到206家,較上年增加了26家。
行業(yè)普遍指出,監(jiān)管正透露出支持保險中介發(fā)展之意,政策將引導優(yōu)質(zhì)資本進入保險中介行業(yè),從而優(yōu)化保險中介的市場體系和開放格局。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)凸顯優(yōu)勢
細數(shù)已經(jīng)拿到中介牌照的公司,可以發(fā)現(xiàn)一大鮮明特征——以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭已紛紛進入到保險中介“戰(zhàn)場”。去年,百度金融收購黑龍江聯(lián)保龍江保險經(jīng)紀、騰訊控股的微民保險代理有限公司、螞蟻金服控股的杭州保進保險代理有限公司都拿到了保監(jiān)會展業(yè)批復。前述于今年獲牌的重慶金城互諾保險經(jīng)紀有限公司,也因其是外賣龍頭企業(yè)美團點評的全資子公司而引人關注。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)扎堆入局保險中介平臺,機會幾何?美團點評保險業(yè)務總經(jīng)理姚虎表示,相較于傳統(tǒng)保險企業(yè),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有顯著優(yōu)勢,可以聚焦場景化、碎片化領域,通過技術優(yōu)勢來解決消費痛點。
憑借著對場景的把握、技術層面優(yōu)勢及社交功能,互聯(lián)網(wǎng)公司的大舉入局有望顛覆傳統(tǒng)保險行業(yè)給消費者留下的晦澀、復雜的刻板印象。騰訊旗下保險平臺微保相關負責人告訴記者,該平臺基于微信大數(shù)據(jù)基礎,對互聯(lián)網(wǎng)用戶的理解更加深入?!霸诒kU產(chǎn)品和服務的提供上,無論是前端投保體驗或后端理賠程序都更加貼近消費者的習慣,對行業(yè)痛點的把握更加準確。”
記者在采訪中了解到,上述具有互聯(lián)網(wǎng)基因的中介平臺,未來還將聯(lián)合保險公司發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新。百度副總裁張旭陽表示:“未來將結(jié)合自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢、技術優(yōu)勢和對消費者需求的深入理解,聯(lián)合保險公司、再保險公司一起進行保險產(chǎn)品和服務的供給側(cè)改革創(chuàng)新,解決保險產(chǎn)品同質(zhì)化、服務缺乏等問題。”