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財富管理大時代來臨 中信銀行“十分精選”為客戶尋找長“?!被?/div>
2021-01-20 14:47
來源: 深圳新聞網(wǎng)

財富管理大時代來臨 中信銀行“十分精選”為客戶尋找長“牛”基金

人工智能朗讀:

深圳新聞網(wǎng)·見圳客戶端2021年1月20日訊 “居民收入增長和經(jīng)濟增長基本同步”“中等收入群體顯著擴大”“經(jīng)濟總量和城鄉(xiāng)居民收入將再邁上新的大臺階”等一系列全新的表述,已列入國家“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標,這不僅為未來五年乃至更長時期我國的經(jīng)濟發(fā)展擘畫了藍圖,指明了前進方向,同時也為未來財富管理行業(yè)開拓了巨大的發(fā)展空間。

近日,中信銀行依托中信集團優(yōu)勢,全面升級了“中信幸福財富”品牌,并發(fā)布了《2021年全球宏觀經(jīng)濟展望與大類資產(chǎn)配置報告》(以下簡稱“大類資產(chǎn)報告”)。該報告預(yù)計,居民財富配置迎來新拐點,房子將不再是“讓人興奮的資產(chǎn)”,未來居民的增量財富將持續(xù)轉(zhuǎn)向股票、債券、黃金等金融資產(chǎn),中國財富管理行業(yè)將真正迎來了發(fā)展機遇期。

投資者如何尋找下一輪財富增長的新賽道,如何駛?cè)胂乱惠嗀敻辉鲩L的快車道?據(jù)了解,為了更好地滿足客戶需求,打造客戶首選的財富管理主辦行,中信銀行正在積極打造投研團隊,構(gòu)建“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系,為客戶提供專業(yè)、有溫度的財富管理服務(wù)。

此前,中信銀行依托中信集團綜合金融平臺,攜手中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠保險、華夏基金、中信保誠基金等國內(nèi)頭部金融機構(gòu),共同升級了“中信幸福財富”品牌。構(gòu)建“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系,正是該行為客戶打造專業(yè)、智慧、開放、有溫度的財富管理體系的切實舉措之一。

財富管理迎來新拐點

2009-2019年,是中國房地產(chǎn)市場蓬勃發(fā)展的黃金期,房產(chǎn)投資成為這十年中財富增長的快車道。

不過,中信銀行大類資產(chǎn)報告指出,“受房住不炒政策、金融部門去杠桿、人口老齡化等因素影響,中國房地產(chǎn)繁榮周期接近尾聲,房價已失去持續(xù)普漲的基礎(chǔ),房子將不再是‘讓人興奮的資產(chǎn)’”。

其中的邏輯是,當前高房價是對未來債務(wù)和收入的提前透支,潛在的投資回報率已大幅下降。根據(jù)易居網(wǎng)統(tǒng)計,目前二三線城市住房綜合回報率不到5%,扣掉住房貸款利息成本后,實際回報率或許不及銀行理財。房子的財富效應(yīng)正在快速消退,房子將逐漸演變?yōu)椤邦惞淌铡辟Y產(chǎn),或許僅僅跑贏通脹而已。

根據(jù)中金公司預(yù)測,我國居民財富大量涌入金融類投資,財富管理是中國金融行業(yè)未來十年的主戰(zhàn)場。

不謀而合的是,中信銀行大類資產(chǎn)報告亦指出,未來居民的增量財富將持續(xù)轉(zhuǎn)向股票、債券、黃金等金融資產(chǎn)。近年來,國內(nèi)資本市場發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?,行業(yè)全面開放的到來亦讓更多機構(gòu)投資者入華,中國財富管理行業(yè)將真正迎來發(fā)展機遇期。

值得關(guān)注的是,“十四五規(guī)劃”中強調(diào)提出,到2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化遠景目標,包括關(guān)鍵核心技術(shù)實現(xiàn)重大突破,進入創(chuàng)新型國家前列等。這一決策共識將加速推進技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級,中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型也必向縱深推進。這一切離不開一輪波瀾壯闊的資本市場的力量。

同時,從長周期的產(chǎn)業(yè)趨勢看,A股即將進入或已經(jīng)處在復蘇期,隨著十四五規(guī)劃的落地,行業(yè)集中度會進一步提升,產(chǎn)品滲透率將持續(xù)提高,有望跨進技術(shù)周期成熟階段,從而形成指數(shù)級別的慢牛行情(類似2009-2019年期間美股)。因此,權(quán)益資產(chǎn)迎來布局良機。

2021年如何把握權(quán)益機會

目前,在注冊制改革試點的推動下,A股擴容效率極大提升,上市公司數(shù)量已突破4000家,且隨著全面注冊制的推行,未來會有更多上市公司登陸或退出資本市場;同時,漲跌幅20%的全新交易機制下,個股波動幅度也會加劇,作為投資者而言,如何把握權(quán)益投資機會?

上述中信銀行大類資產(chǎn)報告也指出,權(quán)益市場短期矛盾在于預(yù)期回報率不足,局部資產(chǎn)泡沫需要時間來消化,但可以通過精選基金經(jīng)理、基金大額定投、股債分散配置等方式降低風險。

當前,公募基金公司超100家,發(fā)行存續(xù)的基金產(chǎn)品超8000只,如何挑選合適的基金?是否了解操盤的基金經(jīng)理的投資觀與方法論?秉著“為客戶創(chuàng)造價值、為客戶提升幸福感”的使命與責任,中信銀行全力打造“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系,幫助客戶甄選靠譜的基金產(chǎn)品,給客戶提供更好的投資回報,助力客戶實現(xiàn)財富的穩(wěn)健保值增值,為客戶提供專業(yè)、有溫度的財富管理服務(wù)。

“十分精選”基金優(yōu)選品牌有著嚴格的篩選體系。據(jù)中信銀行零售銀行部財富專家趙騫介紹,與當下財富管理行業(yè)更注重基金過往業(yè)績不同,“十分精選”優(yōu)選品牌通過對基金經(jīng)理的調(diào)研考察,致力于讓投資更具可預(yù)測性,以尋找未來的好基金、長“?!被稹?/p>

在基金經(jīng)理篩選上,中信銀行注重三個層次維度的考察:一是好的基金經(jīng)理應(yīng)該具有清晰的投資目標;二是基金經(jīng)理的投資體系和框架要與投資目標相匹配;三是考察基金經(jīng)理的投資行為,其中包括過往投資業(yè)績的可解釋性,投資方法是否可復制,這也決定了未來業(yè)績是否具有可預(yù)測性。

趙騫表示,“如果符合上述三個層次維度,中信銀行會跟蹤研究相關(guān)基金產(chǎn)品,將其列入觀察庫,通常觀察至少3到6個月,有的可能一年甚至更長時間,來驗證基金經(jīng)理的投資方法論是否獲得較好的業(yè)績回報,是否知行合一。符合標準后,會甄選部分產(chǎn)品列入核心庫再進行重點監(jiān)測,而在核心庫上再經(jīng)過最后評分指標機制,篩選出最精華的產(chǎn)品形成‘十分精選’”。

趙騫還表示,如果基金經(jīng)理知行不一,掌管的基金回報再好,也會剔除出庫,因為對大多數(shù)客戶來說,在對家庭資產(chǎn)做規(guī)劃的時候,需要考慮未來的養(yǎng)老、子女教育、未來財富傳承,所以,“穩(wěn)一點要比追求某一個短期的強勁回報更為重要”。

上述種種努力都融入到“十分精選”的品牌口號之中——“千挑萬選不如十分精選”,這背后體現(xiàn)了中信銀行通過專業(yè)與溫度兼?zhèn)涞呢敻还芾矸?wù),為每一個客戶保駕護航,陪伴每一個家庭共同成長的初心。

未來,中信銀行將更好地發(fā)揮中信集團的協(xié)同優(yōu)勢和綜合金融服務(wù)優(yōu)勢,以客戶為中心,整合專家資源和專業(yè)的投顧投研團隊,全面提升“中信幸福財富”的服務(wù)水平和價值,為客戶提供專業(yè)的投研觀點和大類資產(chǎn)配置建議,探索客戶全生命周期的財富管理布局,為客戶提供全方位的“一站式”金融服務(wù)新體驗。(張瑋)

[編輯:朱琳]