深圳新聞網2021年8月19日訊 （記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷）2018年初，光大銀行確立了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。三年來，該行突出財富管理特色，堅持高質量發(fā)展，走出了一條專業(yè)化、數字化、生態(tài)化、體系化的零售金融轉型之路。截至2020年末，該行零售客戶達到1.23億戶，三年復合增長率16%。私行客戶數增長提速，連續(xù)突破3萬戶、4萬戶大關，三年復合增長率18%。財富管理綠色中收持續(xù)增長，代理中收實現三年翻番，價值貢獻不斷提升。
作為國內首家推出人民幣理財的商業(yè)銀行，光大銀行“陽光理財”通過持續(xù)的產品創(chuàng)新與服務創(chuàng)新，在個人理財領域持續(xù)保持競爭優(yōu)勢，財富管理銀行的標簽越來越鮮亮。
財富管理業(yè)務未來發(fā)展可期
近期，一些銀行也陸續(xù)提出財富管理銀行目標，角逐大財富管理，這也印證了光大銀行“一流財富管理銀行”戰(zhàn)略具有前瞻性。有分析認為，財富管理業(yè)務未來有非常廣闊的發(fā)展空間。
其一，伴隨著中國經濟近年來的高速增長，我國居民收入和財富持續(xù)積累。未來5年，據麥肯錫預測，中國個人可投資資產規(guī)模將由2020年205萬億元提升至2025年332億元，復合增速達10%。奧緯咨詢則預測中國個人可投資資產規(guī)模由2020年182萬億元提升至2025年287億元，指向未來5年復合增速同樣為10%左右。
其二、中國居民的金融資產占比偏低，資產配置存在優(yōu)化空間。“80后嬰兒潮”過后，隨著人口結構變化，住房剛需人群已過階段高點，再加上“房住不炒”定位，房產投資屬性大幅減弱，預計未來住房資產占比將緩慢下降，金融資產占比會逐步提升。
其三，資管新規(guī)及其配套文件將引導財富管理行業(yè)更加成熟和規(guī)范?！昂笠咔椤睍r代客戶消費投資行為的線上化、場景化趨勢也催生出新的財富管理發(fā)展機遇。光大銀行表示，未來，將繼續(xù)圍繞“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，在零售金融板塊深化客戶分層分群經營，強化零售金融數字化轉型，提升資產配置專業(yè)性，全市場優(yōu)選產品，優(yōu)化流程提升客戶體驗，發(fā)揮金控集團協同優(yōu)勢，抓住機遇實現高質量發(fā)展。
以數字化轉型拓展財富管理新空間
數字化浪潮下，個人客戶對銀行產品、服務和體驗都有了更快捷、更高效、更智能的要求，更加看重線上化、多渠道的數字化體驗。作為受金融科技影響最直接、最深遠的零售業(yè)務，探索數字化轉型，打造數字賦能的新零售模式，是零售金融業(yè)務面對新時代新挑戰(zhàn)，推動改革發(fā)展的必然選擇。再加上疫情期間，到店客戶大幅減少，依托線下網點的經營模式受到影響，線上金融和“非接觸式服務”需求大幅增加，數字化轉型更顯迫切。
近年來，光大銀行秉持“外接場景、內建平臺、數據驅動、綜合經營”的基本思路，積極推動該行零售金融覆蓋“全客戶、全渠道、全產品”的數字化轉型，取得了顯著成效。
2021年，為進一步推進數字化轉型，光大銀行正式啟動“1+2+C”零售數字新基建，以智能營銷平臺為核心，建設1個零售智慧大腦，做深精準營銷和實時旅程營銷2種智能營銷模式，打通云工作室、對私客戶經理工作臺（ROP）、手機銀行、短信、遠程外呼、機器人智能外呼等多個渠道（C），構建以統(tǒng)一營銷策略、統(tǒng)一渠道配置、統(tǒng)一客戶畫像、統(tǒng)一標簽體系“四統(tǒng)一”為特征的數字化零售客戶經營體系。開展數贏行動，在分行層面建立一個數字化營銷作戰(zhàn)團隊，形成一套標準化數字化營銷打法，打造一批分行特色營銷案例。以客戶生命周期管理計劃為主線，做深“模型工廠+精準線索+ROP外呼”的精準營銷模式。
截至2021年上半年末，新型客戶服務渠道“云工作室”好友量已達265萬戶，轉發(fā)量114萬人次，瀏覽量914萬人次，平臺累計上線320多項產品和服務、6100多篇資訊、1400多個海報和權益活動。
發(fā)揮金控集團協同發(fā)展優(yōu)勢
整合資源、協同發(fā)展是金融控股集團的最大優(yōu)勢與價值潛力。2018年初，光大集團提出建設具有全球競爭力的世界一流金融控股集團戰(zhàn)略目標及E-SBU戰(zhàn)略。所謂E-SBU戰(zhàn)略，也可以稱為“生態(tài)圈戰(zhàn)略”，就是在重點戰(zhàn)略業(yè)務單元（SBU, Strategic Business Unit）的基礎上，發(fā)揮光大綜合經營和產融合作優(yōu)勢，引入生態(tài)圈（Ecosphere）、數字化（Electronic）要素，體現一個光大特色（Everbright）的協同發(fā)展新模式。按照整體部署，在集團六大生態(tài)圈中，由光大銀行牽頭構建財富生態(tài)圈。
通過財富生態(tài)圈賦能，帶來更加豐富的“金融+非金融”產品，為個人客戶提供一站式綜合服務。目前中國金融機構的產品同質化現象比較嚴重，在激烈的市場競爭中，集團內協同有利于圍繞客戶需求痛點開展多元化產品創(chuàng)新。
同時，拓寬了客戶服務場景和觸達渠道，增強了客戶服務的便利性。以旅游場景為例，光大銀行協同中青旅等頭部旅游出行合作方，打造了“魅力中國”品牌，推出了一系列包含交通、旅游產品、酒店住宿的活動，帶動旅游出行消費提升，也獲得了當地政府的肯定和支持。再以養(yǎng)老場景為例，光大銀行協同光大保險、光大養(yǎng)老等子公司和頭部康養(yǎng)企業(yè)，全面布局養(yǎng)老金三大支柱，構建高端養(yǎng)老、城心養(yǎng)老、普惠養(yǎng)老三級養(yǎng)老社區(qū)體系，把“光大所長”與“國家、人民所需”有效結合。
踐行個人圈層的“管理財富服務民生”企業(yè)使命，從1999年陽光卡面世，2004年首家推出人民幣理財產品,2011年推出私人銀行業(yè)務，到近期財富客戶突破100萬戶，零售AUM突破2萬億元，光大銀行零售金融從無到有、從小到大，經歷了各個時期的變革和市場的洗禮，已經積累形成了全國性股份制商業(yè)銀行較為完備、科學，并體現現代商業(yè)銀行管理發(fā)展內涵的完整體系。作為國內商業(yè)銀行理財業(yè)務的開創(chuàng)者、財富管理銀行戰(zhàn)略的先行者，我們相信，光大銀行的大財富管理之路未來可期。
