深圳新聞網(wǎng)2023年12月5日訊(記者 湯莎)12月5日,同方全球人壽保險有限公司(以下簡稱“同方全球人壽”)聯(lián)合清華大學經(jīng)濟管理學院(以下簡稱“清華經(jīng)管學院”)中國保險和風險管理研究中心,發(fā)布《2023中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告》(以下簡稱“報告”),荷蘭王國駐華大使館衛(wèi)生、福利和體育參贊史明康受邀參加。報告顯示,受不確定性因素影響,中國居民退休準備不足,指數(shù)連續(xù)兩年下降。
中國居民退休準備不足 指數(shù)持續(xù)下跌
“長壽是這個時代贈予我們最好的禮物之一,但也可能帶給我們巨大挑戰(zhàn)?!蓖饺蛉藟鄹笨偨?jīng)理兼董事會秘書兼首席人力資源及行政官王前進指出,“長壽時代,規(guī)劃和準備工作至關重要。完善的人生規(guī)劃可以確保我們最大程度地降低不確定性,享受長壽人生帶給我們的積極影響?!?/p>
中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研自2013年啟動,已持續(xù)發(fā)布十一年,在2021年達到6.78最高水平。指數(shù)通過選取退休責任意識、財務規(guī)劃認知水平、財務問題理解能力、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度、取得預期收入的信心六大指標進行計算,旨在了解中國居民在退休準備方面的現(xiàn)狀與問題,提出切實可行的建議,為政府、企業(yè)及個人完善制度與制定科學合理的計劃提供參考。其中,指數(shù)數(shù)值越大則表明準備越充分,低于6則表明退休準備不足,需要引起重視。
報告顯示,2023中國居民退休準備指數(shù)為5.33,低于2022年的5.70。指數(shù)在六個指標維度均有一定下降,其中,退休計劃完善度下降最多,是導致整體指數(shù)下降的重要因素。報告指出,這或因經(jīng)濟恢復不及預期,受訪者對未來感到不確定性增加。另外受到收入下降等因素的影響,個人退休計劃需要重新制定。但從長期來看,隨著經(jīng)濟的恢復與發(fā)展,個人積極承擔責任,積極進行退休準備規(guī)劃,面臨的問題都將呈現(xiàn)穩(wěn)步向好的趨勢。
差異化養(yǎng)老顧問服務或將成下一個競爭熱點
當前,我國三支柱養(yǎng)老金體系資產(chǎn)積累規(guī)模較小,資產(chǎn)結構嚴重失衡。報告針對個人養(yǎng)老金制度進行了調(diào)研。清華大學經(jīng)濟管理學院金融系教授、清華經(jīng)管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正結合調(diào)研結果稱,“實際開戶的數(shù)據(jù)充分說明個人養(yǎng)老金政策仍處在起步階段,政策發(fā)揮常態(tài)效果還有賴于后續(xù)宣傳擴大和參與率提升?!本C合來看,盡管國家鼓勵參加人長期領取個人養(yǎng)老金,偏好固定額度逐月領取的受訪者也最多,但或許是出于避稅考慮,較大比例的受訪者放棄按月長期領取個人養(yǎng)老金。他認為,這一舉措讓個人暴露在長壽風險之下,不利于優(yōu)化全生命周期效用。
陳秉正表示,相對于不定額儲蓄的方式,多數(shù)居民更傾向于有規(guī)劃的定額儲蓄方式來為自己積累養(yǎng)老金。從受訪者的統(tǒng)計來看,社會保險、銀行理財和個人養(yǎng)老金是覆蓋率最高的三種退休財務準備方式。從退休財務準備需求方面看,人們在選擇退休準備相關的金融產(chǎn)品時,最關注的是本金安全、流動性和賬戶的公開透明。人們更希望從專業(yè)機構獲得全面、專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃咨詢服務。他認為,在產(chǎn)品日趨同質化的當下,提供差異化的養(yǎng)老顧問服務或將會成為養(yǎng)老金融行業(yè)的下一個競爭熱點。
運用“技術+創(chuàng)新”布局康養(yǎng)藍海市場
當前,我國人口老齡化進程加快,康養(yǎng)需求正在爆發(fā)。許多保險機構已有實踐,布局康養(yǎng)生態(tài)圈的路徑包括投資建設養(yǎng)老社區(qū)、創(chuàng)新產(chǎn)品融入健康管理、構建康養(yǎng)服務體系等。
同方全球人壽一直致力于成為養(yǎng)老領域的探索者,同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃稱,公司基于外方股東荷蘭全球人壽全球領先的養(yǎng)老金融服務經(jīng)驗,公司連續(xù)十余年聯(lián)手清華經(jīng)管學院開展針對中國居民退休準備現(xiàn)狀和需求的調(diào)研,于2017年在公司設立醫(yī)養(yǎng)項目中心,并通過鏈接各合作方的優(yōu)勢資源,為客戶提供財務穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和一站式醫(yī)養(yǎng)服務解決方案。
2018年,同方全球人壽首次推出融合保險保障和醫(yī)療養(yǎng)老服務于一體的“自得會”醫(yī)養(yǎng)解決方案;2022年,其推出的“全+”康養(yǎng)服務體系及品牌,涵蓋健康服務“全家康”和養(yǎng)老服務“全家養(yǎng)”兩大板塊,覆蓋“醫(yī)、藥、檢、護、養(yǎng)”五大需求場景。近期,該公司攜手國際化養(yǎng)老服務品牌奧登特集團(以下簡稱“奧登特”)成立荷壽健康養(yǎng)老服務有限公司,整合市場優(yōu)質養(yǎng)老服務資源,配合養(yǎng)老保險產(chǎn)品,加速養(yǎng)老服務版圖拓展,提供全方位、定制化、國際化、專業(yè)化及標準化的養(yǎng)老服務,確保服務的長期性及穩(wěn)定性。
據(jù)彭勃透露,本月內(nèi)同方全球人壽還將發(fā)布“全+”康養(yǎng)服務體系2.0。他稱,“與之前相比,‘全+’2.0會聚焦中高端客戶在養(yǎng)老、中高端醫(yī)療方面的需求,發(fā)揮股東在康養(yǎng)領域的專業(yè)優(yōu)勢,包括康養(yǎng)領域的核心技術、多年積累的資源以及成功經(jīng)驗,進一步拓展和優(yōu)化養(yǎng)老生態(tài)圈的建設。”目前,同方全球人壽機構養(yǎng)老服務網(wǎng)絡已覆蓋13個城市共57家養(yǎng)老機構,可根據(jù)長者實際情況,進一步提供養(yǎng)老機構推薦與對接。
面對康養(yǎng)需求爆發(fā)趨勢,史明康也分享了荷蘭150余年的醫(yī)療保障體系與養(yǎng)老服務觀點。在他看來,中國與荷蘭一樣都面臨著養(yǎng)老服務業(yè)的改革,都共同迎來了一批新一代的老年群體。這些老年群體想要保持對生活的掌控力,讓生活更有意義,需要我們尋求變革。他認為,未來應該注重養(yǎng)老護理適應老人實際生活需求;鼓勵開展老人自我管理、家庭護理和數(shù)字護理;投資居家護理、日常護理和活動中心相關創(chuàng)新項目,通過國際合作不斷催生技術創(chuàng)新,提升老人生活質量,優(yōu)化他們的生活環(huán)境,讓老年群體更幸福、更健康、更長壽。(供圖:同方全球人壽)