中國(guó)已經(jīng)成為全球老年人口最多的國(guó)家，也是老齡化發(fā)展速度最快的國(guó)家之一，養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)是中國(guó)社會(huì)未來(lái)要面臨的首要問(wèn)題之一。
老有所養(yǎng)需要基于堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。居民的養(yǎng)老安排需要做好兩方面工作。首先是儲(chǔ)蓄，居民應(yīng)當(dāng)提前規(guī)劃，積累資金專門用于養(yǎng)老儲(chǔ)備。其次是投資，養(yǎng)老資金要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期保值增值，必須進(jìn)行科學(xué)合理的資產(chǎn)配置。近年來(lái)內(nèi)外部形勢(shì)變化，居民可支配收入增速放緩，廣大居民日益感受到“未富先老”帶來(lái)的養(yǎng)老壓力。
養(yǎng)老儲(chǔ)備不足已成為居民美好生活的主要潛在矛盾，而公募基金是解決這一矛盾的重要工具。近年來(lái)，招商銀行積極發(fā)展公募基金業(yè)務(wù)，助力美好養(yǎng)老生活。
據(jù)招商銀行深圳分行相關(guān)人士介紹，從投資績(jī)效來(lái)看，公募基金業(yè)務(wù)是滿足居民養(yǎng)老需求的有效手段。境內(nèi)基金情況顯示，權(quán)益類公募基金是長(zhǎng)期回報(bào)最好的金融產(chǎn)品。據(jù)中基協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，自首只開(kāi)放式基金成立（2001年9月21日）到2017年底，開(kāi)放式偏股型基金的年化收益率達(dá)到16.5%，債券型基金的年化收益率達(dá)到7.2%，公募基金累計(jì)向持有人分紅約1.7萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造了可觀的回報(bào)。從海外經(jīng)驗(yàn)看，通過(guò)共同基金進(jìn)行養(yǎng)老金投資也取得了巨大成功。
2018年2月份，《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引（試行）》發(fā)布，2018年9月份以來(lái)，首批14家獲批的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)發(fā)行，并獲得市場(chǎng)的普遍認(rèn)可。
據(jù)悉，目前招商銀行已逐步建立起包括投市場(chǎng)研究、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、客戶管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃、隊(duì)伍管理和投資者教育六大維度的財(cái)富管理體系，可為養(yǎng)老投資提供服務(wù)。
市場(chǎng)研究方面，提供“端到端”的資產(chǎn)組合服務(wù)。
產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面，開(kāi)創(chuàng)“五星之選基金”篩選體系，且已迭代成包括行為分析決策樹(shù)、基金經(jīng)理評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)庫(kù)等強(qiáng)大工具的決策平臺(tái)，融合定量分析算法和定性調(diào)研機(jī)制進(jìn)行深度研究與篩選，精選優(yōu)質(zhì)基金榜單供客戶配置選擇。
客戶管理方面，基于客戶全生命周期管理理論，對(duì)客戶進(jìn)行分層服務(wù)、分層管理，匹配專屬產(chǎn)品、專業(yè)隊(duì)伍，形成精細(xì)化服務(wù)體系。
財(cái)務(wù)規(guī)劃方面，打造綜合化的財(cái)務(wù)規(guī)劃流程，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品銷售向財(cái)務(wù)規(guī)劃的躍遷，提供投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、融資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財(cái)富信托等多場(chǎng)景、多目標(biāo)、多樣化的綜合金融服務(wù)解決方案。
在實(shí)踐中，招商銀行將養(yǎng)老規(guī)劃作為財(cái)務(wù)規(guī)劃的核心模塊，引導(dǎo)客戶關(guān)注養(yǎng)老金儲(chǔ)備問(wèn)題，結(jié)合客戶需求合理規(guī)劃，有效解決養(yǎng)老金規(guī)劃不科學(xué)、規(guī)劃不足等問(wèn)題，幫助客戶規(guī)避養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
近年來(lái)，結(jié)合客戶養(yǎng)老需求，招商銀行側(cè)重為客戶配置長(zhǎng)期收益突出的權(quán)益類基金，存量市場(chǎng)份額逐年提高。截至2017年底，招商銀行開(kāi)放式權(quán)益基金存量行業(yè)占比接近10%；2012年至2017年，累計(jì)為公募基金客戶實(shí)現(xiàn)盈利超1000億元。
未來(lái)，招商銀行將繼續(xù)積極發(fā)展公募基金業(yè)務(wù)，幫助客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念，為居民的美好養(yǎng)老生活助力。招商銀行深圳分行也將在總行指導(dǎo)下，始終以用戶為中心，幫助本地市民規(guī)避養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，助力本地市民解決養(yǎng)老投資難題。