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廣發(fā)信用卡發(fā)卡量破六千萬張 差異化重新定義信用卡市場競爭

廣發(fā)信用卡發(fā)卡量破六千萬張 差異化重新定義信用卡市場競爭

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人工智能朗讀:

經(jīng)歷了二十三年的發(fā)展,中國信用卡帶著產(chǎn)品、活動、服務(wù)的高度同質(zhì)化開始了行業(yè)的第三次規(guī)?!熬畤姟薄?/h2>

深圳新聞網(wǎng)訊 經(jīng)歷了二十三年的發(fā)展,中國信用卡帶著產(chǎn)品、活動、服務(wù)的高度同質(zhì)化開始了行業(yè)的第三次規(guī)?!熬畤姟?。與前兩次的“跑馬圈地”有著本質(zhì)不同的是,在當(dāng)下既有互聯(lián)網(wǎng)金融虎視眈眈又有同業(yè)激烈競爭的市場環(huán)境中,單一規(guī)模的擴(kuò)張已經(jīng)難以讓發(fā)卡機(jī)構(gòu)在市場競爭,客戶服務(wù)中占有絕對優(yōu)勢。

日前宣布發(fā)卡量突破6000萬的廣發(fā)信用卡,在穩(wěn)居規(guī)模第一梯隊的同時喊出以差異化重新定義信用卡競爭的口號。據(jù)了解,截至2018年4月,廣發(fā)信用卡信貸余額突破4000億元,收益率穩(wěn)居行業(yè)五強(qiáng),卡均消費(fèi)、用卡活躍率均領(lǐng)先行業(yè),不良率穩(wěn)定保持在行業(yè)較優(yōu)水平。

“大眾”消失時的“one”種需求響應(yīng)

二十三年來,信用卡的產(chǎn)品設(shè)計經(jīng)歷了用戶需求導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變,從最初僅僅是滿足客戶便捷化信用消費(fèi)的動機(jī),到演變成用覆蓋衣食住行等方面的諸多權(quán)益去迎合消費(fèi)者的胃口。在此期間,各家信用卡機(jī)構(gòu)都累積發(fā)行了上百種產(chǎn)品,這對如今需求多變、“大眾”已經(jīng)消失的客戶群體來說,簡直就是選擇的災(zāi)難。原本意圖為客戶帶來便利體驗的信用卡,此時正在為客戶招來不便。

重新定義信用卡競爭時代的廣發(fā)信用卡,當(dāng)然也重新定義了信用卡,開創(chuàng)了新的產(chǎn)品時代。圍繞著不斷變化的消費(fèi)者需求,廣發(fā)信用卡重新建構(gòu)了自身的產(chǎn)品邏輯,推出新型信用卡——廣發(fā)one卡,以 “去產(chǎn)品化”的理念去親近用戶需求。One卡打破了一直以來信用卡產(chǎn)品功能和權(quán)益相對固定的形態(tài)?;凇耙粡埧?個性化權(quán)益平臺”的模式,one卡客戶可以自主選擇權(quán)益功能和定制卡版。未來,在個性化權(quán)益平臺上有一百多個權(quán)益供客自由搭配,覆蓋影音娛樂、交通出行、飲食生活、保險等等方面??蛻暨x擇權(quán)益之后還可以根據(jù)自己的需求變化,通過權(quán)益平臺定期更換權(quán)益套餐,真正實現(xiàn)對信用卡功能的隨心定義。

去產(chǎn)品化的理念實踐需要產(chǎn)品設(shè)計策略、后臺科技革新、中臺流程改造的綜合協(xié)作。這種理念的落地改寫了信用卡產(chǎn)品和客戶需求滿足的歷史,用戶不用再為了某一項權(quán)益而去辦一張信用卡,對信用卡的權(quán)益不滿時,需要做的只是去權(quán)益平臺換掉它,而不是忍受它或者拿起電話注銷信用卡。

風(fēng)險增加時的人工智能防控方案

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展讓信用卡消費(fèi)場景變得以往任何時候都要豐富,但互聯(lián)網(wǎng)也讓個人信息的泄露變得更加容易,各類信用卡欺詐有多發(fā)之勢。如何在客戶消費(fèi)時提供更加完善安全保障服務(wù),是橫亙在每一家信用卡機(jī)構(gòu)面前的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

廣發(fā)信用卡以對大數(shù)據(jù)和人工智能的深度運(yùn)用,開創(chuàng)了一條以差異化科技強(qiáng)盾防御欺詐暗箭的新時代風(fēng)險防控之路。2017年,廣發(fā)信用卡在業(yè)內(nèi)率先運(yùn)用人工智能技術(shù),在完善大數(shù)據(jù)平臺的技術(shù)上開發(fā)出實時風(fēng)控-首筆反欺詐模型。該模型將識別異常交易的速度縮短到“毫秒”,幾乎在欺詐交易發(fā)生同時即做出判斷,實現(xiàn)異常交易實時攔截,首筆攔截準(zhǔn)確率提高了4倍。同時,為了避免在客戶正常消費(fèi)時被凍結(jié)信用卡,廣發(fā)信用卡利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將客戶的日常消費(fèi)行為標(biāo)簽化,讓人工智能在識別客戶本人交易時得出遠(yuǎn)比傳統(tǒng)系統(tǒng)準(zhǔn)確的結(jié)果,大大降低了誤判的可能。

首筆反欺詐模型成功投入使用后,廣發(fā)信用卡的反欺詐服務(wù)完成了從事發(fā)后處理的后端模式到事發(fā)前防控攔截的前端模式升級。今天的首筆反欺詐模型和廣發(fā)信用卡2015年國內(nèi)首創(chuàng)的全面保障持卡人賬戶安全的服務(wù)產(chǎn)品“交易安全衛(wèi)士”共同構(gòu)建了廣發(fā)信用卡的風(fēng)險防御體系,用科技的力量為客戶創(chuàng)造差異化的安全保障服務(wù)。

千人千面時的“發(fā)現(xiàn)精彩”生態(tài)玩法

年輕消費(fèi)者作為當(dāng)下的消費(fèi)主力,是信用卡不可或缺的客戶群體。廣發(fā)信用卡圍繞智能交互和生活場景為年輕客群構(gòu)建移動生活平臺,推出專屬APP“發(fā)現(xiàn)精彩”,以此綁定更多的年輕人。

不同于與傳統(tǒng)金融客戶,移動互聯(lián)網(wǎng)金融年輕受眾群體的重要標(biāo)簽是個性化,因此他們對信用卡的使用需求呈現(xiàn)出了千人千面的樣貌?;诖髷?shù)據(jù)對用戶信息和行為的處理分析,廣發(fā)信用卡深度洞察每位年輕客戶的業(yè)務(wù)要求,在不久的將來,發(fā)現(xiàn)精彩APP將實現(xiàn)用戶界面的個性化呈現(xiàn)和產(chǎn)品服務(wù)信息的智能推薦,為年輕客戶提供千人千面的APP服務(wù)。

“發(fā)現(xiàn)精彩”APP以便捷服務(wù)為中心,通過聚焦客戶的吃、喝、玩、樂等生活消費(fèi)與快速還款、分期、調(diào)額等信用卡業(yè)務(wù)功能,將信用卡“便民優(yōu)惠”與“快捷管理”完美結(jié)合。不僅可以滿足用戶在信用卡管理中的基本需求,同時還以移動互聯(lián)產(chǎn)品、技術(shù)與渠道為基礎(chǔ),立足生活場景為客戶提供服務(wù)。額度紅包、信用分等創(chuàng)新功能,更是將“發(fā)現(xiàn)精彩”APP的差異化特性體現(xiàn)的淋漓盡致。

在激烈的競爭中,“發(fā)現(xiàn)精彩”APP以差異化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)制勝,經(jīng)過一年多的發(fā)展,用戶量已經(jīng)突破一千五百萬,建成了一個以用戶為中心覆蓋生活全場景的信用生活生態(tài)圈。

藍(lán)海不在時的差異化堅持

在中國人壽成為廣發(fā)銀行單一大股東后,廣發(fā)信用卡更是在同業(yè)中迎來了難得機(jī)遇期。中國人壽與廣發(fā)銀行的“銀保協(xié)同”戰(zhàn)略,讓廣發(fā)信用卡可以在客戶資源、客戶服務(wù)、特色產(chǎn)品等多方面與中國人壽進(jìn)行共享整合,全面提升廣發(fā)信用卡的綜合金融服務(wù)能力。

沒有永遠(yuǎn)的藍(lán)海,也沒有永遠(yuǎn)的高增長,但信用卡也不會告別增長。金融科技正大興其道,在可以預(yù)見的未來,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)將繼續(xù)改變信用卡市場。廣發(fā)信用卡將在差異化的戰(zhàn)略指引下,堅持用差異化的科技力量打造差異化的產(chǎn)品、提供差異化的服務(wù)和構(gòu)建差異化的生態(tài)平臺,以獲得更多的客戶、更好的口碑和更大市場,邁向下一個制高點。(通訊員 蘭朝霞)

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