近期，六大國(guó)有銀行2020年年度報(bào)告已悉數(shù)披露。數(shù)據(jù)顯示，2020年六大行營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)(下稱“凈利潤(rùn)”)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)；合計(jì)凈利潤(rùn)達(dá)11382.24億元，日賺約31.18億元。
工行賺錢能力再居榜首
2020年全年，六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入33943.17億元。其中，營(yíng)收增速最高的是建設(shè)銀行，為7.12%。從收入結(jié)構(gòu)主體的利息凈收入來(lái)看，營(yíng)收占比超80%的僅有農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行，分別為82.84%、88.53%；交通銀行的這一指標(biāo)僅為63.09%。
同期，六大行凈利潤(rùn)合計(jì)達(dá)11382.24億元。其中，工商銀行凈利潤(rùn)依舊排名首位，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3159.06億元，同比增長(zhǎng)1.18%，日賺約8.65億元；郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)641.99億元，同比增長(zhǎng)5.36%，增速領(lǐng)跑六大行。
農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2159.25億元、1928.70億元、2710.50億元、782.74億元，較上年同期分別增長(zhǎng)1.80%、2.92%、1.62%、1.28%。
從資產(chǎn)來(lái)看，2020年，六大行資產(chǎn)規(guī)模均更上一層樓。年報(bào)顯示，截至2020年末，工商銀行資產(chǎn)總額突破33萬(wàn)億元，達(dá)33.35萬(wàn)億元；交通銀行資產(chǎn)總額突破10萬(wàn)億大關(guān)至10.7萬(wàn)億元；郵儲(chǔ)銀行在2019年10萬(wàn)億元的基礎(chǔ)上，2020年資產(chǎn)總額已超11萬(wàn)億元。
不過(guò)，資產(chǎn)質(zhì)量方面，六大行在2020年的不良貸款率均有所上升。最高的仍為交通銀行，截至2020年年末該項(xiàng)數(shù)據(jù)為1.67%，較2019年末上升0.20個(gè)百分點(diǎn)，升幅也是六大行中最高的；變動(dòng)幅度最小的為郵儲(chǔ)銀行，當(dāng)期末為0.88%，同比微升0.02個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，除郵儲(chǔ)銀行外，另外五家國(guó)有大行撥備覆蓋率均較2019年降低。
擬斥資3400億元現(xiàn)金分紅
每年的年報(bào)披露季，分紅也是備受各方關(guān)注的一個(gè)指標(biāo)。對(duì)于國(guó)有六大行來(lái)說(shuō)，用真金白銀回饋投資者已是多年“傳統(tǒng)”。
在營(yíng)收凈利同比雙雙增長(zhǎng)下，2020年六大行現(xiàn)金分紅也將再創(chuàng)新高。據(jù)各家披露的分紅預(yù)案顯示，2020年六大行擬現(xiàn)金分紅總額達(dá)3418.87億元，較2019年的3352.34億元增長(zhǎng)66.63億元。
具體來(lái)看，除交通銀行外，其余五大行的現(xiàn)金分紅比例(即現(xiàn)金分紅占合并報(bào)表中歸屬于公司股東2020年稅后利潤(rùn)的比例)均為30%，而交通銀行的這一指標(biāo)達(dá)到了31.86%，居于首位。
賺錢能力持續(xù)蟬聯(lián)榜首的“宇宙行”工商銀行現(xiàn)金分紅總額同樣大幅領(lǐng)先，2020年度該行擬派息總額達(dá)948.04億元，每10股派發(fā)2.66元(含稅)。建設(shè)銀行緊隨其后，2020年度擬派息總額達(dá)815.04億元，每10股派發(fā)3.26元(含稅)，該行也是每股派現(xiàn)最多的國(guó)有大行。
擬派息總額位居第三位的是農(nóng)業(yè)銀行，合計(jì)達(dá)647.82億元，每10股派發(fā)1.851元(含稅)，該行每股派現(xiàn)金額居于六大行末位。
普惠金融持續(xù)推進(jìn)
對(duì)于六大行年報(bào)中出現(xiàn)的高頻詞，“普惠”必定榜上有名。
今年政府工作報(bào)告提出，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大再貸款再貼現(xiàn)支持普惠金融力度。延長(zhǎng)小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)給予定向支持。
回顧2020年六大行普惠成績(jī)，截至報(bào)告期末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額超萬(wàn)億，達(dá)1.45萬(wàn)億元，較上年增加4892億元，余額新增均列市場(chǎng)第一。同期工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款7452.27億元，比年初增加2737.06億元，增長(zhǎng)58.0%；客戶數(shù)60.6萬(wàn)戶，增加18.3萬(wàn)戶；新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個(gè)基點(diǎn)。
中國(guó)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額46117億元，較上年末增長(zhǎng)48%，高于全行各項(xiàng)貸款增速；客戶數(shù)超過(guò)48萬(wàn)戶，高于年初水平；全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.93%。農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額9615.20億元，較上年末增加3692.13億元，增長(zhǎng)62.3%，高于全行貸款增速48.8個(gè)百分點(diǎn)；有貸客戶數(shù)157.08萬(wàn)戶，較上年末增加46.16萬(wàn)戶。
此外，交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額2607.53億元，較上年末增加968.02億元，增幅59.04%；有貸款余額的客戶數(shù)15.84萬(wàn)戶，較上年末增加5.4萬(wàn)戶，增幅51.72%。郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8012.47億元，有貸款余額的戶數(shù)較上年末增加9.45萬(wàn)戶，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)和余額占比居同業(yè)前列。
