讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年3月24日訊（通訊員 金橋 李華鳳）綠色發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的重要內(nèi)涵之一，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念服務綠色發(fā)展是金融業(yè)的重要職責使命。
作為金融助力“雙碳”（碳達峰、碳中和）目標實現(xiàn)的主力軍，越來越多商業(yè)銀行主動順應能有效減少高碳排放行業(yè)風險敞口的綠色金融發(fā)展原則，制定頂層綱要、積極配置資源、劃撥專項額度、優(yōu)化考核體系、加大科技支撐、強化培訓宣導來發(fā)展綠色金融。
近年來，廣發(fā)銀行從戰(zhàn)略高度持續(xù)加大對綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟的支持，充發(fā)揮綜合金融服務優(yōu)勢，豐富綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈融資等產(chǎn)品，實現(xiàn)綠色金融業(yè)務快速發(fā)展。截至2022年末，綠色信貸余額實現(xiàn)同比倍增，較2020年末翻兩番，綠色債券投資余額同比增長34％，被中國銀行業(yè)協(xié)會授予“綠色銀行評價先進單位”，榮獲“年度ESG金融先鋒獎”“十佳綠色金融創(chuàng)新獎”等榮譽。
廣發(fā)銀行正探索以完善的頂層設計、高站位的戰(zhàn)略引導、專營的組織架構和保障機制、豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品線，構建多層次的綠色發(fā)展體系，把“綠色廣發(fā)”“生態(tài)廣發(fā)”兩張名片擦亮。
完善頂層設計 ，“碳”尋綠色大局超十載
一些嗅覺敏銳的商業(yè)銀行，在政策導向明確落地之前，就從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術上作出了對綠色金融的前瞻部署。廣發(fā)銀行就是其中鮮明一例，發(fā)展綠色金融已超十載。
早在2012年，廣發(fā)銀行先后制定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，將建設環(huán)境友好型銀行作為全行發(fā)展戰(zhàn)略目標之一。
經(jīng)過十余年的發(fā)展，廣發(fā)銀行已經(jīng)將綠色發(fā)展理念融入整體文化，從綠色信貸政策、明確目標市場定位、實施企業(yè)環(huán)保分類管理、優(yōu)化信貸業(yè)務流程等多層次構建綠色金融發(fā)展體系，不斷加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的金融支持。
可以說，廣發(fā)銀行早已將綠色金融發(fā)展作為一項長期事業(yè)。而“雙碳”目標的提出，更加堅定了廣發(fā)銀行把綠色金融作為高質(zhì)量發(fā)展著力點的信念。在頂層政策方面，廣發(fā)銀行延續(xù)了此前綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，于近年來陸續(xù)印發(fā)《廣發(fā)銀行金融支持碳達峰、碳中和綠色金融行動方案》《廣發(fā)銀行綠色金融整體發(fā)展指引》《廣發(fā)銀行綠色信貸政策指引》等政策文件，提出“三個堅持”發(fā)展原則，明確“三步走”戰(zhàn)略路線，努力構建“雙碳”金融服務場景和生態(tài)，積極介入國家政策重點支持的綠色產(chǎn)業(yè)，重點支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源項目，以實際行動體現(xiàn)央企金融單位的責任擔當。
其中，廣發(fā)銀行于2021年又制定了《廣發(fā)銀行金融支持“碳達峰碳中和”金融工作方案》，明確了“三大機制”“四項創(chuàng)新”和“五大建設”，以練內(nèi)功、控風險、求創(chuàng)新、拓規(guī)模，多措并舉全面推進綠色金融各項工作。
上述工作方案還進一步明確“雙碳”目標下的目標區(qū)域及行業(yè)定位，通過完善關鍵舉措和保障機制，努力實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展與環(huán)境保護雙重目標。
完善的頂層制度設計，大大助力該行將綠色信貸意識深入到信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品設計等各個方面，將環(huán)境和社會風險意識貫穿在營銷、審批、管理等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)之中，全面系統(tǒng)推進綠色金融政策實施。
設置專營組織架構，筑牢綠色保障機制
綠色金融是一項長期性與系統(tǒng)性并存的工程。
“系統(tǒng)性”主要體現(xiàn)在其商業(yè)模式涉及面廣和跨部門運作。首先，能源生產(chǎn)是綠色產(chǎn)業(yè)的核心基礎，能源消費則覆蓋房地產(chǎn)、汽車、基礎設施、電器、制造業(yè)等諸多產(chǎn)業(yè)，而為了滿足“雙碳”需要，火電和清潔能源的商業(yè)模式將被改造，這使得所有用能單位的成本考量、經(jīng)營管理、現(xiàn)金流計算也隨之發(fā)生變化；其次，綠色金融的風險政策制定、業(yè)務審批、綠色標識認定、碳減排測算等全流程業(yè)務的開展，需要借助風險條線的專業(yè)支持；再次，開展綠色金融，除了涉及對公部門之外，還需要和負責綠色消費的零售部門、負責投債發(fā)債的投行及同業(yè)部門等部門進行跨條線聯(lián)動。
發(fā)展綠色金融，離不開具體的組織結構、發(fā)展策略和完善的激勵約束機制。
為統(tǒng)籌管理，廣發(fā)銀行建立健全有利于綠色金融工作的長效機制，建立了跨部門的綠色信貸工作小組及綠色金融發(fā)展領導小組，從綠色金融發(fā)展的全局出發(fā)，進行資源配置。領導小組不定期召開小組會議，及時傳達、研究、協(xié)調(diào)、檢視在綠色金融發(fā)展工作中的新要求、新情況、新問題、新進展，發(fā)揮核心領導作用，凝聚工作合力。
值得一提的是，廣發(fā)銀行還設置了專營機構——湖州分行，將其設立為綠色分行，是該行內(nèi)部首家“綠色金融試點分行”，在政策上予以傾斜支持，走出了一條現(xiàn)代商業(yè)銀行持續(xù)、健康、快速的發(fā)展之路。
在環(huán)境評估方面，廣發(fā)銀行不斷完善客戶環(huán)境和社會風險評估標準，實行有差別、動態(tài)化的授信政策，落實“環(huán)保一票否決制”及重大環(huán)境和社會風險客戶名單制管理要求，持續(xù)提升環(huán)境與社會風險管理能力及水平。
在激勵和約束機制方面，廣發(fā)銀行針對綠色金融，積極配置政策資源、優(yōu)化考核體系、強化培訓宣導、強化科技賦能，把資源向綠色金融領域傾斜，圍繞綠色金融六大產(chǎn)業(yè)制定授信及營銷指引，實施差別化的激勵政策，積極引導資金投向綠色、低碳領域。
比如，從信貸額度、資金成本、貸款期限、產(chǎn)品定價、擔保準入、績效考核等方面實施差別化管理，加大對節(jié)能、環(huán)保、減排領域的綠色項目信貸支持力度，對高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)形成貸款約束機制。
堅實的保障機制，離不開綠色信貸人才隊伍的建設。
近年來，廣發(fā)銀行大幅引入能勝任環(huán)境保護信息判斷及環(huán)境風險評估工作，具有環(huán)保技術、法規(guī)和金融綜合能力的專業(yè)人才，將綠色信貸納入全行培訓體系，加強綠色信貸專業(yè)技能培訓。
在風險管控方面，該行把環(huán)境風險納入全面風險管理體系，從嚴制定環(huán)保、安全等授信標準，及時退出存在環(huán)保、安全等隱患的客戶及項目，有力提升對授信客戶及項目的環(huán)境與社會風險評估能力，確保風險可控，提升綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
從成績看，這幾年，廣發(fā)銀行的綠色金融業(yè)務實現(xiàn)了規(guī)模、產(chǎn)品、社會效應多點開花。其中，廣發(fā)銀行綠色信貸保持良好增速，2022年末綠色信貸余額近900億元，同比增長98．4％，較2020年末翻兩番。
發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢 豐富綠色產(chǎn)品線
廣發(fā)銀行積極以“生態(tài)＋”為主線，充分發(fā)揮綜合金融服務優(yōu)勢，加大綠色金融創(chuàng)新突破力度，豐富綠色金融產(chǎn)品服務體系。
具體看，廣發(fā)銀行在大力拓展綠色信貸業(yè)務基礎上，積極發(fā)行掛鉤碳中和ETF相關結構性存款產(chǎn)品，開展綠色債券承銷、綠色資產(chǎn)證券化業(yè)務，創(chuàng)新開展碳排放權質(zhì)押業(yè)務，落地綠色應收賬款債權融資計劃、綠色債權融資計劃，推進鄉(xiāng)村振興與綠色金融融合發(fā)展。比如，2022年，該行通過碳減排支持工具，支持廣東省智能電網(wǎng)項目建設，提供碳減排項目授信110億元。同時，協(xié)同中國人壽投資板塊成員單位，參與投資國內(nèi)首筆清潔能源公募REITs。
choice數(shù)據(jù)顯示，2022年，廣發(fā)銀行作為債券主承銷商之一，積極參與了7期國家開發(fā)銀行面向全球投資人發(fā)行的“債券通”綠色金融債券和綠色金融債券，共承銷389．9億元綠色金融債券。同時，2022年該行投資各類綠色債券余額67億元，較年初增長34％，以實際行動投身助力“碳中和”“碳達峰”。
除了對公業(yè)務，廣發(fā)銀行還將綠色金融理念拓展至個人零售業(yè)務方面。
該行緊跟個人客戶綠色投融資策略，豐富綠色產(chǎn)品及渠道供給，發(fā)行掛鉤碳中和ETF、新能源車ETF、光伏ETF等綠色存款產(chǎn)品，上線廣發(fā)綠色低碳信用卡、南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡，探索碳掛鉤產(chǎn)品，在積極滿足人民群眾多樣化財富管理與消費金融需要基礎上，傳遞綠色消費理念，支持綠色環(huán)保行業(yè)發(fā)展。
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