深圳新聞網(wǎng)10月25日訊（通訊員 蘭朝霞 廖亮宇）解決民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，是一項長期性、系統(tǒng)性、復(fù)雜性的工作。為民營經(jīng)濟營造更好發(fā)展環(huán)境，幫助民營經(jīng)濟解決發(fā)展中的困難，是各級政府工作的重點。今年3月發(fā)布的《政府工作報告》指出，要著力緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，激勵加強普惠金融服務(wù)，切實使中小企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。

為更好地扶持小微企業(yè)的發(fā)展，服務(wù)好實體經(jīng)濟，廣發(fā)銀行一直在不斷探索。秉承創(chuàng)新發(fā)展的基因，近年來，廣發(fā)銀行不斷豐富小微貸款產(chǎn)品體系，延伸拓展服務(wù)的廣度和深度，以期讓優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。該行推出的“抵押易”業(yè)務(wù)，融合普惠金融發(fā)展理念，為解決小微企業(yè)融資難題，提供了新思路。

以解決用戶痛點為出發(fā)點，降低小微企業(yè)融資門檻

廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理蔡粵屏介紹，“傳統(tǒng)小微貸款產(chǎn)品基本都是針對法人為名義的借款，就是說客戶必須以公司身份申請貸款，但我們在經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)，很多小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小、管理不太規(guī)范，難以提供滿足銀行要求的財務(wù)報表及資料。而事實上，小微企業(yè)主個人的資產(chǎn)實力、經(jīng)營能力、信用水平等因素，往往和企業(yè)經(jīng)營成果相輔相成，因此我們轉(zhuǎn)變思路，提供針對企業(yè)主個人的貸款產(chǎn)品服務(wù)，以降低融資門檻，探索滿足小微企業(yè)融資需求的新思路?！?/p>

在此思路指導(dǎo)下，“抵押易”業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，這是廣發(fā)銀行專門為小微企業(yè)主定制的，以申請人提供的房產(chǎn)為擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款方案，致力于解決小微企業(yè)融資難題，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品往往存在額度低、期限短、材料復(fù)雜、流程繁瑣等問題，給小微企業(yè)帶來“融資難”困擾，而有些融資機構(gòu)推出的產(chǎn)品附加費用高、還款方式單一，導(dǎo)致小微企業(yè)面臨“融資貴”的壓力?！暗盅阂住睒I(yè)務(wù)從產(chǎn)品設(shè)計之初，就以解決用戶痛點為出發(fā)點，著力提升服務(wù)效率，優(yōu)化服務(wù)體驗。

廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理助理李嘉介紹，“抵押易”業(yè)務(wù)具有六大優(yōu)勢，分別是額度高、期限長、成數(shù)足、費用低、材料簡便、還款靈活，具體來說，“抵押易”業(yè)務(wù)貸款額度最高可達1000萬，期限最長可達10年，抵押率最高達7成，可滿足絕大部分小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求，并且“抵押易”業(yè)務(wù)不收手續(xù)費、登記費、保險費，切實減輕小微企業(yè)負擔(dān)。通過對接工商、稅務(wù)等第三方數(shù)據(jù)，“抵押易”業(yè)務(wù)大幅減少貸款資料，實現(xiàn)化繁為簡。與此同時，“抵押易”業(yè)務(wù)設(shè)計了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，最長可5年免還本金，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營特點隨心選擇。

科技賦能提高效率，最快當(dāng)天可出審批結(jié)果

在科技加速發(fā)展蛻變的今天，競爭迭代的步伐越來越快，處于“快魚吃慢魚”的時代，企業(yè)只有快速反應(yīng)、高效應(yīng)對，才能在風(fēng)云變幻的市場中抓住商機拔得頭籌。據(jù)李嘉介紹，絕大部分小微企業(yè)在融資時對審批放款時效都有很高要求，為此，廣發(fā)銀行在系統(tǒng)升級、流程優(yōu)化上下功夫、謀突破，推動審批效率大幅提升，目前“抵押易”業(yè)務(wù)最快當(dāng)天可出審批結(jié)果，資料齊全3天可放款，客戶服務(wù)體驗極大優(yōu)化。

實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變和突破，金融科技的力量不可忽視?！半S申貸”系統(tǒng)是該行自主開發(fā)的APP，可實現(xiàn)資質(zhì)預(yù)審與進件環(huán)節(jié)的移動化、自動化、無紙化，打造行業(yè)新標(biāo)桿。據(jù)了解，在接到客戶申請后，廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理團隊會上門服務(wù)，通過“隨申貸”APP進行第三方信息查詢，實現(xiàn)實時資質(zhì)預(yù)評，在短短幾分鐘內(nèi)全面、系統(tǒng)地判斷客戶資質(zhì),并給予最適合的授信方案。資質(zhì)預(yù)審?fù)ㄟ^后，客戶經(jīng)理還可通過“隨申貸”APP采集客戶資料移動進件，通過對貸款資料現(xiàn)場拍照并上傳，將現(xiàn)場調(diào)查和資料收集整理環(huán)節(jié)合并，打破上報環(huán)節(jié)時間、地點限制，大幅減少貸款在途時間，提升流程時效。同時，客戶也可登錄該行手機銀行在線自助申請，只需簡單填寫個人信息、房產(chǎn)信息、企業(yè)信息，便可實時獲知可貸額度，非常方便快捷。

業(yè)內(nèi)專業(yè)人士認為，作為服務(wù)實體經(jīng)濟與推動業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)合點，廣發(fā)銀行“抵押易”業(yè)務(wù)將進一步推動“助力小微、支持雙創(chuàng)”戰(zhàn)略落到實處，讓政策的紅利落地開花，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。  

值得關(guān)注的是，中國人壽成為廣發(fā)銀行最大股東以來，保險、投資、銀行三方聯(lián)動，推出諸多針對民營企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案：廣發(fā)銀行向企業(yè)提供包括信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理在內(nèi)的全鏈條金融方案，國壽投資等公司可對民營企業(yè)進行股債結(jié)合、靈活多樣的投資，國壽保險可通過財產(chǎn)保險等服務(wù)為民營企業(yè)財產(chǎn)安全保駕護航，大幅提升輸血民營企業(yè)、支持實體經(jīng)濟的力度。

上述業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，伴隨“銀保協(xié)同”戰(zhàn)略的深化推進，這一“綜合化經(jīng)營”生態(tài)圈會進一步打通資源配置的壁壘，構(gòu)建以客戶需求為核心的綜合金融供給體系，為民營企業(yè)、小微企業(yè)提供更多全方位、低門檻的綜合金融服務(wù)，有望打造金融和實體經(jīng)濟良性循環(huán)的新范本。