讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2022年6月13日訊(記者 湯莎 通訊員 許博玉)近日,隨著某餐飲供應(yīng)鏈公司網(wǎng)銀管理員在招商銀行網(wǎng)銀按下“招企貸”提款按鈕,公司立即收到了186萬元已到賬的短信提醒。當(dāng)天,該筆貸款就被公司用于采購(gòu)備貨,解決了公司的燃眉之急。作為招企貸首批試點(diǎn)客戶,該公司對(duì)招企貸的效率和體驗(yàn)豎起了大拇指。
招企貸是招商銀行結(jié)合深圳征信服務(wù)有限公司(以下稱“征信平臺(tái)”)征信數(shù)據(jù)、稅務(wù)、工商、司法、輿情等內(nèi)外部多元數(shù)據(jù),為中小企業(yè)特別是首貸企業(yè)提供的純信用、線上化、自動(dòng)化的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品,具有“輕、便、快、活”的特點(diǎn)。利用地方征信平臺(tái)及其他行內(nèi)外數(shù)據(jù),招企貸得以將以往人工線下盡調(diào)獲取、后臺(tái)復(fù)核的企業(yè)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)線上獲取、自動(dòng)復(fù)核校驗(yàn),真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)線上申請(qǐng)、系統(tǒng)自動(dòng)審批、線上自助提款的全流程線上化,從企業(yè)申請(qǐng)授信到放款最快當(dāng)天完成,節(jié)省了中小企業(yè)獲得融資的時(shí)間成本,也大大提高了銀行工作效率。特別是在疫情期間,企業(yè)貸款得以不受封控影響申請(qǐng)融資,而招企貸也成為招行配合政府部門、監(jiān)管部門開展疫情紓困的有力抓手。短短20天內(nèi),已有數(shù)十戶企業(yè)獲批招企貸授信,平均額度約為207萬,最高額度300萬。
招企貸只是招行與地方征信平臺(tái)合作的典型案例之一。招商銀行深圳分行作為域內(nèi)重要試點(diǎn)機(jī)構(gòu),高度重視與征信平臺(tái)的對(duì)接、合作,成立了由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的專項(xiàng)工作小組。自2021年10月以來,招商銀行深圳分行積極參與征信平臺(tái)建設(shè),專項(xiàng)工作小組在短短1個(gè)月時(shí)間內(nèi)完成系統(tǒng)對(duì)接、數(shù)據(jù)接入、產(chǎn)品模型優(yōu)化、客戶授權(quán)流程上線、業(yè)務(wù)落地等一系列工作。截至2022年4月末,經(jīng)客戶授權(quán)后,該行在征信平臺(tái)查詢地方征信報(bào)告566戶(即融資申請(qǐng)戶數(shù)),其中獲得融資的企業(yè)戶數(shù)104戶、8.95億元,其中小微企業(yè)貸款5.78億元、信用貸款1.5億元,為普惠金融提供了有力支持。值得一提的是,對(duì)于缺乏信用信息的首貸戶,地方征信平臺(tái)能夠提供多維度政務(wù)數(shù)據(jù),為銀行自動(dòng)審批提供了更多輔助數(shù)據(jù)支持,使自動(dòng)審批模型更精準(zhǔn)、更全面。結(jié)合地方征信平臺(tái)數(shù)據(jù),招行成功為近20家企業(yè)提供了首貸支持,授信金額近3000萬元。
據(jù)悉,2022年1月10日,征信平臺(tái)通過備案正式運(yùn)行,由深圳人民銀行與深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局、市地方金融監(jiān)督管理局、銀保監(jiān)局等單位聯(lián)合推動(dòng)設(shè)立。征信平臺(tái)致力于打造深圳市政務(wù)信息的一站式集成平臺(tái),圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題,歸集分散在各政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù),提升企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值,完善社會(huì)征信體系,助力各銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管理。
招商銀行深圳分行風(fēng)險(xiǎn)管理部李嶠總經(jīng)理認(rèn)為,“深圳人行推動(dòng)征信平臺(tái)建設(shè),既落腳于當(dāng)下,又著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn),既支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì),又幫助了銀行”。他表示,“招行高度重視金融科技,強(qiáng)調(diào)以數(shù)字化牽引經(jīng)營(yíng)管理。下一步,將在產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制方面強(qiáng)化征信平臺(tái)數(shù)據(jù)運(yùn)用,繼續(xù)推動(dòng)融資擔(dān)保、招企貸等產(chǎn)品創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)貸后檢查自動(dòng)化、智能化,有效提高風(fēng)控能力和效率”。