深圳新聞網(wǎng)2023年10月7日訊（記者 湯莎 通訊員 許博玉）今年以來，招商銀行深圳分行轄內(nèi)的多家支行，在柜面業(yè)務(wù)辦理過程中，支行工作人員敏銳察覺多起賬戶的異常交易情況，借助總分行反詐監(jiān)測模型，迅速反應(yīng)，果斷處理，招行深圳分行已實現(xiàn)了40余次卓有成效的警銀聯(lián)動，協(xié)助公安抓獲犯罪嫌疑人47名，攔截涉案資金近600萬元，獲深圳公安專項表彰。
近年來，全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件多發(fā)，為進(jìn)一步提高社會公眾反洗錢、反詐騙意識，從源頭上遏制和減少洗錢、電信詐騙等案件的發(fā)生，招商銀行深圳分行嚴(yán)格落實監(jiān)管機構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作部署，通過構(gòu)建反詐體系、科技賦能、警銀聯(lián)動等多種方式，構(gòu)筑立體反詐新格局，切實守護(hù)民眾“錢袋子”。
體系構(gòu)建，共筑鵬城反詐“防火墻”
為落實打擊治理電信違法犯罪工作，招行深圳分行根據(jù)賬戶涉詐風(fēng)險特征，深入研究，以科技賦能，不斷細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、交易管控的操作流程，著力打通銜接不暢的流程斷點。同時，深入研究風(fēng)險評估機制，出臺分類分級管控規(guī)則，健全管控解管措施的分級審批機制，加快管控申訴制度規(guī)范，不斷健全風(fēng)險防范合作機制，利用科技賦能，加強與公安機關(guān)的溝通與協(xié)作，全力防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，打造良好的支付結(jié)算領(lǐng)域生態(tài)環(huán)境，切實保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，筑牢全民反詐“防火墻”。
科技賦能，拓展柜面打擊“加油站”
面對目前嚴(yán)峻的金融詐騙形勢，招商銀行不斷升級金融科技創(chuàng)新能力，通過加強新開戶準(zhǔn)入審核、存量客戶交易監(jiān)測，強化業(yè)務(wù)盡調(diào)要求，總分共建數(shù)據(jù)模型，有效堵截資金風(fēng)險，以科技賦能，為有效打擊電信詐騙保駕護(hù)航，牢牢守住柜面防范最后底線。
總行端在取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)，針對客戶風(fēng)險等級布控監(jiān)測模型，結(jié)合賬戶交易行為識別交易特征實施實時攔截，并觸發(fā)加強型盡調(diào)。深圳分行在總行基礎(chǔ)上迭代本地化特征識別，結(jié)合今年深圳涉案賬戶畫像，上線的“哨兵”預(yù)警模型與總行模型形成補位，實時跑批判斷當(dāng)筆柜面取現(xiàn)或解管業(yè)務(wù)，秒級運算向柜員展示運行結(jié)果，切實筑牢最后一道柜面資金防線。自今年6月上線以來，模型已累計在業(yè)務(wù)系統(tǒng)彈窗提醒3530次，協(xié)助支行識別多個涉案賬戶。
柜面攔截，警銀聯(lián)動守住“錢袋子”
“資金鏈”治理是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要一環(huán)。為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，招商銀行深圳分行運營柜面積極協(xié)助公安機關(guān)建立快速支付、緊急處置、資金返還和調(diào)查取證等協(xié)作機制，有效管控涉案賬戶，對涉案卡戶及可疑交易監(jiān)測環(huán)節(jié)開展責(zé)任倒查，實現(xiàn)重點環(huán)節(jié)防詐信息共享，有效保障居民資金安全。
“請問給您轉(zhuǎn)賬的這些賬戶是您認(rèn)識的人嗎？這次取現(xiàn)是要用做什么呢？”今年5月，招商銀行某支行在受理一筆柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)時，查詢到賬戶近日突發(fā)的大額入賬后瞬間警覺起來。當(dāng)被問及資金來源，客戶明顯神情緊張，回答支支吾吾。柜面人員在進(jìn)一步核查賬戶交易流水后發(fā)現(xiàn)，這些大額資金上游存在可疑情況，于是迅速上報分行和轄區(qū)派出所，通過高效警銀聯(lián)動，最終現(xiàn)場將該嫌疑人抓捕。據(jù)悉，后續(xù)判定該客戶涉案情況屬實，涉案金額高達(dá)46萬元，目前已被公安機關(guān)刑拘。
今年7月，受理柜面轉(zhuǎn)賬的柜面人員在發(fā)現(xiàn)該賬戶當(dāng)日被行內(nèi)模型抓取并限制線上交易，流水十分異常。被我行模型中止交易后，客戶來到柜臺，嘗試轉(zhuǎn)移賬戶內(nèi)所有余額共38萬元，而收款賬戶為某異地他行對公賬戶。柜面人員了解情況后，立即報告分行及轄內(nèi)派出所上報可疑，協(xié)助警方抓捕嫌疑人，在支行門口抓獲同伙3名，并成功攔截可疑資金78萬元。
意識提升，牢守柜面反詐“新底線”
招行深圳分行全面部署，從人員配置、制度宣導(dǎo)和意識提升等方面著手，打造最為堅固的防詐壁壘，牢牢守住反詐的最后底線。
招行深圳分行著力培養(yǎng)人才綜合能力，建設(shè)一支金融科技復(fù)合型人才隊伍，為反詐工作提供充足的高素質(zhì)人力支撐；注重反詐宣傳管理，積極打造多平臺、多層次、多形式的宣傳模式，提升柜面操作人員反詐能力，有效攔截可疑交易，將反詐貫徹到日常工作的點滴；普及防范常識，提高人民反詐意識；兩道防線：限制可疑賬戶線上交易，有限攔截柜面可疑交易，多方面逐步擊破，緊緊守住反詐的最后底線。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢依然嚴(yán)峻，嚴(yán)重侵害人民群眾的財產(chǎn)安全。招商銀行將堅定不移地推進(jìn)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及賬戶風(fēng)險管理建設(shè)，充分發(fā)揮職能作用，落實賬戶管理主體責(zé)任，多渠道強化源科技頭治理、綜合治理，建立健全預(yù)警機制，推進(jìn)落實精準(zhǔn)防控，持續(xù)深化“警銀聯(lián)動”，攜手共建打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作新格局。（供圖：招商銀行深圳分行）