讀特客戶端 ·深圳新聞網(wǎng)2021年10月19日訊（記者 湯莎）10月18日，中國(guó)人民銀行廣州分行與深圳市中心支行官網(wǎng)公布了“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)銀行名單，招商銀行成功入圍。
10月19日，招商銀行 （簡(jiǎn)稱“招行” ）在深圳前海落地了首單業(yè)務(wù)。近期，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開放方案》，標(biāo)志著前海將成為粵港澳大灣區(qū)建設(shè)與發(fā)展的一個(gè)重要引擎，而招行的跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)落地前海，也為金融支持前海創(chuàng)新發(fā)展起到了積極的示范作用。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“招行誕生于深圳這片熱土，對(duì)大灣區(qū)懷有深厚的感情，并且已經(jīng)形成了成熟完善的布局。早在2019年，招行便在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，與全資子公司招商永隆銀行、招銀理財(cái)一同打造具有招行特色的‘跨境理財(cái)通’服務(wù)體系，從投資產(chǎn)品選擇、系統(tǒng)平臺(tái)搭建、客戶體驗(yàn)管理等方面進(jìn)行了深入研究和精心籌備。目前，我們已做好最充分的準(zhǔn)備，同時(shí)支持‘北向通’與‘南向通’，我們也很期待，能在第一時(shí)間為大灣區(qū)居民提供最優(yōu)質(zhì)的跨境金融產(chǎn)品與跨境理財(cái)服務(wù)體驗(yàn)。”
優(yōu)選中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品25個(gè)系列共400余只
從宏觀上看，粵港澳大灣區(qū)是全球財(cái)富最集中、最富裕的城市群之一。隨著區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和個(gè)人財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)，大灣區(qū)居民的理財(cái)需求不斷提升，尤以深圳、廣州、香港等幾個(gè)中心城市居民的需求最為旺盛。
那么通過跨境理財(cái)通，客戶到底能購(gòu)買哪些投資產(chǎn)品呢？
據(jù)悉，招行跨境理財(cái)通同時(shí)支持“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”可購(gòu)買的產(chǎn)品包括招銀理財(cái)發(fā)行并管理的公募理財(cái)產(chǎn)品和部分基金公司管理的公募基金，具體產(chǎn)品選擇上遵循人行“穩(wěn)健起步，風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則。
招銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“綜合考量低波動(dòng)、穩(wěn)定性及歷史表現(xiàn)等因素，招銀理財(cái)與母行一道，對(duì)存量產(chǎn)品優(yōu)中選優(yōu)，最終遴選出426只公募理財(cái)”。
這些產(chǎn)品囊括25個(gè)子系列，各具特色，既有客戶耳熟能詳?shù)摹敖鸲Α钡裙淌疹惍a(chǎn)品，又有“豐潤(rùn)”等絕對(duì)收益的分紅型產(chǎn)品，還有能夠博取海外各類資產(chǎn)輪動(dòng)收益的“全球動(dòng)量”等；產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以R2和R3為主；產(chǎn)品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。
前述負(fù)責(zé)人還表示，在跨境理財(cái)通籌備期間，招商永隆銀行針對(duì)港澳地區(qū)客戶開展過專題調(diào)研，未來，亦可根據(jù)港澳客戶的需求與偏好，圍繞更多主題加載個(gè)性化創(chuàng)新。
比如針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理，可考慮加入與美元指數(shù)掛鉤的設(shè)計(jì)；比如創(chuàng)設(shè)以大灣區(qū)內(nèi)企業(yè)的債券或債權(quán)為底層資產(chǎn)的大灣區(qū)概念產(chǎn)品；亦可以港澳投資者更為認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)為參照，選擇合適的底層資產(chǎn)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)。
此外，招行還從“五星之選”基金池中遴選出一些風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R3及以下的產(chǎn)品放入“北向通”產(chǎn)品清單中，供港澳居民投資時(shí)選擇。
“南向通”方面，則由招商永隆銀行主導(dǎo)選擇，其產(chǎn)品主要為香港監(jiān)管部門認(rèn)可的、在港注冊(cè)成立的公募基金，產(chǎn)品數(shù)量約為80只，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在R3及以下。
打造有溫度的跨境理財(cái)體驗(yàn)
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年9月底，招商銀行App在其“跨境金融”頁面中上掛跨境理財(cái)通政策。截至目前，短短十余天的時(shí)間，訪問客戶量已接近1萬。從客戶的自然訪問情況，可以看出他們對(duì)跨境理財(cái)通的關(guān)注。
究竟哪些客戶可以辦理跨境理財(cái)通？
“南向通”方面，只要符合《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》對(duì)大灣區(qū)內(nèi)地投資者要求的客戶，均可在大灣區(qū)招行網(wǎng)點(diǎn)以見證方式開立招商永隆銀行“南向通”投資專戶，并通過招商永隆銀行“一點(diǎn)通”手機(jī)App （簡(jiǎn)稱“‘一點(diǎn)通’手機(jī)App”）購(gòu)買香港地區(qū)的投資產(chǎn)品。
“北向通”方面，對(duì)于已持有招行大灣區(qū)各分支機(jī)構(gòu)賬戶的存量港澳客戶，可通過招商銀行App在線指定已有賬戶作為投資專戶、簽訂相關(guān)協(xié)議，而后便可在線購(gòu)買投資產(chǎn)品。對(duì)于尚無招行賬戶的港澳客戶，現(xiàn)階段需親身到內(nèi)地招行開立銀行賬戶后再申請(qǐng)開通跨境理財(cái)通。
作為一家以服務(wù)立行，并以金融科技見長(zhǎng)的銀行，招行對(duì)所有的產(chǎn)品都采取了嚴(yán)苛的客戶體驗(yàn)衡量標(biāo)準(zhǔn)，跨境理財(cái)通也不例外。
開通了“北向通”的客戶，可使用“一點(diǎn)通”手機(jī)App向投資專戶匯款，匯款成功后即可使用招商銀行App購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品?！案郯目蛻羰褂谜猩蹄y行App進(jìn)行投資理財(cái)就和內(nèi)地客戶一樣，在線選擇、在線購(gòu)買。我們還專門推出了跨境理財(cái)通專區(qū)，全面、清晰地呈現(xiàn)投資專戶的持倉(cāng)和收益情況，讓港澳客戶享受內(nèi)地這種比較便利的金融服務(wù)”，招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
同時(shí)，“從跨境理財(cái)通項(xiàng)目組成立開始，我們就和招商永隆銀行保持高頻的溝通與互動(dòng)，從細(xì)節(jié)著手打磨，以‘實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)’為要求對(duì)相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)與對(duì)接，力爭(zhēng)給港澳客戶帶來最便捷、最貼心的服務(wù)。”
比如對(duì)于新客戶，“一點(diǎn)通”手機(jī)App支持在線遠(yuǎn)程填單，客戶可先行填報(bào)資料，再在預(yù)約的時(shí)間去網(wǎng)點(diǎn)直接將相關(guān)開戶信息導(dǎo)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。而在招行端，總行運(yùn)營(yíng)中心和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)服務(wù)中心也已配置了專門的團(tuán)隊(duì)，可對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行遠(yuǎn)程審核和報(bào)備，讓客戶“跑一趟”銀行就能開通跨境理財(cái)通。
前述負(fù)責(zé)人透露，“一點(diǎn)通”手機(jī)App的負(fù)責(zé)人早前曾就職于招商銀行App團(tuán)隊(duì)，這種高度同源的對(duì)客戶體驗(yàn)的理解與堅(jiān)守，也已經(jīng)讓“一點(diǎn)通”手機(jī)App在香港市場(chǎng)獲得了一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
“招行非常愿意以自身財(cái)富管理的資源稟賦，為大灣區(qū)居民提供更加開放、多元的全球化資產(chǎn)配置服務(wù)?？蛻粜刨囄覀儯麄冇肁UM投票，讓招行獲得了AUM半年破萬億的加速度”。
據(jù)了解，自2019年國(guó)家發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，尤其是2020年人行等四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》以來，招行高度重視，由研究院牽頭，會(huì)同零售、批發(fā)、投行、資產(chǎn)負(fù)債等多個(gè)條線，開展了多次高層級(jí)專題研討，并與地方政府和各級(jí)監(jiān)管部門保持密切的溝通，主動(dòng)融入大灣區(qū)發(fā)展，充分發(fā)揮招行的促進(jìn)作用。
“跨境理財(cái)通的推出對(duì)招行而言可以說是一個(gè)新起點(diǎn)，我們將全力以赴，為金融支持大灣區(qū)建設(shè)持續(xù)貢獻(xiàn)招行力量。”招行負(fù)責(zé)人說道。
