禁18免费视频久久久久久久久,一本一道高清无码中午字幕,国产美女一级特黄网站大全,中文字幕诱惑无码视频,暖暖视频手机在线观看,60后老熟妇乱子伦视频,337p日本中国大胆欧美人术艺术

當(dāng)前位置: 深圳新聞網(wǎng)首頁>行業(yè)資訊頻道>金融>金融生活>

商車險(xiǎn)第三次費(fèi)改來了 中小財(cái)險(xiǎn)、中介“過關(guān)難”

商車險(xiǎn)第三次費(fèi)改來了 中小財(cái)險(xiǎn)、中介“過關(guān)難”

分享
人工智能朗讀:

其實(shí),提前一天,《國際金融報(bào)》記者已經(jīng)從業(yè)內(nèi)人士處拿到了這份《通知》,并就此采訪了多位保險(xiǎn)公司高管、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、專家學(xué)者。

?
 

其實(shí),提前一天,《國際金融報(bào)》記者已經(jīng)從業(yè)內(nèi)人士處拿到了這份《通知》,并就此采訪了多位保險(xiǎn)公司高管、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、專家學(xué)者。3月15日,中國保監(jiān)會正式發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整部分地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)范圍的通知》(下稱《通知》)。這就是傳說中的商業(yè)車險(xiǎn)第三次費(fèi)率改革?抑或是,第二次費(fèi)率改革的進(jìn)階版?

一家上市保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴《國際金融報(bào)》記者:“第二次還是第三次都是業(yè)內(nèi)自己的說法,保監(jiān)會從未給出定義。從公司內(nèi)部宣導(dǎo)會的情況來看,這就是第三次費(fèi)改,且下半年可能會從現(xiàn)有7個(gè)試點(diǎn)城市推廣至全國,并已經(jīng)要求我們根據(jù)費(fèi)率‘全開放’進(jìn)行測試?!?/p>

那么,第三次費(fèi)改究竟怎么改?會給保險(xiǎn)業(yè)和消費(fèi)者帶來哪些影響?保險(xiǎn)公司、中介公司、消費(fèi)者,誰才是最大受益者?市場普遍預(yù)期“清洗掉一批中介公司和中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司”的情況真會發(fā)生嗎?

“中國好司機(jī)”

最低可享1.96折

商業(yè)車險(xiǎn)第三次費(fèi)改怎么改?

在之前流傳的版本中:部分地區(qū)會進(jìn)一步下降費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù),其中,選擇4個(gè)試點(diǎn)地區(qū)將不再設(shè)置費(fèi)率自主浮動(dòng)系數(shù)上下限。不過,最終“落地”的《通知》中,并沒有出現(xiàn)“全放開”的情況。

根據(jù)《通知》,此次涉及商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)范圍調(diào)整的地區(qū)共有7個(gè),具體調(diào)整情況為:

四川地區(qū)自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)調(diào)整為0.65至1.15;山西、福建、山東、河南、廈門等地,自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍均為0.7至1.15;新疆地區(qū)自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍均為0.75至1.15。

根據(jù)非壽險(xiǎn)精算原理,按照保險(xiǎn)費(fèi)率與標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營成本相匹配的原則,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn)公式為:保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

也就是說,車險(xiǎn)價(jià)格主要受自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)和無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))三個(gè)系數(shù)影響。其中,NCD系數(shù)主要根據(jù)投保車輛歷史三年出險(xiǎn)情況確定,其目的是獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。自主核保和自主渠道兩個(gè)系數(shù)由公司根據(jù)賠付成本和渠道成本測算確定。

以四川地區(qū)為例,如果保險(xiǎn)公司將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)這兩個(gè)系數(shù)用足,在其他因素不變的情況下,整體保費(fèi)乘數(shù)由二次費(fèi)改時(shí)的“75%×75%=0.5625”變?yōu)椤?5%×65%=0.4225”,保費(fèi)價(jià)格從之前的5.6折降至4.2折。加上NCD三年未出險(xiǎn)折扣系數(shù)0.6,三年未出險(xiǎn)車主可以享受最低2.5折商車險(xiǎn)折扣,較此前的3.3折又下降了近25%。

再以廈門地區(qū)為例,NCD系數(shù)在全國基礎(chǔ)數(shù)據(jù)上進(jìn)一步細(xì)化,五年不出險(xiǎn)折扣系數(shù)低至0.4折,因此,此次費(fèi)率改革后,五年未出險(xiǎn)的廈門車主最低折扣可達(dá)1.96折(70%×70%×40%=0.196)。

事實(shí)上,2015年保監(jiān)會啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作,業(yè)內(nèi)將其定義為商業(yè)車險(xiǎn)第一次費(fèi)改,自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍不斷擴(kuò)大。在第三次費(fèi)改前,多數(shù)地區(qū)車險(xiǎn)最低折扣率已下調(diào)至0.3825(約3.8折),有些地方甚至可達(dá)0.3375(約3.4折)。

件均保費(fèi)下降

誰是最大受益者

3月15日,《國際金融報(bào)》記者為家庭自用車?yán)m(xù)保,2017年購買的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)是2845元(含車損險(xiǎn)、100萬元三責(zé)險(xiǎn)、不計(jì)免賠);在沒有出險(xiǎn)的情況下,2018年需要繳納的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)為2279元(含車損險(xiǎn)、150萬元三責(zé)險(xiǎn)、不計(jì)免賠)。

對此,保險(xiǎn)公司客戶代表解釋說:“2017年,這輛車的基準(zhǔn)保費(fèi)是5626元,在此基礎(chǔ)上打五折,折后是2845元;2018年,這輛車的基準(zhǔn)保費(fèi)是5960元(三責(zé)險(xiǎn)額度調(diào)高),因?yàn)闆]有出險(xiǎn)記錄,可以拿到3.8折。在政策不變的情況下,這已經(jīng)是非上海車牌可以拿到的最低折扣?!?/p>

消費(fèi)者是件均保費(fèi)下降最大受益者?

在第二次費(fèi)改時(shí)(2017年6月),保監(jiān)會曾給出這樣一組數(shù)據(jù):2016年底,商業(yè)車險(xiǎn)車均保費(fèi)較改革前下降5.3%,減少保費(fèi)250億元;在2018年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議上,最新數(shù)據(jù)顯示:商業(yè)車險(xiǎn)改革成果更多地惠及人民群眾,在責(zé)任范圍擴(kuò)大的前提下,商車險(xiǎn)車均保費(fèi)較改革前下降16.7%。

不過,北京車主張生(化名)卻給出了不一樣的續(xù)保體驗(yàn)。他的家用車2017年商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)近5000元,2018年續(xù)保保費(fèi)上漲了10%,原因是,這輛車在去年出險(xiǎn)一次,保險(xiǎn)公司賠付了1500元。

張生告訴《國際金融報(bào)》記者:“在費(fèi)改之前,像他這樣的情況不會被要求增加保費(fèi)。一般,單次賠付沒有超過當(dāng)年保費(fèi),保險(xiǎn)公司不會作為次年加費(fèi)的依據(jù);且保險(xiǎn)公司會對客戶當(dāng)年出險(xiǎn)賠付有2至3次的容忍?!?/p>

那么,費(fèi)率改革對于保險(xiǎn)公司是利好么?

保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示:商車險(xiǎn)改革首批試點(diǎn)啟動(dòng)以后,行業(yè)車險(xiǎn)承保扭虧為盈,2015年、2016年全國車險(xiǎn)綜合成本率分別為99.38%和99.07%,較改革前的2013年(100.8%)、2014年(100.25%)穩(wěn)步下降。

與此同時(shí),車險(xiǎn)市場集中度穩(wěn)中有降。2016年,車險(xiǎn)規(guī)模前3、前5、前10位保險(xiǎn)公司合計(jì)市場份額分別下降0.28、0.57和0.39個(gè)百分點(diǎn)。承保盈利面不斷擴(kuò)大。2013年至2016年,車險(xiǎn)承保盈利公司數(shù)量逐步從5家增至9家、11家、16家,盈利面從大公司向中小公司擴(kuò)展,減虧公司數(shù)量也逐步增加。

對此,一位大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴《國際金融報(bào)》記者:“第一次費(fèi)改‘腰斬’,第二次費(fèi)改‘剁手’,第三次費(fèi)改看來要‘扎心’了。好不容易扭虧為盈的車險(xiǎn),這一次肯定要賠了?!?/p>

至于車險(xiǎn)市場集中度下降,一家中型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說:“‘老三家’的市場地位根本無法撼動(dòng),市場規(guī)模依然超六成。費(fèi)改并不能解決市場集中度的問題,反而讓一些中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司生存空間進(jìn)一步壓縮,盈利變得更加困難?!?/p>

公開數(shù)據(jù)顯示:2017年1至11月,“老三家”財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司——人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6027.22億元,在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的占比高達(dá)63.56%。

至于承保盈利,上述大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人坦言:“賠付率高意味著保險(xiǎn)公司的利潤下降。這些年,車險(xiǎn)承保虧損仍是行業(yè)的‘主旋律’,有個(gè)別公司甚至是長達(dá)數(shù)年持續(xù)虧損。”

一家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名靠前的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示:“第三次費(fèi)改后,估計(jì)會有一批中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司被淘汰,即便是我們這樣的公司,也不得不將業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向非商業(yè)車險(xiǎn)?!?/p>

“當(dāng)然,第三次費(fèi)改也能促使保險(xiǎn)公司提高主動(dòng)接觸客戶、優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)?!币晃簧鲜斜kU(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人指出,“尤其是,對于中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言,無疑是一次自我提高免疫、救贖的機(jī)會,可以提高公司治理的能力。”

中介市場承壓

高傭金或成歷史

費(fèi)率改革對于中介市場絕不是好消息。

大部分被訪者在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)都表示:中介市場將受到很大沖擊,一大批中小中介可能無法“挺過去”。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱告訴《國際金融報(bào)》記者:“保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)的成本主要包括理賠和費(fèi)用。近年來,費(fèi)用率高一直是困擾保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)承保盈利的‘惡疾’。這其中,很大部分來自中介市場的各種‘亂象’。”

最惠保創(chuàng)始人陳文志分析,第三次商車險(xiǎn)費(fèi)改后,車主肯定是最直接受益者,返現(xiàn)現(xiàn)象或?qū)⒋蠓雀挠^,高傭金現(xiàn)象或成歷史。在他看來,隨著保費(fèi)下降利潤空間減小,保險(xiǎn)公司更傾向于降低車險(xiǎn)費(fèi)率水平,同時(shí)降低當(dāng)前相對較高的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率,以維持適度規(guī)模和利潤。

對此,一家大型國有保險(xiǎn)公司黑龍江分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)透露:“一些中介公司掌握著本地大量優(yōu)質(zhì)客戶資源,比如,大型貨運(yùn)車、政府采購等。為了爭奪這些資源,保險(xiǎn)公司往往愿意支付高額的手續(xù)費(fèi)給到中介公司。一些地區(qū)的手續(xù)費(fèi)甚至高達(dá)70%?!?/p>

“費(fèi)改之后,這種現(xiàn)象也許能夠得到一定程度的遏制。”上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為,“中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在費(fèi)用減少的情況下,可能會調(diào)整手續(xù)費(fèi)。但是對于大公司而言,這些都不是問題。他們完全可以通過調(diào)動(dòng)內(nèi)部資源,繼續(xù)通過支付高額手續(xù)費(fèi)爭取客戶?!?/p>

事實(shí)上,就在今年2月,保監(jiān)會就曾對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)“老三家”開出天價(jià)罰單,并給予暫停新業(yè)務(wù)的處罰。“老三家”被罰主要有兩個(gè)原因:一是給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益;二是編制提供虛假報(bào)表。前者,歸根結(jié)底就是“費(fèi)用”惹禍,即與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司合作開展積分抵扣商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的活動(dòng)。

截至目前,上述公司個(gè)別地區(qū)的新業(yè)務(wù)仍處于暫停狀態(tài)。以四川地區(qū)為例,人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)均未恢復(fù)展業(yè),作為第三次費(fèi)改的試點(diǎn)區(qū)域,上述兩家公司的新業(yè)務(wù)損失可見一斑。據(jù)知情人士透露,太保財(cái)險(xiǎn)在四川地區(qū)車險(xiǎn)保費(fèi)單日最高達(dá)4000萬元/天。

“在進(jìn)口(發(fā)放保險(xiǎn)牌照)和出口(破產(chǎn)退出機(jī)制)都被堵住的情況下,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營只會越來越難?!币晃毁Y深保險(xiǎn)業(yè)專家在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)分析,“目前,保險(xiǎn)牌照已經(jīng)成為稀缺資源,變得越來越值錢,保險(xiǎn)股權(quán)也變得越來越值錢。在此背景下,一些長期虧損的機(jī)構(gòu)就依靠增加資本金來維系生存,而一些股東則以這種方式進(jìn)行套利?!?/p>

?

[責(zé)任編輯:蘇曉敏]