深圳新聞網(wǎng)8月20日訊 8月20日，新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險保障需求調(diào)研藍皮書》，全面解析了國內(nèi)中高凈值人群在資產(chǎn)配置和選擇保險保障方面的需求變化，并探討了保險產(chǎn)品在長期儲蓄功能和保障功能方面應發(fā)揮的作用。相關專家、新華網(wǎng)及太平人壽領導等出席了發(fā)布會。

中國社會科學院金融研究所副研究員、博士后董昀說，金融行業(yè)服務實體經(jīng)濟最根本的要求是金融體系能夠有效發(fā)揮其媒介資源配置的功能。推動供給側改革，實施金融產(chǎn)品結構調(diào)整，一個重要前提是準確把握人民群眾對金融產(chǎn)品和服務的需求，此次中高凈值人群保險保障需求調(diào)研是一次富有探索性的有益嘗試。

追求高質(zhì)量生活 中高凈值人群青睞財富保值增值

此次新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽針對國內(nèi)一、二及三線城市內(nèi)年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進行了調(diào)研，其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士，樣本量為1000個。問卷涵蓋了調(diào)研人群的構成特點、投資偏好、財富傳承時機和商業(yè)保險需求偏好等幾個方面。

調(diào)研顯示，中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主，其中，中高產(chǎn)人士大多數(shù)資產(chǎn)來源于薪金收入，高凈值人士的收入來源主要依賴于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營收入。

家庭人員構成方面，大多數(shù)中高產(chǎn)人士家庭為已婚有孩，有1個孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個及以上孩子的比例較高。同時，隨著時代的發(fā)展，職場中的女性群體不斷發(fā)展壯大，在中高凈值群體中的女性人數(shù)也在迅速增長，同時趨于年輕化。

就投資風險偏好來看，中高凈值群體偏向于穩(wěn)健型投資，希望能夠達到“控制風險中等收益”的目的。其中，高凈值人士風險承受力一般較強且普遍對未來經(jīng)濟持樂觀態(tài)度，愿意選擇“高風險高收益”投資方式的占比相對較高。

另外，大多數(shù)參與調(diào)研的中高凈值人群最關注的財富目標為實現(xiàn)高質(zhì)量的生活。其中，高凈值人士在實現(xiàn)個人價值的追求上更高，財富安全是中高產(chǎn)人士第二關注的財富目標，而專業(yè)投資人最為看重的財富目標為實現(xiàn)個人價值。

財富傳承受關注 保險產(chǎn)品服務價值凸顯優(yōu)勢

就財富傳承訴求和時機來看，調(diào)研顯示，大多數(shù)中高凈值人群表示傳承時機應在自己年輕時就規(guī)劃考慮，并認為“財富傳承”是其最關注的事項之一。值得注意的是，隨著“創(chuàng)一代”的年齡增長，企業(yè)逐漸進入交接期，家庭傳承的意識逐漸增強，有六成企業(yè)主認為在自己年輕時就應開始規(guī)劃財富傳承事宜。

從家族傳承痛點來看，“家族傳承不確定因素多，無法面面俱到”是中高凈值人群的核心痛點，很多高凈值人士還表示“精神、理念等無形資產(chǎn)的傳承難以實現(xiàn)”。因此，超過半數(shù)中高凈值人群會選擇更加穩(wěn)健的途徑來進行財富保值。

就現(xiàn)有商業(yè)保險情況及險種需求來看，調(diào)研指出，中高凈值人群非常關注個人健康問題，同時也愿意購買健康險和商業(yè)養(yǎng)老保險，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來的養(yǎng)老；而專業(yè)投資人由于有較強的風險意識，對于意外險和家庭財產(chǎn)保險青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會選擇年金險。

在保險公司品牌與產(chǎn)品服務方面，中高凈值人群選擇保險公司的關注點集中在公司信譽度與賠償能力方面；專業(yè)投資人則更關注保險公司產(chǎn)品是否具有險種保障功能。從整體來看，中高凈值人群對保險產(chǎn)品的服務功能有更高的要求，他們希望在得到基礎服務的同時，還享受“海外就醫(yī)服務”。

從客戶需求出發(fā) 太平人壽打造創(chuàng)新健康管理服務體系

太平人壽相關負責人介紹，此次藍皮書的調(diào)研和發(fā)布有助于大家更好地了解高凈值人群的保險需求以及保險在財富管理、財富傳承等方面的重要角色。針對客戶差異化、個性化的需求，太平人壽銀行保險推出“我是樂享派—樂享通計劃”，涵蓋健康、頤養(yǎng)、服務三大領域，不管是對高凈值人群，還是大眾客戶，提供的都不僅是有形的保單，更有滿足客戶不同層面需求的強大的健康管理服務體系。在提供保險保障的基礎上，可以定制國內(nèi)及海外就醫(yī)方案，真真切切地解決客戶的就醫(yī)服務痛點，為客戶提供一攬子健康服務解決方案。這套健康服務體系不僅包括了保障，還專門針對國內(nèi)醫(yī)療資源稀缺及看病難而設計，對接全國近800家三甲醫(yī)院，徹底打通診前、診中、診后的就醫(yī)全流程，打造健康服務完美閉環(huán)。

順應市場所需 太平人壽大力推進“以客戶為中心”的產(chǎn)業(yè)布局

據(jù)了解，當前越來越多的保險公司在細分領域精耕細作，針對不同的人群來提供不同的保險產(chǎn)品，以滿足客戶多元化的健康管理和財富管理需求。近年來，太平人壽積極圍繞壽險主業(yè)，深刻把握保險業(yè)與養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)動關系，大力推進“大養(yǎng)老”和“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈的布局。

目前，太平人壽已搭建完成了以“樂享健康”為核心的線上健康服務平臺；另外“太平樂享家”專門針對老年人的養(yǎng)老問題，打破傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的束縛，在線下為客戶提供一站式的社區(qū)養(yǎng)老服務。這些都是圍繞“以客戶為中心，打通醫(yī)、養(yǎng)、康、護、保產(chǎn)業(yè)鏈”，構建“照護有社區(qū)、看病有醫(yī)院、支付有保險”的生態(tài)圈，這不僅是“讓保險回歸保障本質(zhì)”的行業(yè)發(fā)展大方向，也是太平人壽“以客戶為中心”發(fā)展思路的直接體現(xiàn)，更是公司實現(xiàn)價值成長的基礎。（通訊員 吳凡）