深圳新聞網(wǎng)訊 2018年，將是屬于中國銀行業(yè)的一年。3月22日，招商銀行面對(duì)國際同行激烈競(jìng)爭(zhēng)，在160余家候選銀行中脫穎而出，斬獲新加坡《亞洲銀行家》“亞太區(qū)最佳零售銀行”大獎(jiǎng)，位列亞太區(qū)零售銀行綜合排名第一位。

分析人士認(rèn)為，這對(duì)招商銀行乃至整個(gè)中國銀行界都是具有歷史意義的一天，表明中國銀行業(yè)已經(jīng)由世界銀行業(yè)的趕超者角色轉(zhuǎn)換成引領(lǐng)者的角色，真正進(jìn)入了以品質(zhì)、品牌和專業(yè)取勝的發(fā)展前沿。

《亞洲銀行家》每年進(jìn)行的金融服務(wù)行業(yè)評(píng)選被業(yè)界認(rèn)為是目前亞太地區(qū)最具聲望、專業(yè)性最強(qiáng)、覆蓋范圍最廣的評(píng)比之一，堪稱亞太地區(qū)金融界的“奧斯卡”。亞太地區(qū)銀行無不以獲此獎(jiǎng)項(xiàng)為榮。

作為中國銀行業(yè)的積極創(chuàng)新者及引路人，招行首次拿下“亞太區(qū)最佳零售銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)的背后，早已披滿榮耀的花環(huán)：9次榮膺“中國最佳零售銀行”；14次榮獲“中國最佳零售股份制銀行”。而榮譽(yù)的背后也是招行在零售銀行領(lǐng)域絕對(duì)實(shí)力的體現(xiàn)，截至2017年12月末，招商銀行管理私人銀行資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)第一；信用卡全年交易額行業(yè)第一；公募基金總銷量行業(yè)第一。此外，在零售貸款規(guī)模、儲(chǔ)蓄存款規(guī)模、借記卡有效戶等經(jīng)營指標(biāo)均列股份制銀行首位。

招行的成功源自何處？

理念之變：構(gòu)筑體系，優(yōu)化戰(zhàn)略

過去十幾年，在中國經(jīng)濟(jì)騰飛、財(cái)富蛋糕可以不斷做大的背景下，整體而言，銀行只需多開網(wǎng)點(diǎn)、多放貸，就可以靠高利差“躺著賺錢”，實(shí)現(xiàn)凈利潤年均20%以上的高速增長。然而，最近幾年，隨著我國經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，金融脫媒、利差收窄、不良率攀升、對(duì)公業(yè)務(wù)受擠壓和行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，使得很多銀行的日子不再好過。諸多銀行開啟了轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之路。其中，向零售銀行轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中最關(guān)鍵、最艱難的一環(huán)。

數(shù)據(jù)顯示，自2009年起，中國零售銀行業(yè)務(wù)收入以每年23%的速度遞增，預(yù)計(jì)到2020年，整體規(guī)模將達(dá)到3.2萬億人民幣，成為僅次于美國的全球第二大零售銀行市場(chǎng)。

實(shí)際上，零售業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)早已打響。四大行已先后明確把零售銀行作為主要戰(zhàn)略方向之一提上議事日程，工行提出打造“中國第一零售銀行”，農(nóng)行把零售作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，中行牽手蘇格蘭皇家銀行主攻私人銀行和理財(cái)業(yè)務(wù)，建行以加強(qiáng)中小企業(yè)貸款為契機(jī)，加大向零售銀行轉(zhuǎn)型的力度……零售銀行戰(zhàn)略地位日益突顯，在銀行業(yè)務(wù)里的地位越來越高。那么作為“零售之王”招行是如何做的？

實(shí)際上，“變”是招商銀行成功的最大法寶，成立30年來，招商銀行始終堅(jiān)持“因您而變”的經(jīng)營服務(wù)理念。其中，零售業(yè)務(wù)又是招行“變”得最徹底、最深入的部分。從2004年招行開啟一次轉(zhuǎn)型、大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，到2010年開始推進(jìn)以提升管理水平為核心的“二次轉(zhuǎn)型”,再到2014年確立了“輕型銀行”定位和“一體兩翼”的戰(zhàn)略方向，最終成就招行今日“亞太區(qū)最佳零售銀行”地位。

招商銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，率先由產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)型為客戶導(dǎo)向，擁抱數(shù)字化及金融科技的潮流順勢(shì)而上，挖掘客戶價(jià)值，重新構(gòu)建業(yè)務(wù)格局。目前招行的零售業(yè)務(wù)已經(jīng)形成全方位的內(nèi)生能力體系，在客群、渠道、產(chǎn)品、隊(duì)伍建設(shè)、IT系統(tǒng)、營運(yùn)能力、品牌等多方面都建立了體系化優(yōu)勢(shì)。“這種體系化優(yōu)勢(shì)一旦形成，就將成為我們的護(hù)城河，別人短期內(nèi)很難超越。”招商銀行行長田惠宇表示。

業(yè)務(wù)之變：市場(chǎng)導(dǎo)向，客戶至上

追求特色、與時(shí)俱進(jìn)、服務(wù)制勝、創(chuàng)新打法始終是招行的特有標(biāo)簽，在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，招行堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，客戶至上原則，按照市場(chǎng)演變、客戶需求不同打磨自身爆款產(chǎn)品。

在儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)層面，招行的“一卡通”是最早實(shí)現(xiàn)全國通存通兌，并逐步增添了電子銀行、銀證通、銀基通、自助繳費(fèi)等多種功能的儲(chǔ)蓄卡。同時(shí)，招行也樹立起服務(wù)方便、技術(shù)先進(jìn)、靈活新銳的市場(chǎng)形象。信用卡業(yè)務(wù)層面，招行早在2002年發(fā)行了國內(nèi)首張國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，隨著信用卡業(yè)務(wù)不斷增長，不僅為招行帶來了大量的利息收入以及中間業(yè)務(wù)收入，更為重要的是對(duì)招行的品牌貢獻(xiàn)巨大。

銀行網(wǎng)點(diǎn)越多越能贏得客戶的信任，而線下網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是客戶對(duì)銀行信任度的重要體現(xiàn)?！斑@就是為什么世界上有那么多的互聯(lián)網(wǎng)銀行卻都沒做大，就是客戶的信任度問題”，招行副行長劉建軍一語道破了互聯(lián)網(wǎng)銀行難以壯大的玄機(jī)。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融大潮洶涌來襲，招行始終沒有停止線下網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)步伐。而且，在布局網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的同時(shí)，招行還不斷提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)品質(zhì)。為此，招行在行業(yè)內(nèi)率先推出了網(wǎng)點(diǎn)供應(yīng)牛奶咖啡、站立服務(wù)、微笑服務(wù)和上門服務(wù)等人性化服務(wù)，贏得了客戶的認(rèn)可。

互聯(lián)網(wǎng)大潮是任何行業(yè)都無可躲避的。招行與時(shí)俱進(jìn)于2015年9月率先推出“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)”。而最新升級(jí)的掌上生活A(yù)PP6.0不僅推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)智能消費(fèi)金融引擎——e智貸，而且打破了銀行界壁壘，面向全體用戶開放注冊(cè)，并在開放用戶體系的基礎(chǔ)上進(jìn)一步開放了消費(fèi)金融服務(wù)，完成了向獨(dú)立互聯(lián)網(wǎng)品牌的跨越。

格局之變：科技立行，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

企業(yè)的格局決定了企業(yè)的命運(yùn)。招行成功重要的一條就是自成立之初，確立了科技立行，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)之路，將科技應(yīng)用納入到銀行發(fā)展。招行緊緊抓住技術(shù)引領(lǐng)的潮流，在以“網(wǎng)絡(luò)化”、“數(shù)據(jù)化”、“智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略指引下，發(fā)起了一場(chǎng)由FinTech驅(qū)動(dòng)的渠道優(yōu)化和服務(wù)升級(jí)革命。

2017年11月2日，招行App 6.0正式上線。這是繼App 5.0推出摩羯智投、收支記錄、生物識(shí)別三大金融科技創(chuàng)新功能，開啟智能理財(cái)時(shí)代后，招商銀行App 智能理財(cái)?shù)脑俅芜M(jìn)化升級(jí)。其已經(jīng)實(shí)現(xiàn)連接、智能與風(fēng)格三大方向的突破：構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+App+場(chǎng)景”模式、實(shí)現(xiàn)全平臺(tái)智能，從而打通客戶接觸渠道、降低金融服務(wù)門檻。

而在無卡取款、近場(chǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融科技重構(gòu)金融業(yè)態(tài)的過程中，招行率先引進(jìn)金融科技提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。招行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“云按揭”，通過綜合運(yùn)用了大數(shù)據(jù)、評(píng)分卡等Fintech技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了5分種預(yù)審、20分鐘報(bào)件、24小時(shí)審結(jié)，極大地提升了工作效率，顯著改善購房者與開發(fā)商的服務(wù)體驗(yàn)。

此外，招商銀行篤定移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略，不斷迭代招商銀行App、掌上生活A(yù)pp，并在國內(nèi)率先推出了聚焦線上消費(fèi)貸款的產(chǎn)品閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新服務(wù)。值得一提的是，摩羯智投是中國銀行業(yè)首個(gè)智能投顧系統(tǒng)。其開創(chuàng)了銀行業(yè)“線上+線下”、“人+機(jī)器”的融合服務(wù)新模式，構(gòu)建了售前、售中、售后完整投資服務(wù)鏈條，開啟了智能理財(cái)新時(shí)代。

截至2017年底，摩羯智投規(guī)模突破90億元；2017以來，摩羯智投獲得了7.54%的平均回報(bào)率，收益最高的組合回報(bào)率超過12%，組合波動(dòng)率和最大回撤控制良好，平均夏普比率高于2。

招行副行長劉建軍表示，未來客戶既需要在碎片化的場(chǎng)景中享受便捷、安全的金融服務(wù)，也需要銀行機(jī)構(gòu)提供獨(dú)立、專業(yè)、溫暖的金融服務(wù)。要在日趨白熱化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，商業(yè)銀行必須應(yīng)用金融科技為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。（通訊員 張怡）