2019年11月18日,招商銀行在京重磅發(fā)布招商銀行App8.0,并正式宣布將與各領域的頭部合作伙伴共建共生,為1億用戶締造更美好的財富生活。這是招商銀行App躋身“億級App俱樂部”后的首秀,也是其開放生態(tài)時代的新起點。
招商銀行相關負責人在新聞發(fā)布會上指出,“招商銀行App8.0是招行為億級用戶打造的全新的數(shù)字化服務平臺,以數(shù)字化的方式重新定義財富生活。這是招行的億級用戶經(jīng)營之策,也是招行對零售3.0時代如何通過商業(yè)模式致勝的思考與回答”。
有業(yè)內評論認為,招商銀行App對標互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的交互體驗和數(shù)字化服務能力,使其與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“異業(yè)同構”;而同時,招商銀行App又具備豐富多元的場景生態(tài),使其與其他銀行“同業(yè)異構”。“異業(yè)同構”與“同業(yè)異構”兼而有之,進一步鞏固了招行零售在數(shù)字化時代的護城河優(yōu)勢。
開放生態(tài),從財富管理到財富生活
2010年11月,招商銀行iPhone版手機銀行正式上線,10年間,招商銀行App歷經(jīng)7次大版本迭代,其進化軌跡清晰地折射出招行對于零售業(yè)務的戰(zhàn)略思考。
不同于1.0時代的規(guī)模取勝,與2.0時代的結構和質量取勝,零售金融3.0時代,商業(yè)模式已成為制勝的關鍵。當前,招行零售總客戶數(shù)突破1.3億,招商銀行App用戶突破1億,App登錄用戶數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上。面對億級客群和日益集中的線上流量,以招商銀行App為平臺,構建數(shù)字化的用戶獲取與用戶經(jīng)營能力方可為招行零售持續(xù)增長提供源動力。不僅如此,招行還審時度勢地選擇月活用戶(MAU)作為北極星指標,牽引零售向數(shù)字化全面轉型。
客觀來說,金融場景屬于低頻場景,用戶黏度和活躍度相對較低,因此,承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營重任的招商銀行App必須做出改變。立足金融和交易,并向其上下游不斷延伸,通過引入更多元的泛金融和生活服務場景,以開放的App平臺為用戶提供更豐富的非金融服務成為了招行的戰(zhàn)略選擇,而招商銀行App8.0已為此做好準備。
招行相關負責人還表示,“希望通過招商銀行App8.0的開放生態(tài)平臺,和1億用戶一起,重新定義財富生活”。財富不止于理財,專業(yè)是一種財富,知識是一種財富,品質生活亦是一種財富,因此,從財富管理延伸到財富生活,是招行希望通過數(shù)字化轉型帶給用戶的答案。招商銀行App8.0的發(fā)布,通過App的開放生態(tài)平臺與更多優(yōu)質合作伙伴主動連接,引入內容、生活等非金融服務場景,為用戶重新定義財富生活,是招商銀行App在零售3.0時代的新使命,也是其對1億用戶真誠期待的回答。
聚沙成塔,匯聚每一分財富的價值
憑借17年財富管理服務經(jīng)驗的積累,招行已形成線上線下相結合的較為完善的財富管理服務體系,成為國內財富管理領域的標桿。2018年,招行將原遠程銀行中心更名為網(wǎng)絡經(jīng)營服務中心,通過線上直營的模式,直接觸達并為客戶提供財富管理服務,從根本上改變了以往分支行分散經(jīng)營的做法。這是業(yè)內首個線上經(jīng)營體系,也是招行在突破“線性增長”約束方面的又一重大創(chuàng)新。目前,由網(wǎng)絡經(jīng)營服務中心經(jīng)營和服務的客戶總量已突破億級。
為了實現(xiàn)將專業(yè)、貼心的財富管理服務送到1億客戶身邊的新使命,網(wǎng)絡經(jīng)營服務中心推出了全新的App線上服務渠道“小招理財顧問”。對于越來越多習慣線上交互的客戶,依托招商銀行App平臺,以大數(shù)據(jù)進行族群化經(jīng)營,累計部署服務策略3萬余個;對于有資產(chǎn)配置需求的客戶,招商銀行App8.0于業(yè)內率先推出“在線財務規(guī)劃”功能,突破時間與空間的界限,規(guī)劃過程通過App實時同屏向客戶展示,并可以文字、圖文、語音通話等多種方式交互。規(guī)劃完成后,還可實現(xiàn)客戶經(jīng)理一鍵輸出規(guī)劃方案、客戶一鍵購買組合產(chǎn)品的一站式服務。
匯聚每一分財富,不僅要做好財富管理,也要管理好常態(tài)薪酬。今年8月,招行全面升級代發(fā)工資業(yè)務,推出企業(yè)薪酬福利代發(fā)數(shù)字化服務平臺——“薪福通1.0”。招商銀行App潛心打造了“薪福通專區(qū)”,提供投融資一體化、福利票券與全面的保險保障服務,助力3000余萬代發(fā)個人客戶“薪享事成”。
名家智慧,助力每一次財富的決策
立足財經(jīng),以優(yōu)質內容為基礎,打造“專業(yè)的財商知識平臺”,為用戶的投資決策提供參考和助力,是招行探索內容生態(tài)的初心。為此,從2017年起招商銀行App6.0開始試水內容資訊服務。經(jīng)過2個大版本的迭代,招商銀行App8.0社區(qū)頻道主動引入優(yōu)質的內容生產(chǎn)者,搭建完善的內容生產(chǎn)與管理平臺,并通過“千人千面”的精準推薦構建完善的流量分發(fā)機制,形成了良性的內容生態(tài)閉環(huán)。
為保證一流的內容品質,社區(qū)頻道與財新、第一財經(jīng)、36氪、金融界等頭部財經(jīng)及科技媒體合作,并邀請包括管清友、國泰君安證券研究、江瀚視野等在內的超過1380家經(jīng)濟學家、券商、智庫、頭部自媒體人等入駐,每天生產(chǎn)優(yōu)質內容超過1000篇。經(jīng)過一番精心打磨,社區(qū)頻道的呈現(xiàn)形式更加多元化,并進一步強化互動氛圍建設,促使更多用戶從內容與話題的“旁觀者”變?yōu)椤皡⑴c者”。
優(yōu)秀是一種習慣,在招行看來,優(yōu)秀的財經(jīng)社區(qū)還應該擁有自己的品牌欄目,于是“招行名家說”橫空出世。以熱點話題為核心,邀請相關領域的知名專家進行觀點碰撞與思辨,為用戶提供權威、全面的財經(jīng)熱點話題及事件解讀,引發(fā)用戶的深度認同與共鳴。目前,社區(qū)頻道MAU超過600萬,在社區(qū)頻道看精品財經(jīng)資訊,已成為越來越多招商銀行App用戶的選擇。
優(yōu)選升級,煥新定義品質生活
“在招商銀行App生活場景的建設方面,招行的策略不是自建,而是盡可能與更廣泛的伙伴合作,主動將其引入App平臺,豐富App場景生態(tài)”,發(fā)布會上招行相關負責人如是說。而承載這種“引進來”策略的,正是招商銀行App的小程序平臺。
據(jù)悉,小程序平臺搭載于招商銀行App7.0版本上線,經(jīng)過一年多的探索與優(yōu)化,已成為App開放生態(tài)布局的重要一環(huán),通過App平臺及產(chǎn)品能力的開放,為開發(fā)者提供一站式服務。目前,招商銀行App共開放100個接口,并支持個性化應用快速接入,從而賦能合作伙伴,實現(xiàn)良性的業(yè)務閉環(huán)。
目前,小程序平臺已接入包括社保、公積金、高德打車、順豐速遞、沃爾瑪、餓了么等在內的300余家合作機構,覆蓋便民、出行、旅游、快遞、購物、外賣、文娛、教育、健康等高頻生活場景,MAU超過700萬,“多彩生活all in one”成為其閃亮的注腳。
不僅如此,招行還在“兩票”領域進一步深耕,積極與星巴克、太平洋咖啡、瑞幸、肯德基、歌帝梵、哈根達斯、萬達院線等頭部伙伴開展全國性合作,并大力拓展區(qū)域重點商戶。招行相關負責人表示,“將以精選金融產(chǎn)品的初心為用戶嚴格把關,優(yōu)選合作商戶,讓‘品質生活,精致不貴’為用戶的財富生活增色”。目前,招行的飯票已覆蓋120余個城市,合作商戶超10萬家,年銷量突破80億元;影票覆蓋350余個城市,在線影院數(shù)過萬。
此外,全新改版的生活頻道讓人眼前一亮,兩欄錯落有致的無限信息瀑布流、優(yōu)選精美圖片、實用生活資訊,將生活的豐富與美好近距離呈現(xiàn)在用戶眼前。
跨界融合,兼具科技與情懷
在招行看來,開放生態(tài)戰(zhàn)略不僅要“引進來”,而且要“走出去”。招行相關負責人表示,目前,招行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺合作,探索場景化的金融服務輸出能力,在招商銀行App之外主動連接外部生態(tài)。
為取得良好的跨界合作效果,招行在“走出去”時將同步輸出三種能力:一是智能賬戶,即以“一網(wǎng)通”開放用戶體系為基礎輸出Ⅱ、Ⅲ類戶,并探索電子Ⅰ類戶;二是通過智能賬戶構建聚合支付能力;三是輸出零錢理財功能,讓用戶實現(xiàn)“會賺會花”。
以科技力量從功能上建立連接很必要,而情感的溝通與連接也很重要。招商銀行App用戶中,60%以上是35歲以下的年輕人,“以開放之名,與年輕聯(lián)名”,是招行面對未來的回答。
近年來,招行與眾多大IP合作,先后推出了小鳥卡、Hello Kitty卡、航海王卡等IP聯(lián)名卡,成功建立起與用戶的情感連接;與諸多頭部企業(yè)合作,推出滴滴聯(lián)名卡、騰訊視頻聯(lián)名卡等產(chǎn)品,以超值權益及增值服務回饋客戶,獲得年輕客戶的熱情點贊。
主動連接,任意賬戶一個App
“引進來”和“走出去”是開放,主動連接更多賬戶亦是開放,招商銀行App8.0就上新了開放登錄和開放記賬兩項新功能。
不同于以往招行自有賬戶登錄,8.0版本與第三方賬戶體系打通連接,支持微信登錄和Apple ID登錄。據(jù)悉,招商銀行App也是目前唯一支持Apple ID登錄的銀行App。
開放記賬則是收支功能的進一步升級。據(jù)了解,招商銀行App收支場景MAU近3000萬,8.0版本推出的開放記賬功能,以用戶視角為其進行全維度的現(xiàn)金流管理,可幫助用戶實現(xiàn)“任意賬戶收支,一個App記錄”。同時,招行也進一步加強了對智能語音交互技術的研究和應用,開放記賬不僅支持手工記賬,還創(chuàng)新推出語音記賬,“智能收支隨口記”也是本次8.0版本亮點之一。
“生活就像一盒巧克力,你永遠不知道會得到怎樣的驚喜?!本拖瘛栋⒏收齻鳌分兴f的,生活的魅力在于未知,而未知的美來源于我們對美好生活的無盡憧憬與期待。招商銀行App8.0,以開放生態(tài)為理念,與合作伙伴一同重構產(chǎn)品與服務,為用戶點亮1億種財富生活。正如招行相關負責人所言,“8.0版本的發(fā)布意味著9.0版本的開始”,站在開放生態(tài)時代的新起點,我們有理由相信,精彩才剛開始。