6月8日，第167場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)，中國(guó)光大銀行副行長(zhǎng)李杰以“為銀行插上科技的翅膀——光大銀行科技助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐”為主題，介紹了該行近年來(lái)依托金融科技，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)，不斷強(qiáng)化創(chuàng)新領(lǐng)域的配置和投入，依托光大集團(tuán)大環(huán)保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產(chǎn)業(yè)布局，借助集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，全面提升銀行的智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度。

在“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景下，光大銀行加快金融科技布局，積極落實(shí)打造“名店、名品、名星”的發(fā)展要求，建設(shè)數(shù)字化銀行。其目標(biāo)是借助金融科技的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用，提升客戶體驗(yàn)、再造業(yè)務(wù)流程、融合業(yè)務(wù)價(jià)值，通過(guò)“三名”建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)客戶合作，通過(guò)金融科技重塑金融服務(wù)模式，持續(xù)助力金融便民、惠民，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展。

強(qiáng)化科技支撐 全面帶動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字化銀行離不開(kāi)強(qiáng)有力的科技支撐。光大銀行不斷緊跟新技術(shù)發(fā)展步伐，從基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)架構(gòu)、新技術(shù)應(yīng)用等多領(lǐng)域夯實(shí)科技基礎(chǔ)支撐能力。

一方面，深耕云平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化IT供給模式。光大銀行自2012年起，以虛擬化為基礎(chǔ)，開(kāi)始逐步完成私有云、光大銀行總行生產(chǎn)云及分行生產(chǎn)云的建設(shè)，在提升科技管理能力的同時(shí)，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)造價(jià)值。

另一方面，實(shí)施平臺(tái)化戰(zhàn)略，推進(jìn)IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型。在應(yīng)用架構(gòu)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，推進(jìn)面向服務(wù)的架構(gòu)轉(zhuǎn)型，以企業(yè)級(jí)分布式總線建設(shè)為切入點(diǎn)，逐步提升銀行基礎(chǔ)平臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)支持的快速靈活響應(yīng)能力。在自主研發(fā)平臺(tái)建設(shè)上，通過(guò)抽象技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)邏輯，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)組件的共享，提升產(chǎn)品開(kāi)發(fā)效率，加速各類應(yīng)用的移動(dòng)化進(jìn)程。在基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)建設(shè)上，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)模型的集中管控，構(gòu)建大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。在新技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)上，以生物識(shí)別平臺(tái)、智能語(yǔ)音及文字平臺(tái)、區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)等為依托，建設(shè)基礎(chǔ)技術(shù)能力，為新技術(shù)的快速應(yīng)用提供技術(shù)支撐。

深化新金融科技應(yīng)用 建設(shè)智能服務(wù)區(qū)

數(shù)字化銀行，是一種即需即用的金融服務(wù)行為。據(jù)了解，光大銀行正按照“一部手機(jī)、一家銀行”的移動(dòng)服務(wù)策略，以自有渠道為主，第三方渠道為輔，全力營(yíng)造線上線下一體化的服務(wù)感受，在渠道服務(wù)智能化和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)智能化上積極探索。

渠道服務(wù)智能化。光大銀行在自有手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、遠(yuǎn)程銀行、直銷(xiāo)銀行、自助設(shè)備等渠道廣泛應(yīng)用金融科技，提升服務(wù)便捷性。手機(jī)銀行板塊，基于FIDO生物識(shí)別安全技術(shù)，在轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值三個(gè)功能中支持人臉識(shí)別和指紋識(shí)別，實(shí)現(xiàn)小額便利、大額安全的認(rèn)證方式，切實(shí)保障客戶的資金安全。在直銷(xiāo)銀行、VTM自助設(shè)備中，實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別，通過(guò)靜默活體監(jiān)測(cè)、人臉比對(duì)等方法，支持客戶遠(yuǎn)程開(kāi)戶。

業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)智能化。特別是在提升風(fēng)險(xiǎn)防控的智能化水平方面，該行研發(fā)網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)反欺詐模型，整合網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行客戶交易數(shù)據(jù)，根據(jù)客戶特征應(yīng)用多種機(jī)器學(xué)習(xí)算法構(gòu)建集成預(yù)測(cè)模型。其中，光大銀行近期榮獲“金融大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用成果獎(jiǎng)”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控智能應(yīng)用產(chǎn)品“濾鏡”就是一個(gè)典型代表?！盀V鏡”將社交網(wǎng)絡(luò)分析技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控中，實(shí)現(xiàn)了預(yù)警管理從“單點(diǎn)”到“網(wǎng)絡(luò)”的擴(kuò)展。同時(shí)，還綜合運(yùn)用圖算法進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)單一客戶、客戶群體及客戶網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行評(píng)分，精確鎖定潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶。目前，在該數(shù)據(jù)產(chǎn)品上已投產(chǎn)運(yùn)行“特殊交易對(duì)手”“風(fēng)險(xiǎn)共同體”“復(fù)雜循環(huán)擔(dān)保圈”三大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，三者相互結(jié)合在一起，將隱匿在客戶行為和客戶交往圈中的資金短缺、風(fēng)險(xiǎn)傳播、群體違約等風(fēng)險(xiǎn)事件特征化，揭示客戶潛在的信用違約風(fēng)險(xiǎn)，有效提升風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)效性和精準(zhǔn)度。此外，該行在全國(guó)運(yùn)營(yíng)集中系統(tǒng)中引入機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）技術(shù)，模擬人員操作，代替柜員，實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)流程整合和集中化處理支持，提高操作效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

加速智能銀行建設(shè) 打造特色化綜合金融服務(wù)

數(shù)字化銀行考驗(yàn)的是場(chǎng)景化綜合金融服務(wù)解決能力。據(jù)悉，光大銀行目前正圍繞打造“一流財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)，通過(guò)新技術(shù)應(yīng)用，拓展服務(wù)半徑，打造綜合金融服務(wù)能力。通過(guò)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，落實(shí)國(guó)家高質(zhì)量發(fā)展要求。

在普惠金融方面，該行小微在線融資系統(tǒng)通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)與第三方電子交易平臺(tái)等外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合與交互，為小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)不同場(chǎng)景下的全流程圈式、鏈?zhǔn)骄€上融資服務(wù)。其中，2017年光大銀行與國(guó)家糧食局交易中心合作，以小微平臺(tái)為依托，為國(guó)家糧食電子交易平臺(tái)上的小微企業(yè)提供融資服務(wù)，小微企業(yè)融資審批和放款實(shí)現(xiàn)全部自動(dòng)化，融資辦理周期從5個(gè)工作日縮小到“秒”級(jí)。截至2018年5月底，該平臺(tái)項(xiàng)下累計(jì)開(kāi)戶300多戶，累計(jì)放款16億元，為國(guó)家糧食交易中心下轄的30個(gè)省市地區(qū)市場(chǎng)，近3萬(wàn)名交易會(huì)員提供資金結(jié)算服務(wù)，累計(jì)處理交易流水金額達(dá)3000多億元。讓小微企業(yè)真正體會(huì)到融資易、融資快、成本低的優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的金融服務(wù)。

在綜合金融服務(wù)方面，光大銀行的現(xiàn)金管理云平臺(tái)、供應(yīng)鏈系統(tǒng)以及正在建設(shè)的集團(tuán)企業(yè)財(cái)資管理移動(dòng)平臺(tái)和普惠金融云平臺(tái)，共同形成了光大銀行交易銀行服務(wù)的架構(gòu)支撐。據(jù)悉，基于現(xiàn)金管理云平臺(tái)的云財(cái)資是光大銀行“陽(yáng)光財(cái)富?陽(yáng)光金管家”現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略性產(chǎn)品。該行為青島地鐵集團(tuán)提供了該服務(wù)，協(xié)助青島地鐵集團(tuán)實(shí)現(xiàn)對(duì)其承包商的資金監(jiān)控，確保地鐵資金?？钣糜谇鄭u地鐵建設(shè)。截至目前，青島地鐵云財(cái)資服務(wù)實(shí)現(xiàn)了多銀行的跨行余額查詢、交易明細(xì)查詢功能，監(jiān)管資金余額5億余元，較好地實(shí)現(xiàn)了青島地鐵集團(tuán)資金監(jiān)管的目的。此外，2017年，光大銀行聯(lián)手多家商業(yè)伙伴共同建設(shè)的國(guó)內(nèi)首個(gè)泛資管陽(yáng)光鏈正式上線。項(xiàng)目以區(qū)塊鏈技術(shù)和云服務(wù)技術(shù)為支撐，搭建管理人和托管人系統(tǒng)直通式處理的業(yè)務(wù)承載鏈網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)管理人與托管人之間業(yè)務(wù)的“無(wú)縫對(duì)接”，全面信息共享，并可實(shí)時(shí)審計(jì)、監(jiān)督及監(jiān)管，有效降低管理人系統(tǒng)建設(shè)投入、提高業(yè)務(wù)處理效率。截至目前，基于該平臺(tái)清算的托管資產(chǎn)涉及金額已超13億元。

探索“金融+生活”場(chǎng)景 重構(gòu)服務(wù)模式

數(shù)字化銀行更是智慧的銀行。光大銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)是為客戶提供智慧服務(wù)，以金融科技應(yīng)用為契機(jī)，對(duì)接合作方，打造“金融+生活”體系。

光大銀行以“一扇門(mén)兩朵云”為基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)外服務(wù)接口，深入探索“金融+生活”場(chǎng)景發(fā)展模式，通過(guò)深化與第三方機(jī)構(gòu)的合作，不斷擴(kuò)大銀行基礎(chǔ)金融服務(wù)范圍和規(guī)模。一是建設(shè)面向互聯(lián)網(wǎng)金融的直銷(xiāo)銀行，以B2B2C模式為突破口，搭建融資、理財(cái)、出國(guó)、保證金等七大業(yè)務(wù)場(chǎng)景，構(gòu)建以賬戶管理、產(chǎn)品管理、商戶管理、運(yùn)維管理等模塊為主的業(yè)務(wù)綜合管理后臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與京東金融、百度錢(qián)包、連連支付公司、昆明公交卡公司等機(jī)構(gòu)合作，在電子賬戶輸出、貨幣基金銷(xiāo)售、代售基金產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展合作，已實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)對(duì)接20多家，服務(wù)客戶850萬(wàn)戶。二是建設(shè)全國(guó)最大的開(kāi)放式繳費(fèi)平臺(tái)——云繳費(fèi)，實(shí)現(xiàn)與京東金融、螞蟻金服、百度、騰訊、支付寶等企業(yè)的對(duì)接，服務(wù)覆蓋超8億人群，海量處理跨30多個(gè)省市的繳費(fèi)業(yè)務(wù)。2018年一季度交易金額384.01億元，交易筆數(shù)2.21億筆，同比增幅分別達(dá)161.78%和153.26%。

記者同時(shí)了解到，近期，光大集團(tuán)與騰訊集團(tuán)達(dá)成了戰(zhàn)略合作，并簽約成立科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室；光大銀行、光大科技與浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)達(dá)成三方戰(zhàn)略合作，未來(lái)，三方將在電子支付、繳費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)融資、金融科技、云平臺(tái)技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展深入合作，并將探索建立“數(shù)據(jù)共創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室”；在此前光大銀行與京東金融簽署戰(zhàn)略協(xié)議的基礎(chǔ)上，光大集團(tuán)與京東集團(tuán)正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)還將加強(qiáng)物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等金融創(chuàng)新領(lǐng)域的合作。此外，2017年光大科技有限公司已經(jīng)正式運(yùn)營(yíng)。（通訊員 樓蓉 李昕）