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中信銀行2022年報發(fā)布 信用卡業(yè)務(wù)保持韌性增長
2023-03-24 19:30
來源: 深圳新聞網(wǎng)
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中信銀行2022年報發(fā)布 信用卡業(yè)務(wù)保持韌性增長

讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年3月24日訊(記者 朱琳)3月24日,中信銀行股份有限公司公布了2022年度業(yè)績報告。根據(jù)年報及業(yè)績發(fā)布會介紹,2022年,中信銀行全面推進(jìn)“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略,信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)中求進(jìn),各項(xiàng)指標(biāo)保持韌性增長。截至報告期末,中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡10660.29萬張,較上年末增長5.21%;信用卡貸款余額5104.67億元。報告期內(nèi),信用卡交易量27922.63億元,同比增長0.44%;實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入59823億元,同比增長1.18%。

2022年各種因素復(fù)雜多變,整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和消費(fèi)市場承壓。在此背景下,中信銀行信用卡保持新增獲客量、交易量、業(yè)務(wù)收入等各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)的同比正增長。同時,通過優(yōu)化調(diào)整風(fēng)險策略,該行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn),截至報告期末,不良貸款余額為105.20億元,不良率為2.06%,較上年末微升0.23個百分點(diǎn),處于行業(yè)較優(yōu)水平。

生態(tài)布局 零售融合釋放動能

2022年,中信銀行信用卡圍繞促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、助穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的金融宗旨,充分發(fā)揮拉動個人消費(fèi)信貸增長“主力軍”的作用,以“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略為牽引,布局生態(tài)場景,深耕“五主”客戶經(jīng)營,構(gòu)建特色產(chǎn)品體系,優(yōu)化消費(fèi)信貸投放,為廣大用戶打造“生活+金融”一站式信用卡金融服務(wù)生態(tài)。

首先,中信銀行信用卡全方位布局戰(zhàn)略合作伙伴,積極拓展商旅、互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車等生態(tài)場景,創(chuàng)造增長新空間。圍繞商旅場景,中信銀行發(fā)行萬豪旅享家聯(lián)名信用卡、升級中信銀行國泰航空聯(lián)名卡,持續(xù)拓展“商旅+”生態(tài)體系,夯實(shí)業(yè)內(nèi)商旅客群體系領(lǐng)先地位;同時,把握消費(fèi)線上化趨勢,積極布局排名前20的互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺,深化與支付寶、財(cái)付通、京東、抖音等平臺合作,其中7家平臺的獲客產(chǎn)能居同業(yè)首位;發(fā)行首款新能源車主專屬信用卡“中信銀行i車信用卡”,推出購車分期產(chǎn)品,圍繞車主客群打造動卡空間APP“友車”經(jīng)營平臺。

截至報告期末,中信銀行信用卡線上渠道新增客戶量同比增長超過20%,商旅客群有效客戶數(shù)達(dá)1577.10萬戶。據(jù)介紹,隨著今年商旅場景的恢復(fù),出行消費(fèi)增長趨勢顯現(xiàn),今年2月,該行信用卡的商旅場景消費(fèi)同比提升7%,消費(fèi)勢能進(jìn)一步釋放。

其次,圍繞全行的“新零售”戰(zhàn)略,中信銀行信用卡貫徹以“五主”為核心的客戶經(jīng)營策略,緊扣信用卡在“主結(jié)算”“主活動”“主融資”“主服務(wù)”等方面的客戶關(guān)系定位,加大零售融合力度,擴(kuò)大包含借貸雙卡客戶在內(nèi)的客戶規(guī)模。其中,2022年,該行的分行渠道信用卡獲客量創(chuàng)新高,獨(dú)立獲客占比達(dá)到21%,借貸雙卡客戶規(guī)模持續(xù)增長。

在交易經(jīng)營層面,中信銀行信用卡開展精細(xì)化客群經(jīng)營,多措并舉拉動交易增長。面向存量客戶,中信銀行信用卡迭代升級“9分享兌”“9元享看”“精彩365”三大品牌活動,與總行零售板塊聯(lián)動開展“虎虎生威”整合營銷,參與客戶達(dá)到237萬;通過優(yōu)惠、分期和積分立減等活動開展線上經(jīng)營,年內(nèi)網(wǎng)絡(luò)交易筆數(shù)占比近90%。面向增量客戶,完善新客戶的用戶體驗(yàn)旅程,超過70%的新客戶在激活環(huán)節(jié)完成快捷支付綁卡,實(shí)現(xiàn)戶均年均交易提升7%。

此外,為滿足細(xì)分客群的多元化需求,中信銀行信用卡構(gòu)建特色產(chǎn)品體系。針對年輕客群特性,2022年推出虎虎生威卡、新國風(fēng)七色卡、梅西萬事達(dá)卡等“顏”卡系列產(chǎn)品,深化年輕客群的經(jīng)營,新增獲客同比增長14%,交易額同比增長24.5%,累計(jì)發(fā)卡量超過1,000萬。針對女性消費(fèi)偏好,該行持續(xù)深耕“魔力卡”系列產(chǎn)品,累計(jì)發(fā)卡量超過1000萬。同時,面向?qū)櫸锟腿旱慕?jīng)營成效顯現(xiàn),年內(nèi)交易額同比增長11%。

信用卡是消費(fèi)信貸的“主力軍”,中信銀行信用卡緊扣用戶真實(shí)消費(fèi)需求,積極發(fā)揮結(jié)算、融資的金融功能。2022年,該行信用卡賬單分期規(guī)模同比提升8%,達(dá)到歷史新高;在汽車、家電、家裝等消費(fèi)領(lǐng)域布局分期場景,全年場景分期規(guī)模增幅超過300%;持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架,推出中信銀行圓夢卡、樂Hui卡等多款分期產(chǎn)品,開拓增量市場。

2022年,中信銀行緊密圍繞客戶需求,從信用卡業(yè)務(wù)全場景出發(fā),為客戶全面提供綜合金融服務(wù),圍繞總行新零售的“主投資”客戶關(guān)系定位,打造信用卡財(cái)富管理特色服務(wù)平臺,在財(cái)富管理、年費(fèi)及會員增值業(yè)務(wù)等產(chǎn)品體系上予以豐富配置,持續(xù)提升輕資本業(yè)務(wù)勢能。截至報告期末,中信銀行信用卡輕資本收入在收入總額的占比超過25%。

科技引領(lǐng) 數(shù)字化賦能提質(zhì)增效

2022年,中信銀行信用卡貫徹“科技引領(lǐng),創(chuàng)新驅(qū)動”理念,充分發(fā)揮科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先優(yōu)勢,筑牢金融科技底座,實(shí)現(xiàn)數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效,科技創(chuàng)研能力增強(qiáng),自主自控進(jìn)程有效推進(jìn)。

在平臺運(yùn)營方面,中信銀行信用卡5G全I(xiàn)P服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)了對綜合運(yùn)營提效賦能,客服坐席平均日處理量同比增長105%,實(shí)現(xiàn)坐席綜合服務(wù)效能提升10%。在產(chǎn)品營銷層面,中信銀行信用卡基于實(shí)時數(shù)倉實(shí)現(xiàn)事件營銷“實(shí)時”毫秒級觸達(dá)客戶;依托AI技術(shù)及客戶營銷模型,構(gòu)建覆蓋全量客戶的畫像標(biāo)簽,基于5G全I(xiàn)P服務(wù)平臺,開展千人千面精準(zhǔn)營銷,提升服務(wù)及營銷效能20%;在用戶體驗(yàn)層面,中信銀行信用卡基于VR和AI技術(shù),在動卡空間APP內(nèi)上線沉浸式3D場館“動卡元空間”,構(gòu)建數(shù)字時代信用卡智慧生活新體驗(yàn);迭代上線動卡空間APP 9.0版本,助力用戶獲享美好金融體驗(yàn),截至報告期末,動卡空間APP啟動月活突破1,759.34萬戶,同比提升8%。

2022年,中信銀行信用卡持續(xù)強(qiáng)化科技創(chuàng)研能力,新增國家專利局授權(quán)專利3件,AI發(fā)明已累計(jì)獲得國家專利局授權(quán)專利5件;高標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)信創(chuàng)工作,完成核心系統(tǒng)換芯比例達(dá)39%,自主編譯及掌握33個開源組件,提升自主自控能力。

綠色金融 推動綠色消費(fèi)轉(zhuǎn)型

2022年,中信銀行信用卡積極響應(yīng)國家“雙碳”目標(biāo)下的發(fā)展規(guī)劃,落實(shí)中信集團(tuán)“兩增一減”低碳發(fā)展戰(zhàn)略,業(yè)內(nèi)率先首發(fā)上線個人碳減排賬戶——“中信碳賬戶”,是在該行綠色金融體系下打造的個人碳普惠平臺,圍繞城市的碳普惠機(jī)制建設(shè),通過發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,以科學(xué)計(jì)量方法累計(jì)個人碳減排量,讓綠色消費(fèi)行為數(shù)字化、可視化、資產(chǎn)化和價值化,從而引導(dǎo)社會公民的綠色消費(fèi)轉(zhuǎn)型。

“中信碳賬戶”通過迭代升級,實(shí)現(xiàn)中信銀行手機(jī)銀行與動卡空間雙APP登錄,支持全民開戶;目前已累計(jì)實(shí)現(xiàn)9個金融場景碳減排量核算,推動綠色低碳理念融入消費(fèi)者生活。截至報告期末,“中信碳賬戶”開戶量68.10萬,累計(jì)減排536.52噸。“中信碳賬戶”自上線以來獲得了社會各界的高度關(guān)注和認(rèn)同,成功入選首屆《生態(tài)品牌發(fā)展報告(2022)》標(biāo)桿案例,該行獲評生態(tài)品牌認(rèn)證;憑借在綠色金融創(chuàng)新與實(shí)踐方面的突出表現(xiàn),獲評國際金融論壇(IFF)主辦的“第三屆IFF全球綠色金融獎”之創(chuàng)新獎。

金融為民 邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段

中信銀行信用卡秉承“金融為民”初心,履行社會責(zé)任,2022年期間,積極開展疫情紓困、服務(wù)新市民、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等多項(xiàng)金融服務(wù)工作,同時,中信銀行信用卡響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,持續(xù)深耕“愛·信·匯”平臺建設(shè),發(fā)行“中信銀行公益信用卡”,升級“愛信賬戶3.0版”,累計(jì)在全國28個省市自治區(qū)的學(xué)校捐贈200間“夢想中心”多媒體教室及配套課程,以教育幫扶支持鄉(xiāng)村振興。

中信銀行信用卡始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng),針對2022年7月出臺的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,迅速部署新規(guī)要求下的業(yè)務(wù)調(diào)整,截至年末,已在發(fā)卡、額度經(jīng)營、分期業(yè)務(wù)、第三方合作等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開調(diào)整,目前取得階段性良好成效。據(jù)介紹,中信銀行信用卡將積極落實(shí)《通知》各項(xiàng)新規(guī),把握市場發(fā)展新機(jī)遇,積極推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新,夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展根基。

2023年,中信銀行信用卡將緊抓消費(fèi)趨勢向好的機(jī)遇,圍繞“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、穩(wěn)增長”的發(fā)展思路,聚焦激發(fā)消費(fèi)活力、增強(qiáng)消費(fèi)信心,拓展惠民、便民消費(fèi)場景,充分發(fā)揮信用卡作為提振消費(fèi)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“連接器”作用,以穿越周期的定力,致力打造“有溫度的信用卡”,傳遞“讓財(cái)富有溫度”的品牌主張,全面邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。

[編輯:胡津瑋 吳超] [責(zé)任編輯:劉曉宇]