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?30毫秒神速響應(yīng):銀行加速應(yīng)用智能風(fēng)控反欺詐

?30毫秒神速響應(yīng):銀行加速應(yīng)用智能風(fēng)控反欺詐

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人工智能朗讀:

作為國內(nèi)首家推出手機銀行客戶端的金融企業(yè),招商銀行今年3月招行啟動了“金葵花在行動——金融消費服務(wù)升級工程”,搭建了基于金融科技的零售智能風(fēng)控平臺“天秤系統(tǒng)”。

隨著居民理財需求不斷覺醒,投資渠道日益多元,但也出現(xiàn)了越來越多精準(zhǔn)性高、手法多樣、隱蔽性強的數(shù)字金融欺詐現(xiàn)象,使得居民難以識別日趨復(fù)雜的金融風(fēng)險及侵權(quán)行為。

在這樣的背景下,銀行在轉(zhuǎn)型過程中強化全面風(fēng)險管理尤為重要,打造專業(yè)化、精細化的風(fēng)控體系,并將其應(yīng)用在反欺詐、挖掘潛在客戶、風(fēng)險事件預(yù)警等多個重要的業(yè)務(wù)場景之中。

麥肯錫的研究報告指出,中國銀行業(yè)以往的金融模式主要是規(guī)模驅(qū)動,如今步入關(guān)鍵變革期,風(fēng)險管理能力將成為新的競爭力。該報告提出,銀行要主動適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境,打造專業(yè)化、精細化的全面風(fēng)險管理體系,綜合運用數(shù)字化、智能化系統(tǒng)和工具,有效控制風(fēng)險。

此外,目前各家銀行都在大力發(fā)展消費金融等業(yè)務(wù),但傳統(tǒng)消費金融風(fēng)控模型的迭代周期要3至6個月,而如今大數(shù)據(jù)解決方案可以在3至15天內(nèi)完成風(fēng)控模型從變量開發(fā)到上線的全過程。顯然,傳統(tǒng)的風(fēng)控策略和模型迭代效率已無法匹配當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。

從多家上市銀行2018年年報中也不難發(fā)現(xiàn),多家銀行持續(xù)加大對金融科技的布局力度,借助科技手段,降低運營成本,提升風(fēng)險防范能力,將金融科技作為眼下和未來發(fā)展的核心戰(zhàn)略,全方位應(yīng)對銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級帶來的挑戰(zhàn)。

如今銀行的客群更加下沉、用戶信息更加繁雜,在保證安全性和合規(guī)性的同時,各家銀行還需要平衡風(fēng)控的尺度和客戶的體驗。也就是說,一方面銀行需要通過對機器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)等核心技術(shù)的應(yīng)用,實現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)控與實時反應(yīng);另一方面還要高度關(guān)注客戶體驗,盡量減少對客戶的打擾,在提供全方位保護的同時,在業(yè)務(wù)場景中極力做到用戶“零感知”。

那么,各大銀行是如何利用人工智能、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)輸出能夠滿足行業(yè)復(fù)雜需求的解決方案?

以招商銀行為例,作為國內(nèi)首家推出手機銀行客戶端的金融企業(yè),今年3月招行啟動了“金葵花在行動——金融消費服務(wù)升級工程”,搭建了基于金融科技的零售智能風(fēng)控平臺“天秤系統(tǒng)”。

當(dāng)用戶進行轉(zhuǎn)賬等操作時,“天秤系統(tǒng)”可以抓取交易時間、交易金額、收款方等多維度數(shù)據(jù)。隨后,風(fēng)控模型會基于這些實時、準(zhǔn)實時數(shù)據(jù)進行高速運算,實時判斷用戶的風(fēng)險等級,然后結(jié)合模型輸出結(jié)果對用戶采取不同的核實身份手段,在交易過程中就可以將外部欺詐與偽冒交易實時扼殺于搖籃之中。此外,“天秤系統(tǒng)”還可以通過事后反查,利用先進的圖算法和圖分析技術(shù),挖掘欺詐關(guān)聯(lián)賬戶。

金融科技對銀行風(fēng)險管理的重要價值正日益顯現(xiàn),并已成功實現(xiàn)了成果轉(zhuǎn)化。在零售各項業(yè)務(wù)交易量迅猛增長的大環(huán)境下,招行的“天秤風(fēng)控系統(tǒng)”能夠?qū)L(fēng)險資損控制在百萬分之一的量級。自2016年2月上線至今,“天秤系統(tǒng)”累計保護客戶交易近32億筆,對交易風(fēng)險決策的響應(yīng)速度達到了30毫秒以內(nèi),完全達到客戶無感知的情況下做出風(fēng)險決策,可謂是銀行界“用戶體驗之王”。

[責(zé)任編輯:姚苑]