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頭部險企扎堆布局 養(yǎng)老產業(yè)十萬億級“風口”待啟
2021-06-02 09:47
來源: 經濟參考報

頭部險企扎堆布局 養(yǎng)老產業(yè)十萬億級“風口”待啟

人工智能朗讀:

我國65歲及以上人口接近2億人。相關報告預計,2030年我國養(yǎng)老產業(yè)市場規(guī)模將達到22.3萬億元。

在此背景下,險企投資運營養(yǎng)老社區(qū)成為發(fā)揮自身優(yōu)勢參與養(yǎng)老產業(yè)的一種普遍選擇。記者注意到,近半個月內,中國平安、新華保險養(yǎng)老社區(qū)接連落子。

值得注意的是,盡管養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展進入了“跑馬圈地”的機遇期,但險企布局養(yǎng)老社區(qū)存在著短期回報率低、盈利周期長等現(xiàn)實困難。對此,業(yè)內人士建議,政府及監(jiān)管部門應加大相關政策支持和有效引導,使養(yǎng)老社區(qū)能夠實現(xiàn)穩(wěn)健長遠發(fā)展。

加速布局 

按照國家統(tǒng)計局劃分標準,65歲及以上為老年人口。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示,在年齡構成方面,我國60歲及以上人口為2.6402億人,占比18.70%,與2010年相比上升5.44%;65歲及以上人口為1.9064億人,占比13.50%,與2010年相比上升4.63%。

廣闊的市場空間使得養(yǎng)老產業(yè)將成為當下火熱“風口”。安信證券發(fā)布研報稱,2022年養(yǎng)老產業(yè)市場規(guī)模預計達10.29萬億元。根據(jù)艾瑞咨詢報告,預計2030年我國養(yǎng)老產業(yè)的市場規(guī)模將達到22.3萬億元。

在此背景下,投資養(yǎng)老社區(qū)幾乎成為大型壽險公司的標配。5月18日,新華保險首個大型CCRC社區(qū)新華家園·頤享社區(qū)舉行亮相儀式。新華保險相關負責人表示,這標志著新華保險養(yǎng)老產業(yè)布局中的“樂享”“頤享”“尊享”三大社區(qū)產品線全面落地,實現(xiàn)了新華保險養(yǎng)老服務產業(yè)布局的完整閉環(huán)。5月9日,中國平安發(fā)布“平安臻頤年”康養(yǎng)品牌及首個高端產品線“頤年城”,正式切入高端養(yǎng)老產業(yè)。

這只是險企加碼養(yǎng)老社區(qū)的一個縮影。作為“保險+養(yǎng)老社區(qū)”的開創(chuàng)者,泰康保險已經布局22個養(yǎng)老社區(qū),7地開園運營,入住居民超4500人。泰康保險集團董事長兼CEO陳東升此前透露,泰康之家已經落地的22個社區(qū)都將在未來3-5年陸續(xù)開業(yè),可提供生活單元3.9萬戶,醫(yī)療床位近1600張,能為5.5萬老人提供退休生活的一站式服務。

中國保險資產管理業(yè)協(xié)會黨委書記、執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云此前在中國養(yǎng)老金融50人論壇2021北京峰會上提到,目前有10家保險機構投資了47個養(yǎng)老社區(qū)項目,床位數(shù)超過8.4萬個。同時,保險資金通過直接股權和間接股權投向產業(yè)方向為養(yǎng)老及養(yǎng)老產業(yè)上下游醫(yī)療、健康行業(yè)的私募股權投資基金2340多億元。

對于險企爭相入局養(yǎng)老社區(qū)的原因,天風證券研報分析指出,隨著人均財富的提升,尤其是享受第一輪經濟改革紅利的人群(50后、60后)逐步步入養(yǎng)老年齡,普遍比較接受社區(qū)養(yǎng)老的觀念并有較好的支付能力,對于高品質養(yǎng)老社區(qū)的需求未來將大量釋放。

“我們判斷,未來養(yǎng)老社區(qū)形成規(guī)模優(yōu)勢且運營品質高的保險公司,將搶占養(yǎng)老產業(yè)的藍海市場。”天風證券認為,“保險+養(yǎng)老”的布局可促進大額保單銷售,有助于高端客戶經營;打通養(yǎng)老產業(yè)鏈上下游,增加盈利渠道;長期可獲得穩(wěn)定投資收益,穿越利率下降周期。

探路多模式運營 

業(yè)內人士表示,一方面養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展進入了“跑馬圈地”的機遇期;另一方面存在著短期回報率低、盈利周期長等現(xiàn)實困難,雖然普遍認為養(yǎng)老社區(qū)能為保險公司帶來長期穩(wěn)定的回報率,但目前運營模式和盈利模式也正處于探索之中。

從目前主要險企布局來看,險企運營模式主要分為“重資產”“輕資產”以及“輕重資產結合”三種方式。

“重資產”即自行制造和銷售,采取這一模式的險企,開展經營活動的資產主要為自建或自購。如泰康保險在全國22個城市布局了養(yǎng)老社區(qū)及醫(yī)院,養(yǎng)老康復床位超3萬張,投資額超數(shù)百億元。中國人壽同樣以重資產推進“三點一線、四季常青”戰(zhàn)略布局,打造“國壽嘉園”高端復合型養(yǎng)老社區(qū)產品,建立起從“醫(yī)、食、住、行”專業(yè)養(yǎng)老護理,到“文、娛、思、享、健”等精神護理九大維度養(yǎng)老服務。目前已初步完成了在天津、蘇州、三亞等重點區(qū)域6個社區(qū)養(yǎng)老項目的布局。

業(yè)內人士稱,保險公司由于前期資金投入巨大,投資回報周期比較長,很難做到快速回本。一位行業(yè)人士告訴記者,養(yǎng)老社區(qū)的建設周期長、利潤低。一個養(yǎng)老社區(qū)項目從拿地到蓋房,平均周期是5年,建設1個社區(qū)的花費是30億元至50億元,并要承受5年無收益的壓力。因此采取重資產模式的往往是泰康人壽、中國人壽等頭部險企。

中小險企則多數(shù)為輕資產模式,即和第三方的養(yǎng)老機構、地產公司合作,通過養(yǎng)老服務整合平臺介入。例如,愛心人壽通過深度整合保險、醫(yī)療、康養(yǎng)、照護全生態(tài)服務,將多層次的養(yǎng)老服務與保險產品結合,構建保險與養(yǎng)老護理機構的利益共同體。

在“輕重資產”結合方面,主要代表險企是中國太平。重資產方面,從2014年開始,中國太平開始打造“太平小鎮(zhèn)”,從上海的“梧桐人家”、海南的“海棠人家”,到成都溫江的“芙蓉人家”,從用地建設到運營均為自身投入。輕資產方面,中國太平創(chuàng)立了“太平樂享家”,建立統(tǒng)一的品牌形象、統(tǒng)一的服務流程、統(tǒng)一的服務標準。

首都經貿大學保險系副主任李文中指出,以輕重資產結合方式入局養(yǎng)老社區(qū)的保險公司一般也為規(guī)模相對較大的保險公司,既希望能夠享受服務高端客戶帶來的好處,又希望能夠承擔社會責任并同時贏得更多的市場機會。

需要關注的是,上述養(yǎng)老社區(qū)項目絕大多數(shù)屬于高端產品線,通過與特定保險產品結合,使消費者獲得入住資格,入住“門檻”基本上都在百萬元以上?!爸悦闇矢叨损B(yǎng)老社區(qū),一方面,公司希望借助高端養(yǎng)老社區(qū)提供全方位的人身險服務;另一方面,也是各家險企瞄準高凈值客戶的一個重要戰(zhàn)略。”一業(yè)內人士表示。

呼吁政策支持和有效引導 

盡管市場前景向好,但業(yè)內人士也提示,險企參與養(yǎng)老社區(qū)建設,將虛擬的金融保險產品與現(xiàn)實的醫(yī)養(yǎng)實體服務結合起來,不僅需要保險公司及有關方面的大量投入,也需要政府及監(jiān)管部門的政策支持和有效引導。

川財證券分析師楊歐雯認為,盡管醫(yī)養(yǎng)概念如火如荼,但目前養(yǎng)老保險配套的社區(qū)建設還處在發(fā)展初期階段,整個行業(yè)尚處在摸索和“試錯”的階段,作為一個新模式,在發(fā)展初期難免面臨較高的投資風險。

如果險企拿到的是商業(yè)用地,則無法獲得稅收優(yōu)惠以及床位補貼;如果拿到的是慈善用地,只能持有無法轉讓,便無法用銷售住宅的收入補貼養(yǎng)老社區(qū)投入成本?!梆B(yǎng)老社區(qū)投資的盈利水平還達不到我們對投資回報的要求?!币晃槐kU資管人士表示。

清華大學五道口金融學院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生建議,在監(jiān)管層面,急需采取有效措施推動養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展,包括支持保險公司積極開發(fā)與養(yǎng)老社區(qū)對接的各類保險產品;組織開展相關研究并制定管理措施,建立交流協(xié)調機制加強內外部溝通等。

對于險企而言,李文中建議,需要特別注意養(yǎng)老社區(qū)的區(qū)位選擇,否則可能會給公司帶來較大的投資風險,因為高端客戶對于生活環(huán)境和服務獲取的便捷性有著更高要求。對于輕資產入局普通養(yǎng)老社區(qū)的保險公司而言,融洽的、健康的政企關系是成功的關鍵。


[編輯:湯莎]