深圳新聞網(wǎng)2023年9月18訊（記者 朱琳）近日，在人民銀行總行的指導(dǎo)下，人民銀行深圳市分行堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的決策部署，按照《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》的要求，堅(jiān)持“精準(zhǔn)研判、精細(xì)操作、精確打擊”，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行落實(shí)銀行業(yè)“資金鏈”治理主體責(zé)任，不斷提升“資金鏈”治理能力，努力守住人民群眾的“錢(qián)袋子”。
風(fēng)險(xiǎn)治理“不松懈”
深圳是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沃土，聚集著小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、新市民、高校畢業(yè)生等群體。深圳銀行業(yè)努力做好賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控，為深圳企業(yè)、個(gè)人生產(chǎn)和生活提供優(yōu)質(zhì)的賬戶(hù)服務(wù)支持。
為做好賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)堵截涉詐資金，人民銀行深圳市分行組織商業(yè)銀行對(duì)“頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)”“涉案賬戶(hù)關(guān)聯(lián)戶(hù)”等超出正常需求、存在涉詐特征的賬戶(hù)，及時(shí)完善客戶(hù)盡職調(diào)查，逐步擠壓詐騙分子轉(zhuǎn)移涉詐資金的空間。
賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控，不僅靠“人防”，更靠“技防”。隨著攻防升級(jí)，詐騙分子轉(zhuǎn)移涉詐資金的手法不斷更新，對(duì)商業(yè)銀行“技防”要求越來(lái)越高。2023年以來(lái)，人民銀行深圳市分行推動(dòng)轄內(nèi)商業(yè)銀行加強(qiáng)與深圳市反詐中心交流，了解最新作案手法特征，提升模型建設(shè)水平，涉案賬戶(hù)量級(jí)持續(xù)壓降。
警銀聯(lián)動(dòng)“有默契”
2023年8月9日，福田區(qū)公安分局召開(kāi)“2.28專(zhuān)案”群防群治表彰大會(huì)，隆重表彰郵儲(chǔ)、浦發(fā)、廣發(fā)、中信、江蘇、招商、光大、華潤(rùn)、交通、工商、徽商、華夏等12家商業(yè)銀行和5名表現(xiàn)突出的銀行一線員工。就在今年初，12家商業(yè)銀行向市反詐中心精準(zhǔn)舉報(bào)本行網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)ATM異常取現(xiàn)。福田公安據(jù)此研判出擊，搗毀了一個(gè)包含100余名犯罪嫌疑人的特大洗錢(qián)團(tuán)伙，繳獲現(xiàn)金500余萬(wàn)元、作案銀行卡和手機(jī)卡700余張。
警銀聯(lián)動(dòng)、合力打擊犯罪源頭的場(chǎng)景，無(wú)時(shí)無(wú)刻不在深圳轄內(nèi)上演。各商業(yè)銀行協(xié)助市反詐中心以多渠道、多方式圍堵涉詐分子，讓涉詐分子無(wú)處遁形。例如，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)不同網(wǎng)點(diǎn)視頻監(jiān)控的比對(duì)，發(fā)現(xiàn)異常取現(xiàn)線索，協(xié)助市反詐中心抓獲10名犯罪嫌疑人；平安銀行通過(guò)涉案卡倒查、客戶(hù)回訪，敏銳捕捉到涉案卡上游團(tuán)伙信息，協(xié)助市反詐中心抓獲3名犯罪嫌疑人。
反詐宣傳“進(jìn)行時(shí)”
“文女士您好，征信問(wèn)題是會(huì)影響您的孩子上學(xué)的，點(diǎn)擊聯(lián)系在線客服，共享屏幕，額度轉(zhuǎn)到這個(gè)虛擬賬戶(hù)上……”在龍華區(qū)“金融為民 暖心工程”現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)銀行深圳市分行精心制作的反詐視頻，揭示了征信騙術(shù)，增強(qiáng)了市民的反詐意識(shí)。
2023年以來(lái)，人民銀行深圳市分行組織全市商業(yè)銀行持續(xù)開(kāi)展反詐宣傳，先后啟動(dòng)“金融為民 暖心工程”“全民反詐在行動(dòng)”等宣傳活動(dòng)。全市76家商業(yè)銀行、超過(guò)1800個(gè)網(wǎng)點(diǎn)積極響應(yīng)，聚焦“反詐識(shí)詐 安全支付”“貫徹實(shí)施《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》 防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人人參與”等，走進(jìn)企業(yè)、社區(qū)、校園等，開(kāi)展反詐主題宣傳。截至2023年8月末，相關(guān)宣傳累計(jì)覆蓋群眾超過(guò)700萬(wàn)人次。
優(yōu)化服務(wù)“不耽誤”
賬戶(hù)服務(wù)是金融服務(wù)的基礎(chǔ)。統(tǒng)籌賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)，深圳銀行業(yè)責(zé)無(wú)旁貸。
人民銀行深圳市分行指導(dǎo)商業(yè)銀行推行“簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)”政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做到為小微企業(yè)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)、為個(gè)人開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)“應(yīng)開(kāi)盡開(kāi)”，并按照分級(jí)分類(lèi)管理要求，結(jié)合企業(yè)、個(gè)人情況提供相匹配的賬戶(hù)服務(wù)。目前，深圳轄內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)均支持“簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)”政策。
同時(shí)，人民銀行深圳市分行指導(dǎo)商業(yè)銀行推行“減費(fèi)讓利”政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行降低銀行賬戶(hù)服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)等，幫助小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)降低經(jīng)營(yíng)成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！皽p費(fèi)讓利”政策推行以來(lái)，截至2023年8月末，深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行累計(jì)為245萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)降費(fèi)讓利約15億元。
下一步，人民銀行深圳市分行將繼續(xù)統(tǒng)籌賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)，推動(dòng)各商業(yè)銀行不斷深化“資金鏈”治理，為深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造繁榮穩(wěn)定的金融環(huán)境。