“FinTech金融科技”,是這兩年銀行界最流行的詞,為打造名副其實的‘金融科技銀行’,招商銀行將科技變革作為未來三到五年工作的重中之重,孵化的金融科技項目更是層出不窮。
據(jù)了解,招商銀行資產管理部建立了專屬的 FinTech智能實驗室——由技術雷達和項目孵化器兩部分組成的高科技系統(tǒng)誕生地。其中,技術雷達跟蹤技術界的最新趨勢與成熟的解決方案;項目孵化器則將業(yè)務需求抽象為技術問題,進而尋找解決方案解決問題。
從招商銀行深圳分行處獲悉,目前已經(jīng)有多個具體項目落地,如資管區(qū)塊鏈 ABS系統(tǒng)、資管信用分析師系統(tǒng)、資管“ FinMind智能引擎”等。
資管區(qū)塊鏈 ABS系統(tǒng),實現(xiàn)鏈上信息精準共享
以往投資者如果想了解 ABS的底層資產和還款流水信息,只能詢問中介機構,且說得到的信息真假難辨;但是借助招商銀行資管區(qū)塊鏈 ABS系統(tǒng),則可以有效避免上述問題。
招商銀行資產管理部通過區(qū)塊鏈把 ABS的各個參與方都連接在一起,各機構上傳的信息都被記錄在鏈上,數(shù)據(jù)共享、公開透明、不可篡改,而且采用符合國家標準的加密算法,保證數(shù)據(jù)隱私安全。除了信息共享,還能實現(xiàn)項目管理、客戶管理、產品設計與評級等功能,實現(xiàn)服務 ABS產品的整個生命周期。
資管區(qū)塊鏈 ABS系統(tǒng),是首個銀行機構牽頭的資產證券化(ABS)區(qū)塊鏈系統(tǒng),集客戶管理、項目管理、風險管理、交易管理于一體,目前管理貸款規(guī)模超過8億。
資管信用分析師系統(tǒng)全面管控企業(yè)信用風險
資管信用分析師系統(tǒng) (簡稱CA系統(tǒng)),是為提高資管信用風險管理及決策分析的智能化水平而打造的“專業(yè)系統(tǒng) +風險數(shù)據(jù)庫+決策模型”一體化分析平臺。
跟以往手工跟蹤記錄不一樣,依托“機器人分析師”這一黑科技,該系統(tǒng)可以全天候地搜集衛(wèi)星數(shù)據(jù)、時空數(shù)據(jù)、新聞輿情等新型數(shù)據(jù),并依據(jù)不同的場景設計不同的策略模型,實現(xiàn)企業(yè)信用風險的全面管控。
評級模型像一個優(yōu)秀的基本面分析師,自動從企業(yè)財報、結算流水、經(jīng)營數(shù)據(jù)以及各類盡調報告中提取出有價值的信息,進而估算出這個企業(yè)發(fā)生信用風險的概率;盯市模型像一個精力充沛的交易員,從全市場的數(shù)據(jù)中自動捕獲異常交易;自然語言處理模型則像一個24小時偵查員,協(xié)助解析各類突發(fā)事件和公告訴訟,自動做出風險研判。
資管“ FinMind智能引擎”資管業(yè)務的全方位技術支撐平臺
資管區(qū)塊鏈 ABS和資管信用分析師都是構建在“FinMind智能引擎”之上的應用層系統(tǒng)?!爸悄芤妗笔菑膱鼍?、數(shù)據(jù)、計算和AI四個維度為資管業(yè)務提供全方位技術支撐的平臺。
在數(shù)據(jù)方面,智能引擎擁有業(yè)務營銷信息推薦服務,根據(jù)投資經(jīng)理可能感興趣的內容,推介正在發(fā)生的熱點新聞,用于指導投資。
在計算機和人工智能方面,智能引擎還搭建了具備機器學習、深度學習功能的 DT空間平臺,實現(xiàn)了流動性預測、量化交易策略、組合優(yōu)化等模型的構建。未來,智能引擎將不斷引入衛(wèi)星遙感、知識圖譜等新技術,輸出資管發(fā)展新動能。
FinTech智能實驗室的建立和更多項目的落地,推動招商銀行向“金融科技銀行”的目標更近一步,未來,招商銀行將加快研發(fā)和產品落地,繼續(xù)發(fā)揚創(chuàng)新風采,輸出便捷、貼心、安全且有溫度的金融科技,助力金融機構進入智能時代。