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轉(zhuǎn)型趁早、投資向好—— 從年報看變局中的保險業(yè)

轉(zhuǎn)型趁早、投資向好—— 從年報看變局中的保險業(yè)

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人工智能朗讀:

上市險企陸續(xù)交出2017年成績單。記者梳理發(fā)現(xiàn),同一個競技場,你有“三板斧”,我有“殺手锏”,各有千秋。

上市險企陸續(xù)交出2017年成績單。記者梳理發(fā)現(xiàn),同一個競技場,你有“三板斧”,我有“殺手锏”,各有千秋。但也存在一些共性,比如轉(zhuǎn)型腳步更快、競爭更有序、投資更穩(wěn)健……透過這些保險領(lǐng)域佼佼者的點滴變化,依稀可見今年中國保險業(yè)的發(fā)展軌跡。

轉(zhuǎn)型:長痛不如短痛

轉(zhuǎn)型很痛苦,但不轉(zhuǎn)型是沒有出路的。

2017年,保險公司深刻感受著回歸保障帶來的變化,轉(zhuǎn)型成功的,“病”去一身輕,日子明顯比其他公司好過一些。

好日子是苦日子換來的。2016年,新華保險開始大幅削減低價值的銀保躉交業(yè)務(wù),提升長期期交和保障型業(yè)務(wù)占比。業(yè)務(wù)調(diào)整的直接后果就是保費收入下滑,這對以“保費論英雄”的保險機構(gòu)管理者來說,壓力可想而知。

新華保險董事長兼CEO萬峰表示,躉交保費確能幫助公司快速做大規(guī)模,但無益于公司持續(xù)發(fā)展。壽險公司如果側(cè)重于發(fā)展銀保躉交業(yè)務(wù)而忽略長期保障型業(yè)務(wù),無異自廢武功。

經(jīng)過兩年轉(zhuǎn)型,新華保險基本甩掉了躉交包袱,初步形成了續(xù)期拉動的保費增長模式,2017年續(xù)期保費同比增長19.4%,占總保費的比例由2015年底的53%上升至71%。

新華保險的轉(zhuǎn)型歷程是上市險企發(fā)展的縮影。實際上,中國平安、中國太保等也經(jīng)歷了類似的“蝶變”,而業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)尚未調(diào)整到位的,感受著“陣痛”,轉(zhuǎn)型步伐也在加快。

“以前銀行爭著要,現(xiàn)在沒人買?!敝袊藟劭偛昧轴啡收f,2008年3000億元保費收入里有一半是銀保躉交業(yè)務(wù),這個比例在逐年下調(diào),但在去年5000多億元保費里,仍有600多億元銀保躉交業(yè)務(wù),今年要再壓縮100億元。

競爭:看似風平浪靜,實則暗流涌動

在中國人壽近幾年的業(yè)績發(fā)布會上,“市場份額”已成必答題,將其與中國平安進行對比讓記者們樂此不疲。今年,記者把同樣的問題拋給了中國平安和中國人保。

一切都源于中國平安多年前啟動但又秘而不宣的“超人計劃”,這一計劃目標之一就是要在壽險市場上超過中國人壽。

在2016年業(yè)績發(fā)布會上,林岱仁曾這樣表示,“不追求總保費在市場上的份額,但底線是保持市場第一?!?017年,中國人壽市場份額約為19.7%,林岱仁稱“穩(wěn)居國內(nèi)壽險行業(yè)第一,2018年市場份額不會有太大變化?!?/p>

“我們不太關(guān)注市場占有率?!敝袊桨彩紫kU業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥說,中國壽險市場潛力巨大,我們愿意和同業(yè)相互協(xié)作,共同把中國市場做好。

從曾經(jīng)的“欲說還羞”,到現(xiàn)在的大大方方,管理層給出的答案耐人尋味。

數(shù)據(jù)可以清晰地描述競爭態(tài)勢的變化。2017年中國人壽、平安人壽保費收入分別為5119.66億元、3689.34億元,同比增長18.9%、34.1%,兩家公司保費總規(guī)模差距不斷縮小。

“超人計劃”的另一目標是要在財險領(lǐng)域超過人保財險。2017年,平安財險、人保財險保費收入分別為2159.84億元、3503.1億元,市場份額為20.5%、33.1%。

“我們會想辦法保持住這個市場份額?!比吮X旊U總裁助理吳建林在業(yè)績發(fā)布會上說。

“超人”仍有不少路要走,相比壽險市場份額的相對分散,中國平安和中國人保已占據(jù)中國財險市場的半壁江山。

投資:審慎穩(wěn)健,收益向好

2017年,中國人壽、中國平安、中國人保、新華保險凈利潤同比分別增長68.6%、42.8%、13%、8.9%。投資收益增長是業(yè)績走強的主要動力,險資投向引發(fā)關(guān)注。

固定收益類資產(chǎn)仍是最主要的配置方向。去年,上述四家險企固定收益類資產(chǎn)占投資資產(chǎn)比例大多在七成左右,中國人壽、中國人保、新華保險均提升了此類資產(chǎn)的投資比例。

“去年我們抓住利率上行時機,加大了固定收益類資產(chǎn)配置。”中國人壽副總裁趙立軍說,主要是長久期國債和金融債,以及債權(quán)類金融產(chǎn)品,整體收益不錯。

新華保險則表示,2017年公司重點投資符合收益率要求的利率債,適度增加高等級中長期信用債券配置。

從權(quán)益類資產(chǎn)配置來看,中國平安和新華保險的配置比例有所提升,中國人壽和中國人保則略有下降。

“去年公司把握權(quán)益市場機會,增配優(yōu)質(zhì)藍籌龍頭,同時加大了港股配置?!敝袊桨彩紫顿Y官陳德賢說。

對于2018年的險資配置,幾家公司負責人不約而同提到了要按照資產(chǎn)負債匹配原則配置資產(chǎn),以固定收益類資產(chǎn)為主、權(quán)益類資產(chǎn)為輔。

“優(yōu)質(zhì)成長股以及調(diào)整到位的白馬龍頭股,都是未來配置的重點?!壁w立軍說,中國人壽將保持公開市場權(quán)益投資合理倉位,把握結(jié)構(gòu)性機會。

[責任編輯:蘇曉敏]