10月30日凌晨
隨著龍崗警方"6.27"專案收網命令的下達
分布在全國10幾個省市的37個抓捕小組
300余名警力直撲9個犯罪窩點和多個藏身處
一舉鏟除
以“零首付購車融資”為名的特大詐騙網絡
這也是目前偵破的全國首宗購車騙貸案
剝繭抽絲
挖出新型詐騙犯罪網絡
今年6月初,龍崗警方接到某知名品牌汽車旗下金融服務公司報警:2019年以來,數十名客戶通過貸款購車后斷供不還,貸款總額高達500余萬元。
警方初步偵查發(fā)現,這些購車客戶提供的銀行流水、收入證明等均為虛假資料。
看似經濟糾紛的背后,很可能是有組織有預謀的詐騙犯罪!
歷時四個月,專案組通過對數十萬條線索的排查分析,掌握到一個以“零首付購車融資”名義,由深圳某致、某祥、深某泰等多個汽車銷售服務公司(二級經銷商或車行)為核心的貸款詐騙犯罪網絡。
(團伙發(fā)布的廣告?zhèn)鲉危?/p>
10月30日,專案組37個抓捕組共300余名警力,在廣東、廣西、安徽、湖南、湖北等10余個省市同時收網,抓獲9個詐騙團伙共52名嫌疑人,凍結涉案資金100余萬元,扣押各類合同、車輛登記證百余份。
(抓捕現場動圖)
(抓捕現場)
(抓獲核心嫌疑人)
公司化運作
形成產業(yè)化“黑鏈條”
至此,這個由貸款購車客戶(背賬人)、提供作案資金的汽車銷售公司、包裝虛假貸款資料的黑中介、汽車金融服務公司和4S店的內鬼、買賣涉案車輛的收車公司共同組成的貸款詐騙網絡被徹底斬斷。
而具體作案過程分為四個階段:
第一階段:招募“背賬人”
通過微信、QQ群或各類車展,線上線下散布“貸款買車不用還貸,躺著就能賺錢”的廣告,面向全國招募急需用錢的或社會閑散人員。
當這些人如約來到深圳,犯罪團伙將派專人接待并安排食宿,承諾只要配合貸款買車,就將獲得高額回報。一步步將其發(fā)展成為“背賬人”。
(部分背賬人)
第二階段:勾結貸款“黑中介”
通過貸款“黑中介”,對“背賬人”從衣著打扮到貸款購車話術進行全方位的包裝培訓。
(話術培訓)
同時提供虛假的銀行流水、工作單位、收入證明等全套貸款資料。
(用于制作虛假銀行流水的打印機和紙)
嫌疑人帶“背賬人”來到4S店,在“內鬼”的配合下,由公司墊付首付及保險金,辦理購車貸款手續(xù),蒙騙汽車金融服務公司發(fā)放貸款。
第三階段:接手新車
4S店收到金融服務公司的貸款,將新車交付“背賬人”。但一出門,嫌疑人馬上與“背賬人”簽署《車輛轉讓協議》,并接手新車。
(現場發(fā)現的車輛轉讓協議書)
(現場查獲的綠本)
第四階段:轉賣套現
嫌疑人將新車轉運外地,以20%的新車折舊行規(guī),轉賣給“收車人”(即當地的二手車行),然后瓜分贓款。
比如貸款購買一輛價值20萬元的新車,落地僅2、3天,嫌疑人就以16萬元的價格轉賣給“收車人”??鄢龎|付的首付,其中3-4萬元給“背賬人”,1萬元給“黑中介”,部分用于打點4S店和金融專員內鬼,其余盡歸嫌疑人。
因作案成本低,模式容易復制,團伙成員一旦積累“經驗”便會另起爐灶,“裂變”式擴展,各團伙之間互相交叉勾結,形成產業(yè)化“黑鏈”。
而除了報警的汽車金融公司外,專案組還發(fā)現其他多個知名汽車品牌旗下的金融公司被騙貸。
窮途末路的背賬人
被抓獲的52名嫌疑人中有12名是來自各地的“背賬人”。在整個“黑鏈條”中,他們是至關重要的一環(huán)。
他們中相當一部分人是因為好逸惡勞,甚至賭博、吸毒,認為人生已經沒有希望,不必在乎征信的污點,從而走上“背賬”之路。
28歲的劉成(化名)因生意失敗,經貸款黑中介介紹認識了嫌疑人夏某,當劉成配合購車騙貸背了8萬元貸款時,夏某給了他3萬。這3萬元又被劉成一個月內揮霍掉了。
(“背賬人”劉成)
也有些人是糊里糊涂走上“背賬”道路。
48歲的老林(化名)在銀行遇到一名熱情搭訕的男子,表示可以提供貸款服務。老林因征信有瑕疵無法正常貸款,聽說可以購買車輛套現,便決定試試。
在寶安區(qū)某車行,老林提供了身份證,填寫了申請表。之后又接到了汽車金融服務公司的審核電話,他按照車行教他的話術,應付過了審核。騙貸7.9萬元后,他只分到3萬元。
(另一位“背賬人”老林)
感覺被騙了,但老實的老林并不敢賴賬,只有自己吞下苦果,每月湊錢按時還款。
背賬人真的不用還貸款?
在案件偵破過程中,民警在網絡上發(fā)現多個“職業(yè)背賬人”微信或QQ群,也有不少網民在搜索引擎上詢問“背賬”的途徑和風險。
不少“背賬人”以為只要舍出“信用”便能獲得不菲的“好處”。
而實際上,“好處”除了會被更高層的黑中介或騙貸團伙克扣,他們還將面臨更多風險。比如:
●中間人跑路,承擔巨額貸款。如果不及時還款,還將面臨罰息。
●徹底淪為征信黑戶。不能貸款,不能申請信用卡,沒法坐高鐵,沒法坐飛機,甚至連今后孩子上學都可能會受到影響。
●因參與騙貸,被作為詐騙共犯,承擔刑事責任。
值得注意的是,還有一種更純粹的騙局:打著“招募背賬人”旗號,要求先支付保證金、介紹費,等轉賬后就拉黑消失。
最后敬告蠢蠢欲動者:不要幻想不勞而獲,千萬不要輕易接觸背債,真正不勞而獲的生意基本上都寫在刑法里面......