深圳新聞網(wǎng)2023年12月1日訊（記者 朱琳）12月1日，人民銀行深圳市分行召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，針對(duì)高成長(zhǎng)期科技型企業(yè)融資不充分、“不解渴”的痛點(diǎn)，推動(dòng)深圳金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，通過(guò)靈活的利率定價(jià)和利息償付方式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長(zhǎng)期需求的信貸服務(wù)，以“小切口”推動(dòng)“大提升”，助力企業(yè)“騰飛”。
新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)
破題科技企業(yè)融資“不解渴”
記者了解到，“騰飛貸”是聚焦高成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的創(chuàng)新信貸模式。通過(guò)突破傳統(tǒng)授信思維和定價(jià)方式，實(shí)現(xiàn)更高金額、更長(zhǎng)期限的授信，為企業(yè)提供充分資金保障，支持企業(yè)渡過(guò)從試產(chǎn)到擴(kuò)產(chǎn)、從“加速”到“起飛”的成長(zhǎng)關(guān)鍵期。
“騰飛貸”是以調(diào)研為基石、以問(wèn)題為導(dǎo)向的一次創(chuàng)新。輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、高投入、長(zhǎng)周期等是科技型企業(yè)的特點(diǎn)，也是融資難點(diǎn)。近年來(lái)，深圳金融機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化科技金融服務(wù)，轄內(nèi)科技型企業(yè)的信貸融資總體滿足度較高。
“但我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，其中仍存在結(jié)構(gòu)性痛點(diǎn)，即對(duì)高成長(zhǎng)期科技型企業(yè)而言，信貸融資不是有沒(méi)有的問(wèn)題，而是充分不充分的問(wèn)題?！比嗣胥y行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，多家企業(yè)反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低（幾百萬(wàn)）、期限偏短（1年期以內(nèi)），僅能滿足人員工資等日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。企業(yè)在貸款接續(xù)中往往花費(fèi)很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長(zhǎng)期研發(fā)和投產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)中。
聚焦上述“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”，人民銀行深圳市分行圍繞國(guó)務(wù)院加大力度支持科技型企業(yè)融資要求和人民銀行等四部委相關(guān)工作部署，探索以更加靈活的利率定價(jià)和利息償付方式作為解決問(wèn)題的“小切口”，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分論證、精細(xì)設(shè)計(jì)、反復(fù)打磨，并在轄內(nèi)科技資源密集的南山、寶安、前海等地區(qū)先行先試，創(chuàng)新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式。
圖解“騰飛貸”
據(jù)介紹，“騰飛貸”推動(dòng)銀行與企業(yè)長(zhǎng)期合作、互信共贏，打通高成長(zhǎng)期科技型企業(yè)信貸融資“不解渴”、銀行貸款收益風(fēng)險(xiǎn)不匹配的堵點(diǎn)。一方面，銀行樹(shù)立“看未來(lái)”的理念，著眼企業(yè)高成長(zhǎng)特點(diǎn)，向科技型企業(yè)提供授信額度更高、貸款期限更長(zhǎng)的資金支持，助力企業(yè)“騰飛”；另一方面，通過(guò)貸款利率與企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果掛鉤的方式，平衡企業(yè)利息償付負(fù)擔(dān)與盈利能力，平衡銀行貸款收益與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀企合作良性循環(huán)，提升業(yè)務(wù)可持續(xù)性。
中國(guó)（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院金融發(fā)展與國(guó)資國(guó)企研究所執(zhí)行所長(zhǎng)余凌曲表示，作為一種專屬科技金融工具，“騰飛貸”結(jié)合快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新提供更高額度、更長(zhǎng)周期、更加靈活便利的信貸服務(wù)，在科技型企業(yè)生命周期中進(jìn)一步前移金融服務(wù)，從而助力科技型企業(yè)加快擴(kuò)產(chǎn)增能、搶占市場(chǎng)先機(jī)和提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
6家銀行授信2.49億元 提升金融業(yè)務(wù)可持續(xù)
截至目前，深圳已有首批6家銀行運(yùn)用“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，為8家科技型企提供授信共計(jì)2.49億元，已提款1.89億元?！膀v飛貸”業(yè)務(wù)模式獲得企業(yè)和銀行認(rèn)可，實(shí)實(shí)在在地滿足了企業(yè)需求。
從銀行的角度來(lái)看，“騰飛貸”在銀行信貸領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)金融服務(wù)價(jià)格和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)平衡的內(nèi)循環(huán)，提升銀行科技金融服務(wù)能力。平安銀行深圳分行副行長(zhǎng)梁東暉介紹了平安銀行深圳分行該產(chǎn)品的具體模式：產(chǎn)品期限為2年期及以上；貸款利率以“固定+浮動(dòng)”方式計(jì)息，約定前期收取固定的基本利息，貸款結(jié)清當(dāng)年收取浮動(dòng)利息，掛鉤企業(yè)的營(yíng)收增長(zhǎng)率并設(shè)置上限?！叭缙髽I(yè)營(yíng)收實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，則我行按約定進(jìn)行發(fā)展成果共享，否則無(wú)需支付浮動(dòng)利率，不額外加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，最終實(shí)現(xiàn)支持企業(yè)加速‘騰飛’?！彼忉專瑓^(qū)別于傳統(tǒng)強(qiáng)調(diào)企業(yè)過(guò)往規(guī)模效益的授信體系，重點(diǎn)關(guān)注科技企業(yè)的創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿皩I(yè)投資者的市場(chǎng)認(rèn)同等因素，充分發(fā)掘企業(yè)的成長(zhǎng)性，實(shí)現(xiàn)信貸靠前發(fā)力。
“針對(duì)‘技術(shù)領(lǐng)先，成長(zhǎng)性高、發(fā)展前景好’的科創(chuàng)企業(yè)，我行以‘更大額度、更長(zhǎng)期限’的方式給予企業(yè)更充分的信貸支持，并采用利率前低后高的靈活計(jì)息方式，將利率與科創(chuàng)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)相結(jié)合，進(jìn)行彈性定價(jià)，適當(dāng)分享企業(yè)成長(zhǎng)收益。”浦發(fā)銀行深圳分行副行長(zhǎng)高漢澤表示，浦發(fā)銀行深圳分行“科創(chuàng)騰飛貸”采用“長(zhǎng)短結(jié)合”的方式——即給予企業(yè)短期流動(dòng)資金以滿足公司增量訂單帶來(lái)的采購(gòu)原材料等資金需求，同時(shí)適當(dāng)給予一定額度的中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款以滿足企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大帶來(lái)的廠房租金、人員工資、研發(fā)投入等鋪底性流動(dòng)資金需求。其中中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款原則上不少于授信額度的30%。利率定價(jià)上，貸款利率采用“前低后高”的分段利率計(jì)息方式——即先以較低的優(yōu)惠利率支持企業(yè)快速成長(zhǎng)；當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)果觸達(dá)雙方事先約定的“浮動(dòng)利率”條件后，貸款執(zhí)行“優(yōu)惠利率+浮動(dòng)利率”，浮動(dòng)利率原則上不高于優(yōu)惠利率的50%。
“把科創(chuàng)金融作為差異化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展的重要戰(zhàn)略，在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)領(lǐng)域不斷創(chuàng)新模式?！北本┿y行深圳分行副行長(zhǎng)趙江表示，據(jù)他介紹，針對(duì)成長(zhǎng)期至上市期之間的“停機(jī)坪”企業(yè)，該行推出的“騰飛貸”產(chǎn)品，額度高，期限長(zhǎng)，且采用發(fā)展成果共享機(jī)制，通過(guò)分析其上下游供應(yīng)鏈優(yōu)質(zhì)客戶，從“鏈”的角度深入分析客戶成長(zhǎng)性，有效的優(yōu)化了該行在服務(wù)科技型企業(yè)產(chǎn)品的金額、期限以及計(jì)息方式維度的短板。有效解決優(yōu)質(zhì)輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)融資難題的同時(shí)，為企業(yè)快速發(fā)展提供充分的資金保障。
切實(shí)做好科技金融這篇大文章，是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。下一步，人民銀行深圳市分行將率領(lǐng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好五篇大文章的部署，以“騰飛貸”等創(chuàng)新模式為切入點(diǎn)，探索推動(dòng)更多可復(fù)制推廣的深圳方案，聚焦不同類型科技企業(yè)、不同發(fā)展階段的融資難點(diǎn)，推動(dòng)構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+金融+財(cái)政”協(xié)同發(fā)力的金融生態(tài)，全力提升科技金融服務(wù)能力，讓科技金融的春風(fēng)吹向更多科技企業(yè)，支持深圳科技企業(yè)“鯤鵬展翅”。