關(guān)注網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)，直面網(wǎng)友關(guān)切。張玲說法，聯(lián)手深圳最強(qiáng)律師，從身邊網(wǎng)事入手，讓法律好懂好用，做你身邊的法律智庫。歡迎你把更多的法律案例和困惑告訴我們，我們請律師來解答。（電話：83521468，傳真：83911897，郵箱：zhangl＠sznews.com ）

4月2日，東莞市公安局就“團(tuán)貸網(wǎng)”發(fā)布情況通報

圖為通報頁面截圖

深圳新聞網(wǎng)4月4日訊（記者 張玲）4月4日傳出重磅消息：P2P或于下半年開始試點(diǎn)備案。自2018年以來，全國各地P2P平臺頻繁“爆雷”，出現(xiàn)提現(xiàn)困難、老板跑路等問題。日前，深圳經(jīng)偵通過官方微信公眾號對外披露了一組數(shù)據(jù)，截至2019年1月9日，深圳市公安機(jī)關(guān)共對62家網(wǎng)貸平臺立案偵查，對190人采取刑事強(qiáng)制措施，并開展“獵狐”追逃，從境外抓獲9名涉網(wǎng)貸平臺犯罪嫌疑人，完成相關(guān)案件追贓挽損折合人民幣23億余元。

東莞警方開設(shè)統(tǒng)一還款賬戶敦促“團(tuán)貸網(wǎng)”借款人還款

4月2日，東莞市公安局發(fā)布情況通報稱，公安機(jī)關(guān)正在加緊偵辦“團(tuán)貸網(wǎng)”涉嫌非法吸收公眾存款案件。東莞警方開設(shè)了借款人統(tǒng)一還款賬戶，敦促借款人提前或按時還款，否則將依法追繳，嚴(yán)厲懲戒，并列入失信人員名單。

無獨(dú)有偶，4月4日，深圳市人民檢察院微信公眾號也發(fā)布一條相關(guān)文章《“團(tuán)貸網(wǎng)”爆雷了！深檢君做了這件事……》。文章稱，“去年以來，深檢君已頻頻發(fā)出涉嫌集資詐騙和非法吸收公眾存款的案件公告，2009年，深圳市檢察機(jī)關(guān)受理審查起訴非法集資案件僅有5件13人，而2018年，這一組數(shù)據(jù)已上升到279件650人?，F(xiàn)在‘團(tuán)貸網(wǎng)’又爆雷，你準(zhǔn)備好了嗎？”

事實(shí)上，在記者著手P2P選題前一周，就接到一個相關(guān)報料，報料人（投資人）因購買某大型信貸公司的產(chǎn)品，出現(xiàn)逾期，正與該公司進(jìn)行維權(quán)。

 P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺及相關(guān)理財行為、金融服務(wù)。

深圳律師傾囊傳授 用法律手段保護(hù)投資人的錢袋子

深圳檢察官表示，非法集資案件向來以疑難復(fù)雜著稱，犯罪手段網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化，數(shù)額大，地域廣，人數(shù)多，利益訴求復(fù)雜，追贓難度大，辦理起來十分棘手。如何守護(hù)投資人的錢袋子，今天的《張玲說法》要請來廣東卓建律師事務(wù)所高級合伙人、刑事法律部主任任忠孫律師和廣東琨珅律師事務(wù)所刑事法律部副主任穆清律師，給各位講一講。

任忠孫律師及穆清律師，長年專注于刑事代理、辯護(hù)和刑事風(fēng)險防控業(yè)務(wù)，辦理過許多相關(guān)案件，以下就是針對記者提問作出的解答。

記者：當(dāng)遇到P2P平臺準(zhǔn)“爆雷”預(yù)警時，投資人該如何維護(hù)自身權(quán)益？

律師：如果投資人是部分投資款逾期時，投資人可以直接選擇民事訴訟的方式；如果是平臺對P2P項目進(jìn)行業(yè)務(wù)清盤時，那么投資人可以選派投資代表與平臺進(jìn)行協(xié)商、談判來解決；但如果平臺已經(jīng)‘爆雷’的話，則建議投資人直接在第一時間進(jìn)行刑事報案。

【劃重點(diǎn)】：只是一般的逾期，可走訴訟渠道；P2P平臺“爆雷”請直接報案，不要猶豫！

記者：為什么相比協(xié)商、談判或者通過民事訴訟的方式解決，通過刑事報案的方式處理“爆雷”P2P平臺，優(yōu)勢更為明顯？

律師：協(xié)商、談判或者通過民事訴訟花費(fèi)的時間長，周期長，且需要投資人收集材料等。而刑事訴訟的程序是最直接，投資人（受害人）投資花費(fèi)最少，而且由公安機(jī)關(guān)立案后偵查處理，搜集相關(guān)證據(jù)材料，查封涉案平臺的銀行賬戶等資金，力度最大。

另外，根據(jù)法律的規(guī)定，通過刑事訴訟程序追回的資金、財產(chǎn)等，應(yīng)該優(yōu)先償還予受害人。

【劃重點(diǎn)】：刑事訴訟程序追回的資金優(yōu)先償還受害人。

記者：平臺爆雷后逃避責(zé)任的經(jīng)營者是否涉刑事犯罪？

律師：一般情況下，平臺爆雷后逃避責(zé)任的經(jīng)營者最易涉及的刑事罪名為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

記者：P2P經(jīng)營者在爆雷后應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是什么？如果拒絕還款，或者無錢可還，又將面臨怎樣的法律后果？

律師：P2P經(jīng)營者在爆雷后，拒絕還款，或者無錢可還，可能會面臨被民事起訴甚至刑事追責(zé)的情況。從刑事追責(zé)方面來看，非法吸收公眾存款罪最高可處十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；集資詐騙罪最高可處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

記者：P2P和普通銀行理財以及其他金融產(chǎn)品之間不同的風(fēng)險點(diǎn)在哪里？

律師：就P2P投資而言，交易完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，由于單一借款額小，P2P平臺缺乏有效的途徑逐個對借款人的資質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險評估，發(fā)生違約的可能性也相對更高。一些近似純信用貸款的模式，投資者和平臺缺乏對借款人的實(shí)質(zhì)性違約防范及保護(hù)。

就普通銀行理財產(chǎn)品而言，盡管大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況。且一旦產(chǎn)品開始運(yùn)轉(zhuǎn)，在到期之前難以變現(xiàn)。此外，非保本的理財產(chǎn)品資金投向十分多樣，有一些涉及大宗商品或外匯等高風(fēng)險項目，不適合普通保本型投資者購買。

就股票而言，高回報的同時也伴隨著高風(fēng)險。由于股市的波動性很強(qiáng)，經(jīng)常遇見買了跌、拋了漲的情況，投資人抗壓能力不強(qiáng)時，容易做出錯誤的判斷與抉擇。

就基金而言，缺少系統(tǒng)科學(xué)的投資計劃，隨意地跟風(fēng)買賣（炒基金）是基金投資者面臨的最大風(fēng)險；基金本身的風(fēng)險和這一點(diǎn)比起來其實(shí)要小得多。

記者：P2P平臺“爆雷”時，投資人應(yīng)當(dāng)如何報案？

律師：P2P平臺“爆雷”時，投資人可以前往平臺所在地的公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門報案。報案應(yīng)準(zhǔn)備的基本材料有：

1、報案控告材料；

2、本人身份證復(fù)印件(正反面均復(fù)印)；

3、相關(guān)《投資合同》、《投資協(xié)議》等文件復(fù)印件；

4、交款收據(jù)、POS機(jī)刷卡單、銀行轉(zhuǎn)賬單復(fù)印機(jī)；

5、返款憑證復(fù)印件,必須提供返款銀行賬單(現(xiàn)金除外)；

6、交款、返款銀行卡正面復(fù)印件；

7、提供相關(guān)平臺信息截圖復(fù)印件和其他相關(guān)材料復(fù)印件。報案材料每頁的右下角都需要本人簽名按手印(右手食指)。

【劃重點(diǎn)】遇到平臺“爆雷”，投資人如何報案，上述7個基本材料一目了然。

深圳律師建議加強(qiáng)P2P監(jiān)管備案工作  好消息：下半年或啟動備案試點(diǎn)

近期P2P行業(yè)先后出現(xiàn)的頭部平臺清盤、爆雷等事件，嚴(yán)重動搖了投資人和平臺對于P2P行業(yè)的信心。任忠孫律師和穆清律師建議，應(yīng)對和化解P2P頻“暴雷”現(xiàn)象，加強(qiáng)P2P監(jiān)管備案工作迫在眉睫。

根據(jù)財新網(wǎng)報道，P2P備案工作將于2019年下半年啟動試點(diǎn)。該消息對于整個行業(yè)來說，無疑是一針強(qiáng)心劑！

據(jù)悉，監(jiān)管部門擬將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分為區(qū)域性和全國性的經(jīng)營平臺。其中，區(qū)域性的P2P平臺是指限定在單一省級區(qū)域的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，要求P2P及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須與注冊地保持在同省區(qū)域，并由注冊地省級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)備案及日常監(jiān)督。而全國性的P2P平臺，出借人或借款人、經(jīng)營地與注冊地可不在同一省級區(qū)域，但備案門檻也更高。首先需要經(jīng)地方互金整治辦審核，向中央金融監(jiān)管部門共同提出備案意見，再經(jīng)中央金融監(jiān)管部門評估后，才可在省級地方金融監(jiān)管部門處備案登記，并由地方負(fù)責(zé)日常監(jiān)管。

此外，監(jiān)管也在醞釀要求平臺需計提不同層級的風(fēng)險準(zhǔn)備金和風(fēng)險補(bǔ)償金，并且有意爭取在2019年下半年在部分發(fā)達(dá)地區(qū)開展試點(diǎn)備案工作，完成少量機(jī)構(gòu)的備案登記工作。

相關(guān)部門表示關(guān)于P2P監(jiān)管及備案工作，有待在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，能夠按照防范重大風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)的總體實(shí)現(xiàn)要求，在2020年完成全國范圍內(nèi)存量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作。

【律師簡介】

任忠孫律師

任忠孫律師，廣東卓建律師事務(wù)所高級合伙人、管委會副主任，卓建刑事法律部主任、刑事法律專業(yè)委員會主任，第九屆深圳市律師協(xié)會刑事法律專業(yè)委員會副主任；第十屆深圳市律師協(xié)會刑事訴訟專業(yè)委員會顧問；廣東省律師協(xié)會法律職業(yè)共同體委員會秘書長；深圳電視臺第一現(xiàn)場、深圳廣播電臺先鋒89.8等欄目的說法嘉賓律師。

穆清律師

穆清律師，廣東琨珅律師事務(wù)所刑事法律部副主任，第十屆深圳市律師協(xié)會青年律師工作委員會秘書委員，最高人民法院第一巡回法庭律師志愿者，長期專注于刑事代理、辯護(hù)和刑事風(fēng)險防控業(yè)務(wù)。