深圳新聞網(wǎng)訊 廣東是中國的南大門、海上絲綢之路的起點之一。自從國家提出“一帶一路”倡議以來，廣東企業(yè)紛紛“走出去”，把優(yōu)質(zhì)的富裕產(chǎn)能、先進的經(jīng)驗技術等帶到世界各地，讓“一帶一路”沿線國家和地區(qū)實現(xiàn)開放共贏。
今年9月份即將迎來30歲生日的廣發(fā)銀行，從成立之初就開始服務進出口貿(mào)易企業(yè)，國際業(yè)務一直領先于同行。2018年上半年，廣發(fā)銀行“一帶一路”的貿(mào)易結算量同比增長12%，出口結算量同比增長38.93%，服務“一帶一路”相關的境內(nèi)企業(yè)有2100多家。
在新一輪開放的浪潮中，擴大開放將為銀行跨境業(yè)務帶來大量的跨境金融服務需求，包括支付結算、投融資、跨境擔保、全球財富管理等。利用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術，廣發(fā)銀行快速孵化出領先的創(chuàng)新產(chǎn)品，運用場景化服務打造跨界金融，在智慧現(xiàn)金管理、智慧貿(mào)融、全渠道跨境支付體驗方面嶄露頭角，服務企業(yè)消費升級。未來，廣發(fā)銀行一方面加強境外網(wǎng)點布局，另一方面將利用金融科技技術，提升跨境結算及付款效率，助力客戶實現(xiàn)資金的高效流通、貨暢其流，同時探索新興技術在貿(mào)易金融方面的應用，采用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術賦能傳統(tǒng)銀行跨境金融業(yè)務。
跨境業(yè)務的突破
國內(nèi)企業(yè)走出去經(jīng)常會遇到各種各樣的問題，有時候還“狀況百出”。例如一個企業(yè)要匯款到非洲去，但是不知道通過什么路徑匯過去，經(jīng)常會選擇錯誤的匯款路徑或者錯誤的收款銀行，導致資金根本到達不了企業(yè)所想要的賬戶。所以，中國企業(yè)走出去的每一步，都伴隨著境內(nèi)銀行提供的金融服務。
廣發(fā)銀行交易銀行部副總經(jīng)理雷鳴表示，廣發(fā)銀行早在立行之初就極其注重服務外向型企業(yè)的跨境業(yè)務。近年來，廣發(fā)銀行持續(xù)加大在跨境金融領域的產(chǎn)品研發(fā)和服務創(chuàng)新，率先在業(yè)界推出廣發(fā)“慧注冊”惠民服務，聯(lián)合廣東各級工商部門共同為粵、澳地區(qū)廣大客戶提供一站式便捷商事注冊登記服務及銀行金融服務，并發(fā)行具有金融功能的電子營業(yè)執(zhí)照。針對兩地經(jīng)營的企業(yè)，還可以通過廣發(fā)的企業(yè)網(wǎng)銀等對公電子渠道，實現(xiàn)海外資金在岸管理。針對企業(yè)在海外募資難、成本高、流程復雜等特點，廣發(fā)銀行FT銀團貸款解決了走出去企業(yè)的海外并購需求。自貿(mào)區(qū)版跨境人民幣雙向資金或者FT全功能版資金池金融服務方案，有效提高企業(yè)資金跨境收支的效率，省卻企業(yè)跨境資金備案手續(xù)。
就在不久前，廣發(fā)銀行利用粵港澳大灣區(qū)的政策紅利，落地了國內(nèi)證褔費廷跨境轉讓業(yè)務，支持大灣區(qū)企業(yè)融資。后續(xù)將結合灣區(qū)配套政策及NRA+政策的推出，利用香港、澳門優(yōu)勢，打通大灣區(qū)內(nèi)資金的流通渠道，推動跨境轉讓、NRA+投融資產(chǎn)品的研發(fā)等，推動大灣區(qū)內(nèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
除了“引進來”、“走出去”所遇到的問題外，企業(yè)在完成跨境交易的過程中也會遇到各種問題。據(jù)廣發(fā)銀行單證中心總經(jīng)理郭琪琛介紹，跨境業(yè)務及商業(yè)銀行配套的綜合服務是國際民商事活動及跨境貿(mào)易蓬勃發(fā)展的產(chǎn)物，基于其地域分割屬性，相較于內(nèi)貿(mào)服務而言，在糾紛解決、爭議認定、損失賠付及權益維護等方面都可能面臨一定困難。而跨境糾紛的產(chǎn)生通常會涉及境外交易對手的信用風險、境外銀行的國家風險和資信風險、各國外匯管制及法律沖突等問題。為保障客戶的合法權益，廣發(fā)銀行服務跨境客戶的團隊充分考慮問題的疑難度、復雜度、影響度等，制定具有較強針對性的解決方案，憑借自身的專業(yè)能力，必要時通過代理行、銀行業(yè)協(xié)會、國際商會銀行委員會的幫助乃至尋求使領館等外交途徑的支持，全力幫助客戶解決問題。僅2018年上半年，通過對疑難、爭議及糾紛業(yè)務的跟蹤及處理，成功協(xié)助分行追回各類款項近325萬美元。
系統(tǒng)產(chǎn)品的升級
廣發(fā)銀行跨境業(yè)務得以有如此大的突破，得益于交易銀行及單證中心不斷更新迭代的產(chǎn)品和系統(tǒng)。
順應互聯(lián)網(wǎng)大潮，廣發(fā)銀行緊密結合“互聯(lián)網(wǎng)+”技術，針對企業(yè)國際結算的以上痛點，于2017年創(chuàng)新推出“跨境瞬時通”品牌系列，該系列包括“瞬時達”、“瞬時結”、“瞬時匯”、“開證瞬時通”、“來單瞬時通”五個子產(chǎn)品，形成了從出口的自助收匯、自助結匯，到進口網(wǎng)銀開證、電子來單、自助付匯完整產(chǎn)品鏈條，實現(xiàn)了國際結算業(yè)務全流程線上化、無紙化操作，極大提高了企業(yè)國際結算效率，加速了單據(jù)流轉速度。今年，廣發(fā)又將國際業(yè)務從線上搬到了掌上，通過手機銀行移動客戶端提供隨時隨地的服務。
“跨境瞬時通”子產(chǎn)品之一“瞬時結”屬行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，覆蓋率已達85%?？缇乘矔r通系列產(chǎn)品還提供短信提醒增值服務，個性化設置提示信息，讓企業(yè)隨時掌握國際結算資金、業(yè)務動態(tài)信息。僅2018年上半年，廣發(fā)銀行辦理“跨境瞬時通”業(yè)務約十三萬筆，為客戶節(jié)約了大量人力成本和時間成本。
另外，廣發(fā)銀行還積極抓住電子政務、移動支付契機，實現(xiàn)跨界融合，快速孵化出慧注冊、慧收款、慧招標、慧記賬、慧支付、慧繳費、融慧e家等領先同業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品，形成具有廣發(fā)特色的智慧現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系。
而對于廣發(fā)銀行本外幣跨境業(yè)務及國內(nèi)信用證類業(yè)務，廣發(fā)銀行單證中心一直致力于以客戶為中心打造強大的系統(tǒng)平臺，提供優(yōu)質(zhì)客戶體驗。2018年1月，廣發(fā)銀行接入環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）的全球支付創(chuàng)新項目GPI，實現(xiàn)“快遞式”匯款服務，業(yè)務辦理更加高效、透明和便捷；4月全面接入人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）二期，成為首批13家開通批量匯款業(yè)務的直接參與者之一，跨境人民幣支付業(yè)務往CIPS的遷移比率在29家銀行直接參與者中穩(wěn)居前三，獲2017年度CIPS渠道匯集獎，得到人民銀行及CIPS運營機構的高度肯定。
今年6月，廣發(fā)銀行全新一代智慧單證系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，實現(xiàn)全品種對接SWIFT、CIPS、大額支付系統(tǒng)等，打造暢通無阻、高效直達的跨境支付通道；作為金融業(yè)唯一企業(yè)榮獲2015年度中國質(zhì)量協(xié)會六西格瑪項目發(fā)表總決賽季軍的“任務實時監(jiān)測及自動分派項目”落地智慧單證，業(yè)務速成良配，快速滿足客戶各類業(yè)務需求；系統(tǒng)自動化水平領先同業(yè)，可自動業(yè)務模塊占比超過22%，可自動分報類型增加32%，可自動取數(shù)的監(jiān)管報送類型增加47%，高自動率推動“跨境瞬時通”產(chǎn)品使用率的節(jié)節(jié)攀升。
“科技+”的對外金融
今年是改革開放40周年，易綱行長也在博鰲論壇給出了銀行業(yè)新一輪對外開放的時間表和路線圖，新一輪的金融業(yè)對外開放，也為銀行的輕型化轉型提供了機遇。廣發(fā)銀行在進一步推動金融對外開放方面，有何布局打算？
廣發(fā)銀行單證中心總經(jīng)理郭琪琛認為，廣發(fā)銀行是國內(nèi)較早投入金融業(yè)開放大潮的銀行之一，新一輪的金融業(yè)對外開放，意味著在金融市場上有更多的競爭者，同時也有更多的合作伙伴。對外開放和金融服務相輔相成，新一輪開放的浪潮中，擴大開放將帶來大量的跨境金融服務需求，包括支付結算、投融資、跨境擔保、全球財富管理等，對銀行的跨境服務業(yè)務來說是利好。
未來，廣發(fā)銀行利用金融科技服務對外開放的嘗試也將會逐步增多。
一方面利用金融科技技術，提升跨境結算及付款效率，助力客戶實現(xiàn)資金的高效流通、貨暢其流，例如積極尋找與跨境電商、第三方支付機構的合作機會，利用完善的前端電子渠道系統(tǒng)、智能的單證中心系統(tǒng)和豐富的跨境支付清算渠道，向客戶提供銀企系統(tǒng)直聯(lián)、虛擬賬戶設立、賬戶資金托管、監(jiān)管數(shù)據(jù)還原報送等一條龍服務，通過智能識別交易清單進行可疑交易、重復交易及反恐反洗錢篩查，保證支付業(yè)務創(chuàng)新滿足日趨嚴格的合規(guī)要求，為客戶提供安全、高效的跨境資金清算服務。在區(qū)塊鏈跨境支付方面，廣發(fā)銀行已與同業(yè)共同打造基于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新平臺，借助區(qū)塊鏈平臺數(shù)據(jù)共享、分布式記賬、可實時查詢等特點，提升信息處理速度及透明度，極大改善客戶體驗。
另一方面探索新興技術在貿(mào)易金融方面的應用，重點探索推動區(qū)塊鏈業(yè)務合作，采用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術賦能傳統(tǒng)銀行業(yè)務。目前廣發(fā)正在與一家領先的中國智能物流網(wǎng)絡合作，利用物流大數(shù)據(jù)，為其提供基于真實貿(mào)易背景項下，以其與品牌商全年采購合同金額及店鋪銷售流水為主要核定依據(jù)的授信服務?！半娚绦袠I(yè)里的小商戶想要單獨獲得銀行貸款幾乎不太可能。而電商旗下的物流企業(yè)有貨物流信息，小商戶的商品存在它的倉庫里，如果物流企業(yè)把小商戶歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)、出入庫信息、存貨信息給到我們，按照銀行的風控模型就可以給他們進行授信，實現(xiàn)合作共贏。”交易銀行副總經(jīng)理雷鳴稱。
作為第一家在境外設置分支機構的股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行澳門分行成立至今已經(jīng)25年。目前該行正積極加快香港分行的籌建步伐。隨著境外機構的增加，廣發(fā)銀行在國際金融市場的空間將更加廣闊，為國內(nèi)企業(yè)提供的跨境服務將更多樣化、靈活化。（通訊員 蘭朝霞）
