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光大戰(zhàn)略帶動業(yè)績持續(xù)高增長,一流財富管理銀行何以突出重圍?

光大戰(zhàn)略帶動業(yè)績持續(xù)高增長,一流財富管理銀行何以突出重圍?

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在商業(yè)銀行同質化越來越嚴重的今天,銀行要貼上“標簽”實現差異化經營并得到市場的認同實屬不易,這“標簽”往往與銀行戰(zhàn)略息息相關。

深圳新聞網4月3日訊 在商業(yè)銀行同質化越來越嚴重的今天,銀行要貼上“標簽”實現差異化經營并得到市場的認同實屬不易,這“標簽”往往與銀行戰(zhàn)略息息相關。事實上,戰(zhàn)略定位決定的是一家銀行的發(fā)展方向,也將是一家銀行的核心競爭力體現。一旦戰(zhàn)略能夠順利落地,帶動業(yè)績的效果自是不言而喻。

3月27日,光大銀行發(fā)布了2019年年報,該行營業(yè)收入增長超過20%,創(chuàng)六年來最大增幅;凈利潤增長達到11.03%,也是五年來增幅的新高??傎Y產、凈息差、中收和不良率等指標均十分亮眼,可謂是一張不錯的年度成績單。

實際上,在銀行業(yè)競爭日趨白熾化的當下,光大銀行已經連續(xù)兩年營收維持了20%以上的高增長,對同業(yè)競爭對手逐漸形成了趕超之勢。在這一搶眼的業(yè)績背后,一流財富管理銀行的戰(zhàn)略定位功不可沒。

光大“標簽”:一流財富管理銀行

2017年12月,李曉鵬到任光大后,提出了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。作為光大的掌舵人,李曉鵬到任不久就做了充分的行業(yè)調研,結合行業(yè)發(fā)展趨勢和光大銀行的歷史與優(yōu)勢,最終確定了戰(zhàn)略方向。

從行業(yè)發(fā)展看,我國社會財富不斷積累,各類社會主體財富保值增值的意愿很強烈,有非常大的市場空間。盡管不少商業(yè)銀行在財富管理領域擬定過各種戰(zhàn)略規(guī)劃,但市場上缺少一家有顯著財富管理的標識銀行,也沒有一家銀行能在該領域獨占鰲頭。同時,財富管理市場已經在萬億級別,需求的多樣化也給予光大銀行大展拳腳的空間。

從銀行本身看,光大銀行的發(fā)展是有財富管理“基因”的。在銀行財富管理的發(fā)展史上,光大銀行是中國第一家推出人民幣理財產品的商業(yè)銀行,發(fā)行了第一支機構化的理財產品、第一支銀信合作的理財產品、第一支基金組合投資的理財產品,擁有多項理財產品第一。

此外,光大銀行背靠光大集團,集團公司目前已經具備了證券、保險、信托等金融全牌照,這也為銀行財富管理業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了得天獨厚的條件。

銀企“雙贏”:價值共振最大化

在李曉鵬的構想中,一流財富管理銀行是一個什么概念呢?事實上,光大銀行在“大財富”管理基礎上對其賦予了新的內涵,有別于傳統(tǒng)零售板塊業(yè)務下的資管業(yè)務。光大銀行將之稱為財富管理3.0,也簡明地通過“大”“真”“新”三個字對其特點進行了闡釋。

“大”,是指財富管理的客戶更加廣泛,不僅包括傳統(tǒng)的個人客戶,也涵蓋了公司客戶、機構客戶和政府客戶,同時產品更加多元。“真”,是指回歸財富管理的本源,堅持產品創(chuàng)設發(fā)行真實、投資管理真實、風險收益真實。“新”,是指順應金融科技的發(fā)展趨勢,財富管理進入數字化、智能化新時代。

眾所周知,傳統(tǒng)的銀行業(yè)務分為對公和零售,客戶則分為企業(yè)和個人。傳統(tǒng)分類中資產管理和私行屬于零售板塊,企業(yè)則在對公業(yè)務中比較多涉及存貸、供應鏈、跨境等單一業(yè)務。光大銀行財富管理3.0則打破了傳統(tǒng)板塊劃分,將企業(yè)同樣作為財富管理業(yè)務核心,這更利于了解客戶,利用更多元的方式滿足客戶的需求。

在現行的財富管理體系中,最核心思想是“以客戶為中心”。但是,由于銀行各個部門的職能、產品和考核各不相同,實際上較難形成最大合力。傳統(tǒng)的銀行架構限制了契合客戶需求的能力。

為了更加切合“以客戶為中心”實現價值創(chuàng)造,破解部門之間的隔閡,解決跨部門協(xié)調難的問題,光大銀行建立了柔性團隊機制,抽出核心骨干力量,配套專項考核和激勵機制,為客戶提供“一站式”綜合服務。

對于一些銀行內部滿足不了的金融需求,光大銀行還在光大集團層面設立了協(xié)同機制的平臺,讓集團旗下的“兄弟”公司參與進來給出對應的方案。

相關數據顯示,2019年光大銀行在對公圈組建了25個跨企業(yè)柔性團隊,為25家財富客戶提供綜合服務,貢獻凈收入超過16億;服務光大集團戰(zhàn)略合作客戶實現綜合收入20.7億。

相比之下,這種模式打通了機構、業(yè)務板塊、部門之間的界限,對企業(yè)而言則是總體成本最低和收益最高的匹配,充分實現了客戶與銀行價值共振最大化。

業(yè)績“起飛”:競逐中突圍

打造一流財富管理銀行兩年來,光大銀行業(yè)績屢創(chuàng)新高。除了財報中資產負債數據之外,客戶、產品、科技等方面也能多維度地反映出光大銀行的發(fā)展已駛入快車道。

在“以客戶為中心”的服務體系中,客戶數量是一個關鍵指標。光大銀行在2019年全面推進了“客戶倍增計劃”,對公、零售、私人銀行、財富、云繳費直聯客戶、云繳費用戶均比上年大幅增加,實現了客戶規(guī)模的跨越式增長。其中,零售客戶突破1億戶,達到10087.93萬戶(含借記卡和信用卡客戶);私人銀行客戶32207萬戶;云繳費直聯用戶突破1000萬戶;云繳費用戶達到3.78億戶。

同時,光大銀行在產品研發(fā)中格外重視有辨識度的“名品”,數款產品在市場成為了該行的一張新名片。云繳費在疫情期間充分發(fā)揮線上便民繳費服務優(yōu)勢,最大限度降低了居民的出行風險;云支付成為數字普惠金融利器;陽光年金中標30個省區(qū)職業(yè)年金托管人;七彩陽光理財系列產品為金融消費者提供了多元化的理財產品。

對于市場關注度較高的銀行理財子公司,光大理財是首批獲準籌建、首家獲準開業(yè)、首家成立的股份制商業(yè)銀行理財子公司。而老將張旭陽的回歸更令市場對光大未來理財的創(chuàng)新和發(fā)展充滿期待。

不僅如此,光大銀行對財富管理業(yè)務的科技賦能也走在行業(yè)的前列。在該行2019年已經建立了“一個智慧大腦、兩大技術平臺、三項服務能力、N個數字化名品”的“123+N”數字銀行發(fā)展體系,對財富管理賦能作用逐漸顯現。同時,光大銀行兩年來不斷加大科技創(chuàng)新的投入,并在內部擬定了一套創(chuàng)新管理體制機制。

據了解,光大銀行于2020年將實施科技投入倍增計劃,將科技投入占營業(yè)收入的比重提高到3%以上,將科技人員占比提升到4%。同時建立金融科技創(chuàng)新專項經費機制,鼓勵員工開展“雙創(chuàng)”,使優(yōu)秀的創(chuàng)意得到孵化開發(fā)并落地。

更重要的是,光大銀行這兩年來結束了“單兵作戰(zhàn)”時代,加大了與光大集團及子公司的協(xié)同,其所能發(fā)揮出的能量更大。

在財富管理上,光大銀行是E-SBU牽頭單位,建立了公司金融生態(tài)圈、個人金融生態(tài)圈和云生活生態(tài)圈三個業(yè)務子圈,在客戶共享的同時推動場景融合。比如,中青旅千余“耀悅”客戶成為光大銀行零售客戶。以這種外部開放平臺合作,光大銀行一年內引入線上的長尾零售客戶就達到了256萬戶。

對于集團大型的戰(zhàn)略客戶,李曉鵬親自帶隊洽談,2019年一年營銷的戰(zhàn)略客戶160多家,這在其他銀行是較罕見的。

數據顯示,2019年光大銀行集團協(xié)同業(yè)務規(guī)模超過1.3萬億,實現中收近20億,占全部中收比重約8%,集團協(xié)同對銀行價值創(chuàng)造的貢獻越來越大。

在零售業(yè)務方面,光大銀行龐大的客戶群也給未來銀行的發(fā)展打了堅實的基礎。如今,光大銀行零售客戶達到了1億零88萬戶,比2017年增加了2200萬戶。云繳費的用戶是3.78億戶,如果再加上隨心貸、手機銀行等其他方面的用戶,加在一起光大銀行零售用戶超過了4億戶。

展望2020年,有了龐大的客戶群,有了一流財富管理銀行建設的機制和保障,李曉鵬在剛剛舉辦的業(yè)績發(fā)布會上表示,“2020年我們不愁沒有活干!”(通訊員 樓蓉 李昕)

[責任編輯:朱琳]