2018年4月19日,平安銀行(平安銀行,深交所000001)向深圳證券交易所提交了2018年一季度業(yè)績報(bào)告。
2018年一季度,平安銀行順應(yīng)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)金融形勢,堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字轉(zhuǎn)型方針,加強(qiáng)科技創(chuàng)新和技術(shù)運(yùn)用拓展,深入推進(jìn)智能化零售銀行轉(zhuǎn)型,持續(xù)推動公司業(yè)務(wù)從規(guī)模驅(qū)動的外延式增長向價(jià)值與質(zhì)量驅(qū)動的內(nèi)涵式增長轉(zhuǎn)型,嚴(yán)防各類金融風(fēng)險(xiǎn),深耕行業(yè)金融,全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中趨好,戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。
2018年一季度經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面:
整體經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。2018年一季度,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入280.26億元,同比增長1.1%,其中非利息凈收入93.39億元,同比增長5.4%,主要來自信用卡等手續(xù)費(fèi)收入的增加;非利息凈收入占比為33.3%,同比提升1.4個(gè)百分點(diǎn)。2018年3月末,該行資產(chǎn)總額33,385.72億元,較上年末增長2.8%。凈利潤65.95億元,同比增長6.1%,盈利能力保持穩(wěn)定。
零售轉(zhuǎn)型成效顯著。2018年3月末,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)11,863.86億元,較上年末增長9.2%,零售客戶數(shù)(含借記卡和信用卡客戶)達(dá)7,362.57萬戶,較上年末增長5.3%;信用卡流通卡量達(dá)4,226萬張,較上年末增長10.2%。零售存款余額3,865.29億元,較上年末增長13.4%,零售貸款(含信用卡)余額9,286.82億元,較上年末增長9.4%;信用卡總交易金額5,594.45億元,同比增長85.2%,平安口袋銀行APP月活客戶數(shù)1,604.8萬戶,位居股份制銀行前列。
風(fēng)險(xiǎn)管理措施有力。2018年一季度,該行計(jì)提資產(chǎn)減值損失為106.71億元、同比降幅14.2%;2018年3月末,貸款減值準(zhǔn)備余額為514.28億元,較上年末增幅17.4%;撥貸比為2.90%,較上年末增加0.33個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為172.65 %,較上年末增加21.57個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率為1.68%,較上年末降0.02個(gè)百分點(diǎn)。該行2018年一季度收回不良資產(chǎn)總額75.12億元、同比增幅213.8%。
零售業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定增長 業(yè)績超越市場預(yù)期
2018年一季度,該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、快速增長,轉(zhuǎn)型各項(xiàng)業(yè)績態(tài)勢喜人。截至2018年3月末,該行三大尖兵產(chǎn)品之一的信用卡業(yè)務(wù)累計(jì)新增發(fā)卡476.20萬張,同比增長139.6%。信用卡貸款余額3,482.40億元,較年初增長14.7%。與此同時(shí),為支持普惠金融,緩解小微企業(yè)融資難,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)金融資源的“脫虛向?qū)崱保?該行新一貸業(yè)務(wù)積極支持小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等客戶,解決該類客群在經(jīng)營過程中長期存在的融資難問題,不斷提升對小微企業(yè)的支持力度,促進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展,2018年一季度,新一貸貸款新發(fā)放額284.56億元,期末余額1,380.07億元,不良率0.60%。此外,截至2018年一季度,該行汽車金融業(yè)務(wù)貸款新發(fā)放額364.74億元,同比增長67.0%;汽車貸款余額1,388.68億元,較上年末增幅6.4%,市場份額繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。
值得關(guān)注的是,在零售業(yè)務(wù)規(guī)模和效益持續(xù)快速增長的同時(shí),該行零售資產(chǎn)質(zhì)量亦穩(wěn)定在歷史較好水平。自2017年下半年開始,因應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化,該行針對不同客群采取主動、靈活的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控策略,在提升收益的同時(shí)確保風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定可控;在提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力方面,該行啟動了AI+風(fēng)控項(xiàng)目,通過建設(shè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)信息平臺,實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品的總授信額度管控、整體自動審核及秒級時(shí)效的精準(zhǔn)決策。同時(shí),將借記卡和信用卡反欺詐統(tǒng)一管理,構(gòu)建大零售企業(yè)級反欺詐防線。截至2018年3月末,該行零售業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降,零售貸款(不含信用卡)不良率1.01%,較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn);其中,零售貸款(不含信用卡、個(gè)人經(jīng)營性貸款)不良率0.30%,較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
2018年3月末,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)11,863.86億元,較上年末增長9.2%;零售客戶數(shù)(含借記卡和信用卡客戶)達(dá)7,362.57萬戶,較上年末增長5.3%。零售存款余額3,865.29億元,較上年末增長13.4%,零售貸款(含信用卡)余額9,286.82億元,較上年末增長9.4%。平安口袋銀行APP月活客戶數(shù)1,604.8萬戶,位居股份制銀行前列。
對公做精力度持續(xù)加強(qiáng) 對公收益率環(huán)比大幅提升
2018年一季度,該行持續(xù)構(gòu)建“對公做精”新常態(tài),堅(jiān)持打造精品公司銀行。截至2018年3月末,該行對公貸款余額較上年末壓降114億元至8,438億元,對公表外業(yè)務(wù)(銀行承兌匯票、信用證及保函業(yè)務(wù))余額較上年末壓降223億元至3,331億元,對公風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)余額較上年末壓降297億元至8,213億元,同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)余額較上年末壓降264億元至3,474億元。與此同時(shí),值得關(guān)注的是,該行對公收益率較上年末卻提升18個(gè)基點(diǎn)至4.71%。
據(jù)了解,該行通過“商行+投行+投資”的行業(yè)金融模式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,聚焦體量大、弱周期、成長性好的行業(yè)和政府客戶,通過“平臺+產(chǎn)品+服務(wù)”模式為政府金融提供配套服務(wù)。2018年3月末,行業(yè)事業(yè)部合計(jì)存款余額1,579.94億元,管理資產(chǎn)余額4,513.12億元,營業(yè)收入18.33億元;政府客戶存款余額2,854.45億元,較年初增長9.1%。此外,圍繞“三化兩輕”戰(zhàn)略目標(biāo),2018年該行著力由表內(nèi)外授信的傳統(tǒng)商行模式,轉(zhuǎn)變成“承攬、承做、承銷”的投行模式。2018年一季度,該行合計(jì)實(shí)現(xiàn)債券承銷規(guī)模507.30億元,繼續(xù)保持良好勢頭,市場份額由上年末的2.65%提升至4.37%。托管凈值規(guī)模6.22萬億,較上年末增長1.5%。貴金屬業(yè)務(wù)自營及代理交易量位于股份制銀行前列,2018年一季度新增平安金賬戶開戶數(shù)55萬戶。
此外,該行特殊資產(chǎn)事業(yè)部的清收成效尤為顯著。據(jù)悉,通過積極踐行經(jīng)營和雙輕理念,創(chuàng)新問題資產(chǎn)清收處置模式,該行實(shí)行團(tuán)隊(duì)、區(qū)域、總部三級聯(lián)動,同時(shí)借力大數(shù)據(jù)與移動運(yùn)用搭建平安特殊資產(chǎn)管理系統(tǒng)(AMS),實(shí)現(xiàn)了對公特殊資產(chǎn)處置過程流程全封閉管理,以加快推進(jìn)智能化清收步伐。2018年一季度,該事業(yè)部收回不良資產(chǎn)總額66.05億元、同比增長295.0%。
科技與業(yè)務(wù)融合日趨緊密 創(chuàng)新成果不斷升級優(yōu)化
該行繼續(xù)踐行“科技引領(lǐng)”,促進(jìn)核心業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)從線上到線下加速融合和創(chuàng)新。2018年一季度,該行致力于將平安口袋銀行APP打造成一站式綜合金融移動服務(wù)平臺。截至2018年3月末,APP累計(jì)用戶4,672.7萬戶,APP月活客戶數(shù)1,604.8萬戶。同時(shí),自2017年8月29日該行首家零售新門店“廣州流花支行”正式開業(yè)以來,截至2018年3月末,已有21家新門店陸續(xù)開業(yè),11家門店開業(yè)籌備中。在網(wǎng)點(diǎn)硬件不斷加強(qiáng)的同時(shí),網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)營與自助服務(wù)平臺同步快速升級,兩周一迭代,實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)體系初步建成,OMO(ONLINE MERGE OFFLINE)線上線下工具融合聯(lián)動。同時(shí),做實(shí)支行端到端經(jīng)營管理場景閉環(huán)快速上線,AI應(yīng)用工具逐步拓展優(yōu)化,通過模型計(jì)算客戶的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)等級,挖掘客戶商機(jī),增加客戶觸點(diǎn)。
此外,在平臺戰(zhàn)略方面,該行借助科技力量,持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)平臺的優(yōu)化升級與智能改造,進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)品及服務(wù)能力,提升客戶體驗(yàn)。據(jù)悉,2018年3月末,保理云平臺升級為供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(SAS),已上線保理商及上下游買賣方客戶6,916戶,累計(jì)出單量196.63億。2018年一季度,通過進(jìn)一步構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+外貿(mào)”生態(tài)圈,為客戶提供一站式跨境綜合金融服務(wù),跨境E平臺累計(jì)線上交易規(guī)模達(dá)1,389.30億元,同比增長42.3%。此外,橙e網(wǎng)已為986個(gè)行業(yè)電商平臺提供服務(wù),較上年末增加29個(gè)。行E通的客戶覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大,平臺累計(jì)合作客戶1,996家,較上年末增加67家,同業(yè)渠道集聚效應(yīng)明顯。
風(fēng)險(xiǎn)管理措施有序有力 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面向好
2018年以來,該行積極應(yīng)對外部風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù),對公持續(xù)做精,同時(shí),嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),對存量貸款進(jìn)行全面排查、有序化解。值得注意的是,2018年一季度,該行資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)全面向好,其中存貸差單季企穩(wěn)回升。
2018年一季度,該行計(jì)提資產(chǎn)減值損失為106.71億元、同比降幅14.2%,其中計(jì)提貸款減值損失為102.26億元;2018年3月末,貸款減值準(zhǔn)備余額為514.28億元,較上年末增幅17.4%;撥貸比為2.90%,較上年末增加0.33個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為172.65 %,較上年末增加21.57個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率為1.68%,較上年末降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2018年一季度,該行收回不良資產(chǎn)總額75.12億元、同比增幅213.8%,其中信貸資產(chǎn)(貸款本金)70.13億元;收回的貸款本金中,已核銷貸款40.82億元,未核銷不良貸款29.31億元;不良資產(chǎn)收回額中94.7%以上為現(xiàn)金收回,其余為以物抵債等方式收回。
此外,在資本充足率方面,截至2018年一季度,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.40%、9.08%、8.19%,滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
2018年是國家改革開放40周年,亦是實(shí)施“十三五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年。平安銀行不忘初心,牢記使命,將進(jìn)一步圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”三大核心策略,充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,防范金融風(fēng)險(xiǎn),全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,努力建設(shè)領(lǐng)先的智能化零售銀行。(通訊員 仇涵)