今年來第三方支付行業(yè)的最大罰單落地。因違反支付結(jié)算管理規(guī)定,央行深圳支行對智付電子支付有限公司(以下簡稱智付支付)開出巨額罰單,沒收違法所得約1108萬元,并處罰款約1453萬元,罰沒金額合計約2561萬元。
記者注意到,央行5月15日的公告顯示,智付支付具體的違法違規(guī)行為包括,為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務等。5月15日,智付支付在其官方公眾號上表示,收到處罰通知書后,已經(jīng)成立以公司主要領導牽頭的整改工作組,落實各項整改工作。
值得一提的是,就在央行開出上述罰單的前幾天,國家外匯管理局深圳市分局也對智付支付進行了處罰,處罰金額約1591萬元,智付支付連續(xù)兩次被罰沒金額合計約4152萬元。
為非法交易提供支付服務
央行公告顯示,經(jīng)查實,智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務,通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易,辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務。同時,智付支付未能采取有效措施和技術手段對境內(nèi)網(wǎng)絡特約商戶的交易情況進行檢查,未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用,客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡支付服務。此外,智付支付還存在未嚴格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務、違規(guī)設置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。
記者注意到,聚投訴網(wǎng)站顯示,今年4月有用戶投訴稱,智付支付為外匯平臺香港天富寶貴金屬有限公司提供支付服務,該用戶在香港天富寶平臺上損失近12萬元人民幣。另有百度口碑用戶投訴稱,其先后在信諾集團、榮匯環(huán)球、德盛資本等“二元期權”平臺損失60余萬資金,其中通過智付支付轉(zhuǎn)出的就達22萬余元。
記者致電智付支付,希望就相關內(nèi)容進行采訪,但截至發(fā)稿,未獲回應。
央行表示,智付支付相關行為違反了《中華人民共和國外匯管理條例》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等有關規(guī)定,引起大量投訴,社會影響惡劣。
智付支付官網(wǎng)顯示,其成立于2007年,2012年獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》,2015年獲得跨境外匯結(jié)算業(yè)務試點資格,是全國27家有跨境支付資質(zhì)的金融機構(gòu)之一,其母公司智付科技集團有限公司(以下簡稱智付集團)在跨境電子商務、互聯(lián)網(wǎng)金融,移動醫(yī)療、智慧城市、創(chuàng)業(yè)投資等業(yè)務領域均有布局。
值得注意的是,2017年12月,智付集團下屬持股平臺智匯科技以8.07億元的價格受讓上市公司華平股份13.52%的股份,成為其控股股東。華平股份的公告顯示,近年來智付集團的營收和凈利潤增長較快,其2015年、2016年、2017年1~9月的營收分別為9085.97萬元、1.8億元和2億元,凈利潤分別為342.42萬元、1341.67萬元和2212.01萬元。
去年也曾被央行開出罰單
從罰單數(shù)量、罰單金額來看,第三方支付行業(yè)的嚴監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)。據(jù)支付圈統(tǒng)計,2017年,央行對第三方支付共開出109張罰單,累計金額約2820萬元,2016年的罰單數(shù)量為34張。
另據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計,2018年前4個月,央行對支付機構(gòu)共計開出了22張公開罰單,其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動優(yōu)勢等在內(nèi)的多家支付機構(gòu)。在上述22張罰單中,處罰金額最高的一個案例是,今年1月,重慶錢寶因違反有關反洗錢規(guī)定,被央行重慶營業(yè)管理部罰款190萬元,2名相關責任人員也被分別處以2萬元、3萬元的罰款。
2016年,央行曾對易寶支付開出巨額罰單,因違反相關清算管理規(guī)定,易寶支付被沒收違法所得1059.22萬元,并處以違法所得4倍的罰款4236.90萬元。
記者注意到,2017年9月,因違反支付結(jié)算管理規(guī)定,智付支付曾被央行深圳支行處以人民幣9萬元罰款。而此次央行在開出巨額罰單的同時指明,智付支付被罰的原因包括為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務等。
央行在公告中表示,今后,人民銀行深圳市中心支行、國家外匯管理局深圳市分局將繼續(xù)依據(jù)相關法律規(guī)定,認真落實國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作部署,嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象,從嚴查處為各類非法互聯(lián)網(wǎng)平臺提供資金清算、支付服務的違法違規(guī)行為,規(guī)范經(jīng)濟金融秩序,維護金融穩(wěn)定。
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