深圳新聞網(wǎng)2023年8月2日訊（記者 湯莎 通訊員 許博玉）近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作為一種新型犯罪行為，給社會(huì)秩序和金融安全帶來(lái)了嚴(yán)重影響。為了全面保護(hù)客戶(hù)的資金安全，招商銀行采取了一系列的反詐舉措，打造零售賬戶(hù)全排查、強(qiáng)精準(zhǔn)、弱打擾、干預(yù)小的智能一體化系統(tǒng)，建設(shè)全賬戶(hù)生命周期風(fēng)控體系。
今年2月，招商銀行深圳福田片區(qū)的多家支行，在柜面業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)一批開(kāi)戶(hù)人籍貫相同，且賬戶(hù)密集出現(xiàn)資金分散轉(zhuǎn)入、柜面集中取現(xiàn)、賬戶(hù)不留余額等特征。柜面工作人員迅速反應(yīng)，上報(bào)分行及轄區(qū)派出所。深圳公安福田分局根據(jù)招行及同業(yè)提供的可疑線(xiàn)索，成立專(zhuān)案組，最終通過(guò)警銀聯(lián)動(dòng)，成功打擊一特大洗錢(qián)涉詐團(tuán)伙，招行深圳分行獲深圳人民銀行、深圳公安通報(bào)表?yè)P(yáng)。
從事前的智能分類(lèi)和精準(zhǔn)施策，到事中的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和人工智能應(yīng)用，再到事后的案件追蹤以驅(qū)動(dòng)反詐升級(jí)，招行的金融科技能力在全流程反詐保障中發(fā)揮了積極的作用，通過(guò)科技手段的應(yīng)用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有效減少詐騙損失，維護(hù)客戶(hù)的資金安全。
智能分類(lèi)、精準(zhǔn)施策，抵御電信詐騙
為了事前防范風(fēng)險(xiǎn)，招商銀行采取了多項(xiàng)措施來(lái)保護(hù)客戶(hù)的資金安全。對(duì)于新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，對(duì)客戶(hù)采取多元化身份識(shí)別措施，在保證賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)盡開(kāi)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)其他輔助證明材料、身份識(shí)別情況及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行分類(lèi)分級(jí)管理，差異化設(shè)置賬戶(hù)限額及支付業(yè)務(wù)渠道。對(duì)于存量賬戶(hù)，聚焦重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)排查及分級(jí)管控，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)，采取賬戶(hù)凍結(jié)、中止非柜面交易、限制非柜面額度等多重管控措施。通過(guò)以上舉措，銀行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決可能存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提升對(duì)客戶(hù)資金安全的保護(hù)水平。
實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、智能干預(yù)，保障資金安全
招商銀行采用高效的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和智能化的人工智能技術(shù)，迅速發(fā)現(xiàn)并干預(yù)電信詐騙行為，為客戶(hù)的資金安全提供了有力保障。實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)通過(guò)精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)分析和準(zhǔn)實(shí)時(shí)異常交易監(jiān)測(cè)，可準(zhǔn)確識(shí)別出可疑交易模式，立即采取多重防控措施。針對(duì)可疑轉(zhuǎn)入資金交易，可實(shí)現(xiàn)單筆實(shí)時(shí)凍結(jié)，保證其他資金的正常周轉(zhuǎn)；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)，則會(huì)自動(dòng)觸發(fā)賬戶(hù)凍結(jié)或中止非柜面管控。這些有力的措施有效地?cái)r截了涉案資金的流出，為客戶(hù)資金安全筑起了堅(jiān)實(shí)的防線(xiàn)。通過(guò)這些事中的檢測(cè)與干預(yù)措施，銀行能夠快速識(shí)別和應(yīng)對(duì)異常交易和涉案賬戶(hù)，最大程度地保護(hù)客戶(hù)資金的安全。
柜面攔截、保護(hù)勸阻，筑牢人工防線(xiàn)
“叔叔您好，看到您這邊是要轉(zhuǎn)賬給一個(gè)公司賬戶(hù)，請(qǐng)問(wèn)您是從什么渠道獲得這個(gè)賬號(hào)的呀？轉(zhuǎn)賬過(guò)去是要做什么呢？”今年3月，招行深圳龍勝支行迎來(lái)一位年過(guò)六旬的老年客戶(hù)，客戶(hù)要求向一個(gè)公司賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。柜面人員認(rèn)真落實(shí)老年人服務(wù)優(yōu)化及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)核實(shí)要求，通過(guò)交談準(zhǔn)確判斷出這是一起針對(duì)老年人的電視購(gòu)物類(lèi)電信詐騙，最終通過(guò)警銀聯(lián)動(dòng)成功勸阻。2天后老人將一面寫(xiě)有“慧眼識(shí)騙挽損失，主動(dòng)作為顯擔(dān)當(dāng)”的錦旗送至網(wǎng)點(diǎn)，此事同時(shí)被《晶報(bào)》刊登宣傳。
招行深圳分行為柜面人員提供多個(gè)輔助審核模型，在取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中實(shí)時(shí)推送可疑預(yù)警提示，協(xié)助柜員判斷可疑交易行為。今年7月，該行某網(wǎng)點(diǎn)柜員憑借超強(qiáng)的反詐意識(shí)和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，根據(jù)模式提示線(xiàn)索，連續(xù)兩次成功堵截涉案資金轉(zhuǎn)移。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)彈窗提示“賬戶(hù)存在ATM可疑取現(xiàn)”，柜員在人工核查后發(fā)現(xiàn)交易流水存在異常，進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)客戶(hù)資金來(lái)源時(shí)，客戶(hù)閃爍其詞，焦躁不安，并開(kāi)始電話(huà)與同伙聯(lián)系。支行立刻上報(bào)轄區(qū)派出所，該賬戶(hù)于第二日被公安機(jī)關(guān)成功止付，有效攔截一筆涉案資金。
案件追蹤、事后分析，驅(qū)動(dòng)反詐升級(jí)
在反詐斗爭(zhēng)中，事后分析扮演著至關(guān)重要的角色。首先，對(duì)已經(jīng)發(fā)生違法行為的賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)止付，能夠有效阻止資金的繼續(xù)流轉(zhuǎn)，保護(hù)受害人的利益。同時(shí)，利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，研究涉案客戶(hù)的基礎(chǔ)信息、行為特征和交易數(shù)據(jù)等，構(gòu)建動(dòng)態(tài)更新的客戶(hù)畫(huà)像，深入挖掘隱藏的關(guān)聯(lián)和規(guī)律，可以提高可疑交易識(shí)別的精確性和效率。招行通過(guò)案件自動(dòng)化追蹤驅(qū)動(dòng)反詐升級(jí)，不斷優(yōu)化技術(shù)手段和策略，為客戶(hù)提供更加安全可靠的金融服務(wù)，堅(jiān)決抵御電信詐騙等違法犯罪行為的威脅。
在當(dāng)前電信詐騙手段復(fù)雜多變的情況下，招商銀行以堅(jiān)實(shí)的科技力量和高度的責(zé)任心，通過(guò)智能化防控手段和精準(zhǔn)施策，迅速應(yīng)對(duì)電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，為客戶(hù)提供安心的金融保障。未來(lái)，招商銀行將不斷創(chuàng)新技術(shù)手段和反詐策略，進(jìn)行全方位的反詐宣傳教育，與客戶(hù)攜手共同抵御電信詐騙犯罪，構(gòu)筑起銅墻鐵壁，保護(hù)每一位客戶(hù)的財(cái)富安全。（供圖：招商銀行深圳分行）